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Calculateur de remboursement de la dette

Lorsque vous travaillez pour rembourser vos dettes, il peut être difficile de savoir par où commencer. Vous pouvez utiliser ce calculateur de remboursement de la dette pour choisir entre deux méthodes de remboursement de la dette populaires :la boule de neige de la dette et l'avalanche de la dette.

Comment utiliser cette calculatrice

Pour utiliser le calculateur de remboursement de la dette, saisir chacune de vos dettes, y compris le solde restant, taux d'intérêt, et paiement mensuel minimum. Utilisez le bouton intitulé « Ajouter un autre prêt » jusqu'à ce que vous ayez ajouté tous vos comptes de dette actuels, y compris les cartes de crédit, prêts étudiants, prêts personnels, Lignes de crédit, et les prêts automobiles.

Sur la calculatrice, vous pouvez également désigner le montant mensuel supplémentaire que vous souhaitez payer pour la dette. Plus vous pouvez allouer à la dette chaque mois, plus vite vous pouvez vous libérer de vos dettes. En créant un budget mensuel, vous pouvez déterminer à quel point vous pouvez vous permettre de vous endetter.

Une fois que vous avez entré toutes vos informations, la calculatrice comparera deux méthodes différentes de remboursement de la dette :la boule de neige de la dette et l'avalanche de la dette. Pour chaque stratégie, la calculatrice vous montrera combien vous paierez au total, ainsi que le nombre d'années et de mois qu'il vous faudra pour rembourser intégralement votre dette.


Qu'est-ce que la boule de neige de la dette ?

La boule de neige de la dette est une stratégie de remboursement de la dette dans laquelle vous priorisez d'abord vos plus petites dettes. Chaque mois, vous effectuez les mensualités minimales sur chacune de vos dettes, sauf le plus petit. Tout l'argent supplémentaire que vous pouvez vous permettre d'engager chaque mois pour vous endetter devrait être affecté à votre plus petite dette jusqu'à ce qu'elle soit entièrement remboursée.

Une fois que vous avez remboursé votre plus petite dette, vous prenez l'argent que vous y consacriez et commencez à le consacrer à votre prochaine plus petite dette. Cela crée un effet boule de neige où vos paiements sur votre plus petite dette deviennent de plus en plus importants jusqu'à ce que tout l'argent que vous payiez auparavant pour d'autres dettes aille à votre plus grande dette.

Qu'est-ce que l'avalanche de dettes ?

Semblable à la boule de neige de la dette, l'avalanche de dettes est une stratégie de remboursement de la dette dans laquelle vous priorisez une dette tout en effectuant les paiements mensuels minimums sur les autres. Mais dans le cas de l'avalanche de dettes, vous priorisez la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé.

Lorsque vous utilisez l'avalanche de dettes, payer le paiement minimum sur toutes les dettes sauf celle avec le taux d'intérêt le plus élevé. Sur la dette au taux d'intérêt le plus élevé, payer le paiement minimum, ainsi que tous les autres fonds que vous pouvez vous permettre de consacrer à vos dettes chaque mois.

Une fois que votre dette au taux le plus élevé est remboursée, vous pouvez avaler l'argent que vous y consacriez sur votre prochaine dette au taux d'intérêt le plus élevé. Continuez à suivre ce modèle jusqu'à ce que la totalité de votre paiement mensuel aille vers votre dette restante, celui avec le taux d'intérêt le plus bas.

Debt Snowball vs. Debt Avalanche :lequel est fait pour vous ?

La boule de neige de la dette et l'avalanche de la dette sont des stratégies populaires pour rembourser la dette, mais comment décidez-vous ce qui est bon pour vous?

Lorsque vous utilisez le calculateur de remboursement de la dette, vous pouvez voir quelle méthode de remboursement de la dette vous permettra de payer le montant le plus bas à long terme. Dans la plupart des cas, l'avalanche de dettes est la méthode la plus rapide et entraîne le moins de paiements d'intérêts. La raison en est que l'avalanche de dettes donne d'abord la priorité aux dettes à taux d'intérêt élevé, ce qui signifie que vous remboursez vos dettes les plus chères. La boule de neige, d'autre part, priorise les plus petites dettes, même s'ils ont aussi les taux d'intérêt les plus bas.

Alors que l'avalanche de dettes est souvent la plus rentable, la boule de neige de la dette vaut peut-être encore la peine d'être envisagée. Lorsque vous remboursez une dette en utilisant la boule de neige de la dette, vous gagnez chaque fois que vous remboursez une dette. Et parce que vous commencez avec les plus petites dettes, vous obtenez ces gains plus rapidement qu'avec l'avalanche de dettes. Ces victoires peuvent fournir un coup de pouce émotionnel et la motivation dont vous avez besoin pour continuer votre voyage de remboursement de la dette.

Lire la suite: Faut-il épargner pour sa retraite ou rembourser ses dettes ?

Conseils pour le remboursement de la dette

Choisir la bonne méthode de remboursement de la dette n'est qu'une pièce du puzzle pour se libérer de ses dettes. Voici quelques autres conseils pour vous aider tout au long de votre parcours de remboursement de la dette :

  • Arrêtez d'accumuler de nouvelles dettes. Lorsque vous avez déjà des dettes, il est facile de se dire qu'un seul passage de plus de la carte de crédit ne fera pas beaucoup de différence. Mais pour vraiment maîtriser vos dettes, il faut changer vos habitudes de dépenses.
  • Consolidez vos dettes pour réduire votre taux d'intérêt. La consolidation de dettes vous permet de réduire votre taux d'intérêt tout en combinant plusieurs mensualités en une seule. Vous pouvez utiliser un prêt personnel pour consolider plusieurs dettes de carte de crédit.
  • Envisagez un transfert de solde. Bien que la consolidation de dettes puisse être efficace, il faut encore payer des intérêts. Un transfert de solde, d'autre part, vous permet de transférer votre dette d'une carte de crédit à une autre et de profiter d'une offre de lancement à 0%.
  • Respecter un budget. La budgétisation et le remboursement de la dette vont de pair. Non seulement la budgétisation vous aide à changer les habitudes de dépenses qui peuvent vous avoir endetté, mais cela permet également de libérer de l'argent que vous pouvez consacrer au remboursement de vos dettes chaque mois. Vous pouvez créer un budget, gérer votre trésorerie, et établissez un plan de remboursement de la dette avec les outils financiers gratuits de Personal Capital.
  • Récompense toi. Les dettes peuvent affecter votre santé émotionnelle ainsi que votre santé financière, et le voyage vers la liberté de la dette peut être long. Il est important que lorsque vous remboursez vos dettes, vous vous récompensez pour vos progrès et laissez de la place dans votre budget pour les choses que vous aimez.