Règlement de la dette vs gestion

Les deux règlement de la dette et dette la gestion peut être utilisé pour sortir de la dette. Cependant, il y a quelques différences entre les deux. Ces différences doivent être appréciées avant que vous puissiez décider d'opter pour le règlement de la dette ou la gestion de la dette pour vous libérer de vos dettes.

Gestion de la dette et règlement de la dette

La gestion de la dette consiste à négocier avec vos créanciers un taux d'intérêt inférieur sur vos dettes. Vous essayez également d'amener les créanciers à soustraire les frais de retard que vous avez accumulés sur votre compte. Cependant, vous devez toujours payer le principal en totalité.

Règlement de la dette, par contre, implique de négocier avec vos prêteurs pour vous permettre d'effectuer un paiement partiel du montant total dû en échange d'une libération complète du solde restant. Cette option est généralement examinée juste avant la déclaration de faillite.

Règlement de la dette versus gestion de la dette

Il doit donc être clair que si la gestion de la dette ne renégocie que les intérêts et les frais de retard, laissant le principal intact, règlement de la dette réduit le capital que vous devez rembourser. C'est la principale différence entre la gestion de la dette et le règlement de la dette. Les autres différences découlent de cette différence fondamentale.

Règlement de la dette

Un règlement de dette laisse votre pointage de crédit quelques crans plus bas, et cela peut prendre jusqu'à sept ans pour rétablir votre cote de crédit. Si vous utilisez les services d'une société de règlement de dettes, comme le font de nombreuses personnes qui cherchent à régler leurs dettes, l'entreprise vous demandera généralement de lui faire des paiements mensuels. Les premiers chèques sont utilisés pour payer la société de règlement de la dette. Les autres chèques sont ensuite utilisés pour payer aux créanciers le montant négocié réduit.

Le hic, c'est que la société de règlement de la dette vous conseillera d'arrêter de payer vos créanciers pendant quelques semaines ou quelques mois. Pendant ce temps, votre cote de crédit va s'effondrer. Cette faible cote de crédit hantera vos cotes de crédit pour les années à venir. Méfiez-vous donc d'entrer dans le règlement des dettes à moins que et jusqu'à ce que votre seule autre option soit de déclarer faillite. Les créanciers écriront « réglé » contre votre prêt et non « payé en totalité ». C'est la différence de terminologie qui révélera vos mauvais antécédents de crédit.

Un autre point à noter sur le règlement de la dette est votre impôt sur le revenu. Si le créancier vous remet plus que la limite prescrite, vous devrez payer l'impôt sur le revenu sur le montant du solde.

Gestion de la dette

Contrairement au règlement de la dette, un plan de gestion de la dette garantit que vous payez intégralement vos cotisations. Cela vous laisse avec une meilleure cote de crédit. Les créanciers écriront « payé en totalité » contre vos cotisations, et votre historique de crédit indiquera tout au plus que vous vous êtes lancé dans la gestion de la dette. Cependant, cela n'affectera en aucun cas vos cotes de crédit. Vous constaterez également que les appels de recouvrement s'arrêtent après quelques jours de saisie d'un plan de gestion de la dette. C'est autre chose qui vous fera pousser un soupir de soulagement.

Conclusion

Si vous avez une source de revenu stable, optez pour la gestion de la dette plutôt que pour le règlement de la dette. Ce n'est que si votre revenu est devenu irrégulier en raison d'une perte d'emploi ou d'un événement de ce type que vous devriez vous inscrire à un plan de règlement de la dette.

Le règlement de la dette et la gestion de la dette sont des options qui vous aident à retrouver une vie sans stress en vous libérant de vos dettes. Vous devez examiner les avantages et les inconvénients de chacun et choisir l'option la mieux adaptée à vos besoins. Dans la plupart des cas, la gestion de la dette est bien meilleure que le règlement de la dette et devrait être l'option que vous examinez en premier. Ce n'est que si vous ne parvenez pas à négocier avec succès et à vous en tenir à un plan de gestion de la dette que vous devriez opter pour un plan de règlement de la dette.