3 façons dont les millennials peuvent éviter la fraude financière

Nous avons tendance à considérer la fraude financière comme un problème de retraité. Après tout, les personnes âgées sont plus susceptibles d'être assises sur un gros pécule et sont souvent réticentes à obtenir de l'aide financière des autres de peur de perdre leur indépendance. Ces deux caractéristiques en font des cibles tentantes pour les escrocs et les escrocs.

Cependant, ce n'est pas parce que les escrocs aiment traditionnellement contacter Nana et Poppy que les jeunes adultes sont à l'abri du problème. En réalité, selon une étude publiée récemment par la Federal Trade Commission, plus d'adultes âgés de 20 à 29 ans ont déclaré avoir perdu de l'argent à cause d'escroqueries financières en 2017 que tout autre groupe d'âge. L'étude a révélé que 40 pour cent des adultes dans la vingtaine ont perdu de l'argent à cause de la fraude, par rapport à seulement 18% des personnes de plus de 70 ans – bien que le montant médian perdu soit plus faible chez les 20 ans et plus que chez les personnes âgées.

Nous avons fait un excellent travail pour aider à alerter les personnes âgées des dangers de la fraude financière. Maintenant, nous devons nous assurer que tout le monde sait également ce qu'il doit faire pour éviter les escroqueries. Voici ce que vous devez savoir pour vous protéger contre la fraude financière.

Les types de fraude les plus courants

Parmi les types de fraude signalés à la FTC, les trois escroqueries les plus courantes étaient le recouvrement de créances (23 %), vol d'identité (14 %), et les escroqueries d'imposteurs dans lesquelles l'escroc prétend être soit un fonctionnaire du gouvernement, un être cher en difficulté, ou quelqu'un d'autre que la victime connaît (13 %).

Bien que le recouvrement de créances soit le problème le plus souvent signalé à la FTC, les escroqueries par imposteurs étaient le type de fraude qui coûtait le plus cher aux victimes. Les consommateurs auraient perdu 328 millions de dollars au total en 2017 à cause de ce type d'escroquerie.

Chacun de ces types de fraude nécessite une stratégie de protection différente, et les consommateurs avertis devraient utiliser toutes ces approches pour s'assurer qu'ils sont couverts en cas de tout type de fraude.

1. Connaissez vos droits de recouvrement

Recevoir un appel téléphonique d'un agent de recouvrement peut être angoissant pour n'importe qui, et les escroqueries au recouvrement de créances reposent sur votre peur naturelle des conséquences financières. La meilleure façon d'éviter d'être victime d'une telle arnaque est de connaître vos droits en tant qu'emprunteur. Selon le Bureau de la protection financière des consommateurs, tout agent de recouvrement qui prend contact avec une réclamation que vous devez payer est tenu par la loi de vous fournir les informations suivantes :

• Le nom du créancier.

• Le montant que vous devez.

• Le fait que vous puissiez contester la dette.

• Le fait que vous puissiez demander le nom et l'adresse du créancier d'origine s'il est différent du créancier actuel.

Si un agent de recouvrement ne fournit pas ces informations lors de votre premier contact, il ou elle est tenu de vous envoyer un avis écrit qui comprend ces informations dans les cinq jours suivant ce premier contact.

C'est un drapeau rouge si vous recevez un appel d'un agent de recouvrement qui rechigne à vous fournir cette information. En outre, tandis que les agents de recouvrement ont le droit d'être persistants et peuvent vous informer des conséquences potentielles du non-paiement de votre dette, les tactiques d'intimidation pour vous faire payer ce qu'ils prétendent que vous devez sont également un stratagème courant de la part des escrocs.

Vous avez également le droit de refuser de discuter de toute dette jusqu'à ce que vous receviez un avis de validation écrit du créancier, qui doit comprendre le montant de la dette, le nom du créancier, et une description de vos droits en vertu de la loi fédérale sur les pratiques de recouvrement équitable des créances.

