Conseil en crédit vs règlement de la dette

Si vous envisagez crédit conseils, règlement de la dette est généralement aussi une option. Lorsque vous avez des problèmes d'endettement, il y a de fortes chances que vous ayez besoin d'aide. Cependant, vous ne savez peut-être pas s'il faut choisir un conseil en crédit ou un règlement de dettes. Voici les bases des deux options et si vous devez travailler avec l'une ou l'autre.

Conseil en crédit

La base d'un programme de conseil en crédit est centrée sur la gestion de la dette. Les services de conseil en crédit cherchent à vous aider à gérer la dette que vous avez et à la rembourser à temps. Il existe de nombreux programmes de conseil en crédit et ils diffèrent tous un peu. Cependant, le plan de base qu'ils offrent est généralement le même.

Quand vous êtes endetté, il y a de fortes chances que vous ayez plusieurs comptes avec des soldes. Vous pouvez avoir trois ou quatre cartes de crédit, certains comptes de magasin et factures médicales. Faire tous ces paiements peut parfois être écrasant. Beaucoup de gens ne peuvent même pas se permettre d'effectuer les paiements minimums sur leurs cartes de crédit. Un programme de conseil en crédit peut vous aider à prendre le contrôle de votre mauvaise situation.

Un programme de conseil en crédit vous aidera à démarrer un plan de gestion de la dette. Ils contacteront tous vos créanciers en votre nom et négocieront un plan pour vous. Ils obtiendront généralement une réduction de votre taux d'intérêt tant que vous acceptez les conditions du plan. Vous devrez fermer vos comptes de crédit et accepter de ne pas ouvrir d'autres comptes. Vous aurez alors un paiement mensuel de dette déduit de votre compte bancaire par le service de conseil en crédit. Ils effectueront tous vos paiements pour vous et percevront des frais de service mensuels pour ce faire.

Ce type de programme affectera négativement votre crédit. Cependant, si vous avez effectué des paiements en retard ou des paiements manquants, cela peut réellement vous être bénéfique. Cela vous permettra d'avoir un plan de paiement régulier sur une longue période de temps, ce qui aide réellement votre pointage de crédit.

Règlement de la dette

Le règlement de la dette est une autre façon d'éliminer vos problèmes d'endettement. Cependant, il se déroule dans une période de temps beaucoup plus courte que de travailler avec un programme de conseil en crédit. Avec ce type de programme, vous négocierez un règlement avec un créancier. Par exemple, disons que vous avez une carte de crédit avec un solde de 5 000 $. Vous avez traversé des moments difficiles et vous ne pouvez pas vous permettre d'effectuer vos paiements. Vous manquez plusieurs paiements d'affilée. Ils vous remettent à une agence de recouvrement et commencent à vous contacter pour obtenir le paiement.

À ce moment, ils peuvent être disposés à prendre moins d'argent que ce que vous devez en guise de règlement. Ils vous disent qu'ils prendront 3000 $ et fermeront le compte. Si soudain vous tombiez sur une somme d'argent forfaitaire, comme obtenir un remboursement d'impôt, vous pourriez accepter l'affaire et économiser 2000 $. L'inconvénient de cette approche est que votre pointage de crédit sera affecté négativement.