Comment fonctionne le conseil en crédit à la consommation

La dette personnelle atteint des niveaux records et l'épargne personnelle atteint des niveaux historiquement bas. Pourtant, les dépenses de consommation représentent les deux tiers de l'économie américaine de 11 000 milliards de dollars. Les conseils en matière de crédit à la consommation peuvent aider les gens à trouver un soulagement. Voir plus de photos de la dette.

Votre téléphone sonne sans arrêt, mais malheureusement, ce ne sont pas vos amis qui veulent sortir ou votre famille qui vous demande comment vous allez. Au lieu de cela, votre ligne téléphonique est bloquée par les créanciers et les agences de crédit qui exigent leur argent.

L'argent est peut-être la dernière chose à laquelle vous voulez penser, mais éviter le problème pourrait signifier s'endetter davantage. Heureusement, il existe des options pour réduire et gérer votre dette, et l'une d'entre elles est le conseil en crédit à la consommation .

Les conseils en crédit à la consommation aident à reconstruire et à rétablir votre crédit en créant un plan de remboursement de la dette que vous pouvez vous permettre. Ce n'est pas une solution rapide et cela ne vous donnera pas un crédit parfait instantanément, mais cela peut grandement contribuer à réparer votre crédit et à vous donner une liberté financière.

Les agences de conseil en crédit travaillent généralement sur un programme en trois parties :

• Tout d'abord, ils évalueront votre situation financière actuelle pour voir à quel point vous êtes endetté. Ce ne sont pas toutes les situations qui bénéficieront le mieux d'un service de conseil en crédit à la consommation.
• Si votre situation s'applique au conseil en crédit à la consommation, l'agence vous aidera à établir une restructuration et à rembourser votre dette aux sociétés de cartes de crédit.
• Le conseiller vous donnera une formation sur le crédit [source :CreditPage]. Il s'agit peut-être de l'étape la plus importante, car l'apprentissage du crédit et des finances vous aidera à conserver votre nouvelle liberté financière pour le reste de votre vie.

Poursuivez votre lecture pour découvrir comment les conseillers en crédit à la consommation vous aideront à utiliser leur plan en trois étapes.

Comment les conseillers en crédit à la consommation m'aident-ils ?

La conseillère en crédit Nicole Atchinson de Consumer Credit Counselling Service aide Worldy Armand le 17 août 2004 à gérer sa dette en Boston, Mass. Armand redresse ses affaires financières alors qu'il se prépare pour l'école.

Les conseils en matière de crédit à la consommation peuvent aider les personnes qui ont de la difficulté à payer leurs factures à apprendre à gérer leur argent et à réduire leurs dettes. Cependant, si les gens sont très endettés, les conseils en crédit à la consommation peuvent ne pas leur permettre de faire suffisamment de progrès pour se désendetter, faisant de la faillite une option possible. Les meilleurs candidats pour un conseil en crédit :

Si vous choisissez le conseil en crédit à la consommation, l'agence vous aidera d'abord en examinant vos finances. Des conseillers qualifiés vous aideront à élaborer un plan après avoir examiné vos revenus et vos dépenses. Ils vous donneront des idées sur la façon de rembourser ce que vous devez en réduisant vos dépenses ou vous montreront comment mieux gérer votre argent.

La deuxième étape, si vous en avez besoin, est la restructuration et le remboursement de la dette. L'agence de conseil en crédit contactera vos créanciers et tentera de négocier un nouveau plan de paiement que vous pouvez vous permettre. Les créanciers pourraient accepter un paiement mensuel plus petit, plus heureux d'obtenir quelque chose que rien du tout si vous deviez faire faillite, ou ils pourraient réduire les intérêts sur votre dette restante. Une fois le plan de paiement établi par les conseillers et les créanciers, vous n'aurez qu'à effectuer un paiement par mois à l'agence de conseil en crédit. Ils donneront votre argent aux différents créanciers et les appels importuns devraient cesser.

Enfin, l'agence de conseil en crédit à la consommation proposera une éducation au crédit. Il peut être tentant de sauter cette étape car vous n'êtes plus harcelé par les créanciers, mais respectez-le. L'éducation financière est la clé pour ne pas s'endetter. Les conseillers en crédit vous apprendront comment gérer vos revenus et vos dépenses. Ils vous montreront également comment utiliser le crédit à bon escient et créer un futur plan financier [source :CreditPage].

Même si vous n'avez pas besoin de conseils en matière de crédit à la consommation, il peut être avantageux d'obtenir plus d'éducation financière. De nombreuses sociétés de conseil en crédit organisent divers cours d'éducation financière, y compris la budgétisation et la gestion de la dette. Vous ne pouvez jamais avoir trop de connaissances.

En suivant correctement un plan de conseil en crédit à la consommation, vous devriez être libre de toute dette dans environ deux à quatre ans. C'est peut-être un processus lent qui demande de la discipline, mais vous vous sentirez beaucoup mieux en sachant que vous êtes responsable de vos finances. Et la prochaine fois que votre téléphone sonnera, ce sera quelqu'un que vous souhaitez entendre, au lieu d'un créancier ou d'une agence de recouvrement.

Plus de liens intéressants

Source :

Service de conseil en crédit à la consommation de l'Idaho. "À propos du CCCS Selon le CCCS." Infocentre de crédit. (Consulté le 20/05/08)

http://www.creditinfocenter.com/debt/aboutCCCSbyCCCS.shtml

Page de crédit. « Conseil en matière de crédit ». (Consulté le 20/05/08)

http://www.creditpage.org/credit_counseling3.html

Fondation nationale du conseil en crédit. « Conseil en matière de crédit ». (Consulté le 20/05/08)

http://www.debtadvice.org/PersPlans/guidelines_credit-counselor.cfm

Weisbaum, Herb. "Les offres d'allégement de la dette 's'attaquent à la confiance des consommateurs'" MSNBC. 17/04/07. (Consulté le 20/05/08)

http://www.msnbc.msn.com/id/18155301/

Gallois, Kristy. "Service de conseil en crédit à la consommation." Infocentre de crédit. (Consulté le 20/05/08) http://www.creditinfocenter.com/debt/cccs.shtml

Weston, Liz Pulliam. "Le guide du consommateur pour le conseil en crédit." Argent MSN. 29/04/06. (Consulté le 20/05/08)

http://articles.moneycentral.msn.com/Banking/YourCreditRating/TheConsumersGuideTo

CreditCounseling.aspx