6 outils gratuits de gestion de la dette

L'Américain moyen regarde son téléphone 46 fois par jour.

Ce nombre est encore plus élevé parmi les Millennials américains :les personnes âgées de 18 à 24 ans et de 25 à 34 ans vérifient leurs appareils mobiles 74 et 50 fois par jour, respectivement. Avec tout ce temps passé sur leurs smartphones, Les Américains peuvent tirer parti de leurs appareils pour améliorer leurs finances personnelles sans frais supplémentaires. En outre, il existe des outils clés qui vous permettent de corroborer les données que vous collectez à partir de ces applications.

Voici six applications ou outils gratuits pour smartphone pour suivre la gestion de la dette.

1. ReadyForZero

Depuis 2011, ReadyForZero a aidé les particuliers à suivre leurs dettes et à rembourser ces dettes. Disponible pour les appareils Apple et Android, cette application vous permet de lier toutes vos dettes, y compris les prêts étudiants, cartes de crédit, et les hypothèques, pour créer un plan de paiement personnalisé et suivre vos progrès. Une fois que vous avez connecté tous vos comptes, vous pourrez garder un œil sur combien vous avez payé et combien il vous reste.

La caractéristique la plus intéressante de ReadyForZero est la gratification immédiate de suivre vos progrès quotidiens et mensuels, y compris les intérêts que vous économisez au fil du temps. ReadyForZero s'associe à TransUnion pour vous offrir un accès gratuit à votre pointage de crédit VantageScore® 3.0.

2. Monnaie :Gestionnaire d'argent, Budget, et finances personnelles

En plus de vous aider à suivre vos dettes, l'application Mint vous permet de rassembler toutes vos informations financières en un seul endroit. Outre vos comptes de dettes, vous pouvez connecter vos comptes bancaires et d'investissement pour obtenir un aperçu complet de votre situation financière à tout moment.

Le principal attrait de Mint est sa fonction budgétaire, qui vous permet de créer des budgets mensuels et de suivre combien il vous reste pour chaque catégorie, comme le gaz, épiceries, et l'éducation. Si vous fournissez votre numéro de sécurité sociale, l'application vous permet de suivre votre pointage de crédit avec Equifax. L'application est disponible pour Amazon, Apple (conçu pour iPhone, iPad, et Apple Watch), et appareils Android.

3. Prospérer au quotidien

Anciennement connu sous le nom de BillGuard, l'application Prosper Daily est une alternative à Mint. En plus de suivre vos dépenses et votre crédit, Prosper Daily se concentre sur la protection de vos cartes de crédit contre la fraude et les frais injustes. Par exemple, l'application peut utiliser une technologie de localisation pour vous alerter lorsque votre carte de crédit ou de débit est utilisée dans un magasin ou AMT lorsque vous n'êtes pas là. Si vous fournissez votre numéro de sécurité sociale, l'application vous permet de suivre votre pointage de crédit avec TransUnion. Prosper Daily est disponible pour les appareils Apple et Android.

4. AnnualCreditReport.com

Quelle que soit l'application que vous utilisez pour suivre votre endettement et votre pointage de crédit, vous devez corroborer ces données avec votre rapport de crédit officiel une fois par an. Grâce à AnnualCreditReport.com, vous pouvez demander votre rapport de crédit gratuit tous les 12 mois auprès de chaque société d'évaluation du crédit (Experian, TransUnion, et Equifax). Ce rapport vous permet de vérifier que vous n'avez que des comptes et des prêts que vous reconnaissez dans vos dossiers.

Étant donné que votre dossier de crédit peut avoir une incidence sur vos taux hypothécaires, approbations de carte de crédit, cotes de crédit, et les demandes d'appartements, vous devez être à l'affût des incohérences potentielles, comme des comptes que vous n'avez pas ouverts, adresses d'employeurs pour lesquels vous n'avez pas travaillé, ou des informations qui ne devraient plus figurer sur votre dossier de crédit, comme une faillite vieille de plus de 10 ans.

Si vous trouvez une erreur, vous pouvez le contester en le signalant aux bureaux d'évaluation du crédit en ligne, par mail, ou par téléphone.

Conservez des copies de votre lettre de contestation initiale et des pièces justificatives, et les communications avec les bureaux d'évaluation du crédit.

5. Calculateur d'intérêt composé

Lorsque vous essayez de rembourser vos dettes plus rapidement, vous voulez maximiser le montant des intérêts que vous gagnez afin que vous puissiez effectuer des paiements supplémentaires pour vos dettes dans la mesure du possible. Ce calculateur d'intérêts composés vous permet de calculer les intérêts composés de votre épargne et de vos investissements, y compris une ventilation des gains d'intérêt mensuels et la possibilité de lister des dépôts ou des retraits mensuels réguliers.

6. Application de dépôt de chèques depuis votre banque

De nombreux Américains choisissent de déposer leurs chèques de salaire bimensuels ou mensuels directement sur leur compte courant ou leur compte d'épargne. Cependant, de temps en temps, vous pouvez recevoir un chèque papier supplémentaire, comme le versement de dividendes à partir d'un compte de placement, une aubaine de ta tante pour ton anniversaire, ou un chèque d'un recours collectif.

Dans ces cas, vous pouvez éviter le voyage à la banque en utilisant l'application de dépôt mobile de votre banque pour déposer des chèques sur votre compte. Par exemple, ma coopérative de crédit me permet de faire des dépôts directement dans mon chèque, économie, ou des comptes du marché monétaire à l'aide d'un compte de dépôt mobile « check snap ». Une telle application est utile pour gagner du temps lors des dépôts et aide à augmenter les paiements mensuels de vos obligations financières. (Voir aussi :9 bonnes raisons de choisir une coopérative de crédit plutôt qu'une banque)

Assurez-vous de vérifier les règles applicables, comme signer au dos de votre chèque et rédiger une clause de non-responsabilité indiquant que le chèque est uniquement destiné au dépôt mobile, les pré-requis techniques, et les délais de traitement.

Quelles sont les autres applications ou logiciels gratuits pour suivre la gestion de la dette ?