Bonne dette,

Avez-vous réfléchi aux « types » de dettes que vous pourriez avoir ? Nous ne parlons pas ici de carte de crédit comptes contre hypothèques contre prêts automobiles – du moins pas en soi. De quoi parle-t-on? Bien, il existe de nombreux types de dettes, mais ils tombent tous dans l'un des deux groupes généraux de dettes - bonne dette et créance irrécouvrable . Vous pensez probablement en ce moment que le meilleur type de dette à avoir est « pas de dette, ' et vous auriez tout à fait raison. Mais puisque nous sommes une nation (et, En effet, un monde) endetté, nous devons être conscients des types de dettes que nous contractons, et faire de notre mieux pour utiliser le bon type de dette à notre avantage et minimiser autant que possible le mauvais type.

D'abord, définissons les paramètres dans lesquels se situe la « bonne dette ». Selon de nombreux experts financiers, chaque fois que vous effectuez un achat qui générera des revenus, Déductions fiscales , ou les deux, il est généralement considéré comme une bonne dette. Les trois principaux domaines dans lesquels vous pouvez obtenir une bonne dette sont l'achat d'une maison, payer les études collégiales de vos enfants, et le financement d'une voiture. Par exemple, l'achat d'une maison est une bonne chose en ce sens que la propriété devrait s'apprécier au fil du temps (malgré l'état actuel du marché du logement), vous permettant de l'utiliser comme un abri fiscal . Par ailleurs, vous pouvez retirer la valeur nette de la maison, si nécessaire, pour rembourser une dette non garantie à intérêt élevé. Ainsi, emprunter sur sa maison à un taux d'intérêt bas pour se débarrasser des taux plus élevés est aussi une bonne dette.

Il en va de même pour l'achat d'une voiture ou le paiement des frais de scolarité de vos enfants. Les deux sont investissements qui (généralement) portent des taux d'intérêt bas; mais, plus important, vous investissez dans le potentiel de revenu futur de vos enfants et la dette contractée vous donnera idéalement une carrière bien rémunérée à terme.

Une autre raison pour laquelle une bonne dette est importante est qu'elle a une incidence directe sur votre score FICO . Si vous payez vos dettes à temps, cela affectera positivement votre cote de crédit globale et produira un score plus élevé. À son tour, une bonne cote de crédit augmentera vos chances d'acheter une nouvelle voiture ou d'obtenir un nouveau prêt hypothécaire à un taux d'intérêt nettement inférieur, Vous économisez ainsi de l'argent chaque mois et pendant toute la durée du prêt.

Une bonne dette ne se transforme en mauvaise dette que lorsque vous êtes submergé par des factures mensuelles que vous ne pouvez pas payer. Faire une demande de crédit supplémentaire peut diminuer votre score FICO et, dans les cas où les paiements sont fréquemment manqués, votre rapport de crédit affichera une cote négative.

Cartes de crédit et autres non garantis ou dette à durée indéterminée sont généralement considérées comme des « créances irrécouvrables ». En effet, ils portent généralement des taux d'intérêt beaucoup plus élevés que les autres dettes mentionnées ici, et ils sont principalement utilisés pour plus de commodité. En tant que tel, les achats effectués avec ce type d'instruments ne produiront aucun revenu ou avantage fiscal pour compenser les intérêts que vous paierez. Ce type de dette, Il va sans dire, doit être minimisé le plus rapidement possible.

Il n'y a aucun moyen de vraiment le contourner; aujourd'hui, la plupart d'entre nous sont endettés dans une certaine mesure. Mais le type de dette que vous contractez est au moins aussi important que son montant. Assurez-vous de choisir judicieusement. Si vous devez avoir des dettes, assurez-vous qu'il fait tout son possible pour fonctionner pour tu, et non contre toi.