Conseil en matière de crédit en cas de faillite :comment se remettre sur la bonne voie

Parfois, lorsque vous ne pouvez pas voir au-dessus de la « ligne de flottaison » des factures qui s'accumulent sur une base mensuelle, et vous n'avez donc pas assez d'argent pour gérer il avait besoin d'argent pour sortir, le conseil en crédit de faillite peut être votre dernière et meilleure solution. La faillite restera dans le rapport de crédit d'un consommateur pendant sept à dix ans et peut vous empêcher d'ouvrir de nombreux comptes financiers essentiels. Bien que cela puisse être votre seul choix, prendre les mesures nécessaires disponibles en essayant d'éviter ce scénario juridique, suivez ces directives si vous êtes littéralement à bout de souffle.

1. Connaissez votre dette

Rassemblez tous vos documents de dette au même endroit, y compris toutes les factures de services publics mensuelles récurrentes. Assurez-vous que la liste est complète pour pouvoir déterminer exactement le montant que vous devez.

2. Faire correspondre le revenu à la dette

Comptez tous les dollars qui entrent dans le ménage par rapport à ceux qui sont nécessaires pour en ressortir. S'il s'avère que la dette s'élève à plusieurs centaines de dollars au-delà de votre revenu net mensuel, vous devez probablement déclarer faillite pour votre protection financière et personnelle. Votre incapacité à rembourser les mensualités finira par inciter de nombreux créanciers à intenter une action en justice contre vous, ce qui peut être plus coûteux que de rechercher la protection juridique offerte par les procédures de faillite.

3. Prêt de consolidation

L'obtention d'un prêt de consolidation de dettes peut être une bonne alternative au dépôt de bilan. Si qualifié, une société de prêt de consolidation de dettes contactera tous vos créanciers pour établir un plan de remboursement. Vous effectuerez un paiement mensuel à la société de consolidation de dettes qui gérera votre dette jusqu'à ce qu'elle soit remboursée. Ces prêts de consolidation de dettes portent généralement des taux d'intérêt beaucoup plus bas que les cartes de crédit, ce qui en fait une alternative intéressante.

4. Conseil en crédit

Consultez un conseiller en crédit avant de faire faillite. Une fois le dépôt de bilan, l'obtention de conseils en crédit sera de toute façon dirigée par le tribunal. Le faire avant le dépôt vous donnera la possibilité de recevoir une évaluation professionnelle de votre endettement financier avec des recommandations pour y remédier. Le plus souvent, un conseiller en crédit professionnel révélera des alternatives au dépôt de bilan.

5. Obtenez un avocat

Trouvez un avocat de faillite réputé pour vous conseiller sur les nombreuses ramifications juridiques rencontrées en suivant cette voie. Un conseiller en crédit peut vous faire une recommandation.

6. Liquider

Si possible, liquider vos actifs pour rembourser vos dettes, Si la valeur de vos actifs est égale ou supérieure au montant de la dette, liquider des actifs pour faire face à l'endettement vous évitera d'avoir une faillite liée à votre cote financière.

7. Faire une proposition

Souvent, lorsque les créanciers sont informés qu'un débiteur envisage la faillite, des accords peuvent être conclus lorsqu'un pourcentage de la dette est proposé pour remboursement ou que les intérêts sont réduits ou annulés, ce qui rend plus attrayant le traitement des paiements mensuels. Parfois, l'endettement global peut être réduit à une fraction du montant initial, ce qui en fait une meilleure affaire que le dépôt de bilan.

8. Vérifier les informations d'identification

Assurez-vous de vérifier les références de tout avocat que vous pourriez envisager pour gérer vos procédures de faillite. Demandez à voir les antécédents de l'avocat en matière de décisions de faillite favorables.