Finances en 5 minutes :vérifier votre pointage de crédit

Votre pointage de crédit est l'un des marqueurs les plus importants de votre bien-être financier. Un bon score vous rapportera les meilleurs taux d'intérêt sur les crédits auto, une hypothèque, et cartes de crédit. Un score faible peut vous empêcher d'obtenir une approbation de financement.

Il est essentiel que vous vérifiiez régulièrement votre pointage de crédit et que vous vous efforciez de le maintenir à la hausse. Vous ne savez pas comment procéder ? C'est facile. Tout ce dont vous avez besoin, c'est de cinq minutes.

Quelle est votre cote de crédit?

Vous avez en fait plusieurs cotes de crédit. Les cotes de crédit FICO sont celles que la plupart des prêteurs vérifient, mais il existe même plusieurs scores FICO différents. Le score FICO 8 est le plus couramment utilisé par les prêteurs. VantageScore est un autre type de pointage de crédit utilisé par les prêteurs. FICO et VantageScore utilisent tous deux une échelle de 300 à 850.

Chaque pointage de crédit à trois chiffres que vous avez est généré à l'aide des informations contenues dans vos rapports de crédit. Ils servent de désignation de votre niveau de risque, et dites aux prêteurs si vous avez l'habitude de payer vos factures à temps et de bien gérer votre crédit. Si vous avez de solides antécédents de crédit, votre score sera plus élevé. Si vous avez mal géré vos finances, votre score sera probablement faible.

En général, la plupart des prêteurs considèrent qu'un pointage de crédit FICO de 740 ou plus est bon. Un score inférieur à 640 pourrait rendre difficile l'obtention de prêts automobiles ou hypothécaires ou l'obtention des meilleures offres de cartes de crédit.

Pourquoi devriez-vous vérifier votre pointage de crédit

Il est important de connaître votre pointage de crédit, surtout avant d'envisager de faire des achats importants ou d'essayer de se qualifier pour un financement. Si votre score est bas, les prêteurs pourraient ne pas du tout vous approuver pour ce prêt. S'ils le font, ils vous factureront des taux d'intérêt plus élevés pour se protéger du risque accru qu'ils prennent en vous prêtant.

Avec des taux d'intérêt plus élevés, vos mensualités hypothécaires, étudiant, auto, et les prêts personnels seront plus élevés. Vos cartes de crédit, trop, viendra avec des taux d'intérêt plus élevés, ce qui vous coûtera si vous y portez un solde chaque mois. Si vous savez que votre score est faible, vous pouvez prendre des mesures pour le développer progressivement avant de demander de nouveaux prêts ou de nouvelles cartes de crédit.

Il est également important de garder un œil sur votre crédit pour toute activité étrange. Si votre score chute soudainement en raison d'un retard de paiement que vous savez avoir effectué à temps, il est important de prendre des mesures pour corriger l'erreur sur votre rapport de crédit dès que possible.

Comment vérifier votre pointage de crédit

Vous pouvez commander votre score FICO sur myFICO.com. Selon la quantité d'informations que vous demandez, commander votre partition peut vous coûter de 19,95 $ à 59,85 $. Pour 19,95 $, vous pouvez commander votre score FICO auprès de l'un des bureaux d'évaluation du crédit :Experian, Equifax, ou TransUnion. Pour 59,85 $, vous pouvez commander votre score FICO auprès des trois bureaux de crédit.

Vous pouvez également commander votre score FICO directement auprès de l'un des trois bureaux de crédit. De nouveau, vous devrez payer pour cela, et attention à bien lire les petits caractères. Par exemple, Experian offre votre score FICO 8 lorsque vous commandez une copie de 1 $ de votre rapport de crédit - sachez simplement que vous serez automatiquement inscrit à leur programme de surveillance du crédit CreditWorks, et sera facturé 21,95 $ par mois si vous oubliez de vous désinscrire. Experian offre également la possibilité de commander des scores FICO auprès des trois bureaux pour 39,99 $. Les autres bureaux facturent des prix similaires.

plusieurs sites internet, comme CreditSesame, offrent également des cotes de crédit gratuites. Ces scores peuvent ne pas toujours être les scores FICO officiels utilisés par les prêteurs, mais ils vous donneront toujours une idée approximative de la force ou de la faiblesse de votre crédit. Assurez-vous simplement que le site sur lequel vous commandez vos partitions gratuites ne vous demande pas votre numéro de carte de crédit. Si c'est le cas, vous pourriez vous inscrire accidentellement à un service de surveillance du crédit qui vous facturera chaque mois jusqu'à ce que vous vous souveniez de l'annuler.

Votre fournisseur de carte de crédit peut également vous fournir une version gratuite de votre pointage de crédit. De nouveau, ce n'est peut-être pas un score FICO officiel, mais cela vous donnera également une idée si vous devez travailler à l'amélioration de votre crédit.

Prochaines étapes

Une fois que vous connaissez votre pointage de crédit - ou au moins l'un d'entre eux - il est temps de prendre des mesures pour l'améliorer. Vous devrez adopter de saines habitudes financières au fil du temps pour constater une amélioration.

La meilleure façon d'augmenter votre score est d'effectuer tous vos paiements à temps. Si vous construisez un long historique de paiements ponctuels, votre score s'améliorera progressivement.

À la fois, travailler sur le remboursement de votre dette de carte de crédit. Votre score en souffrira si vous avez trop de dettes renouvelables, alors travaillez pour l'éliminer du mieux que vous le pouvez. Faites toujours plus que le paiement mensuel minimum requis. Vous ne rembourserez jamais votre dette de carte de crédit en ne payant que le minimum.

Ne fermez pas les cartes de crédit que vous n'utilisez pas. La fermeture d'un compte augmentera automatiquement le pourcentage de votre crédit disponible que vous utilisez, ce qui fera chuter votre score. Mais n'ignorez pas vos cartes de crédit, Soit. Acheter des articles avec votre carte et effectuer votre paiement immédiatement est un excellent moyen d'augmenter votre score. Assurez-vous de ne facturer que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser intégralement chaque mois.

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