Demander cet avis protégera vos droits auprès des agents de recouvrement légitimes et effraiera tous les escrocs qui essaient de gagner de l'argent avec votre peur. (Voir aussi :5 choses que les agents de recouvrement ne veulent pas que vous sachiez)

2. Gelez votre crédit pour vous protéger contre l'usurpation d'identité

Le vol d'identité est le croque-mitaine du 21e siècle, et pour une bonne raison. Nos informations sont aussi sécurisées que l'entreprise qui les a collectées. Aucun produit ou service ne peut entièrement vous protéger contre la possibilité que quelqu'un utilise votre identité.

Cependant, vous pouvez compliquer la tâche des pirates et des escrocs pour obtenir votre identité en gelant votre crédit. Avec ce procédé, vous payez une somme modique à chaque bureau d'évaluation du crédit (qui a été annulée par Equifax à la suite de leur récente violation de données), Et personne, en t'incluant, peut ouvrir un nouveau crédit à votre nom jusqu'à la levée du gel.

C'est l'un des outils les plus efficaces pour lutter contre l'usurpation d'identité, puisque vous éliminez la possibilité d'une erreur humaine. La méthode la plus courante utilisée par les voleurs d'identité pour voler vos informations est de vous appeler et de vous demander. Un tel voleur prétendra provenir de votre banque ou d'une autre institution en laquelle vous avez confiance et demandera des choses comme votre numéro de sécurité sociale et votre date de naissance. Même si vous êtes victime de ce genre d'arnaque à la pêche, un gel du crédit peut faire en sorte que le voleur ne puisse pas vivre grand avec votre crédit. (Voir aussi :9 signes que votre identité a été volée)

3. Demandez des précisions pour empêcher les imposteurs d'obtenir votre argent

Les escroqueries d'imposteurs se présentent sous deux formes courantes :les imposteurs prétendant appeler de l'IRS ou d'un autre gouvernement ou organisme officiel, et des imposteurs se faisant passer pour un être cher en difficulté. Dans les deux cas, l'imposteur jouera sur vos émotions — peur d'un audit, peur pour un être cher - pour que vous viriez de l'argent sur son compte.

Dans les deux cas, les informations plus précises que vous pouvez demander, meilleures sont vos chances d'effrayer l'imposteur. Par exemple, si vous êtes contacté par une personne prétendant être un agent de l'IRS, vous pouvez demander le nom de l'appelant, numéro de badge, et le numéro de rappel et dites que vous le rappellerez. Puis, vous pouvez contacter l'inspecteur général du Trésor américain pour l'administration fiscale (TIGTA) au 1-800-366-4484 pour savoir si votre appelant est un employé de l'IRS qui a une raison légitime de vous contacter. (Voir aussi :5 escroqueries fiscales que vous devriez connaître pour 2018)

Vous pouvez utiliser cette même stratégie pour tout appelant qui prétend être un représentant d'une institution ou d'une agence avec laquelle vous traitez. Si quelqu'un appelle en prétendant être de votre banque, lui demander un nom et un numéro de rappel, et contactez votre banque via son numéro de téléphone principal pour déterminer si le problème est légitime.

De la même manière, l'escroquerie de l'imposteur de l'être cher peut être stoppée net en demandant à l'appelant (ou à l'expéditeur) de vérifier certaines informations que seul votre proche connaîtrait. Si vous vous sentez toujours incertain, demander un numéro de rappel dans ce cas, trop, et contactez un autre membre de la famille pour savoir s'il est possible que votre cousine Emma soit coincée dans un hôpital de Londres avant que vous ne commenciez à virer de l'argent. (Voir aussi :Que faire lorsque vous soupçonnez une arnaque)

Gardez leurs mains loin de votre argent

Escrocs, escrocs, et les voleurs d'identité ont tous votre numéro. Chacun d'entre nous peut être vulnérable à leurs tactiques. Mais connaissant tes droits, retirer votre crédit de la circulation, et demander des détails spécifiques peut vous aider à garder vos informations et votre argent en sécurité.