Combien coûte un conseiller financier ?

De nombreux investisseurs qui ne sont pas à l'aise avec une approche d'investissement « faites-le vous-même » décident qu'ils feraient mieux de travailler avec un conseiller financier professionnel.

Combien coûte un conseiller financier ? Cela dépend de plusieurs facteurs différents, à commencer par la structure des honoraires du conseiller. Certains conseillers financiers facturent des frais annuels fixes (ou des honoraires), certains facturent des frais horaires, certains facturent des frais pour la création d'un plan financier, certains facturent une commission de vente (ou charge) et certains facturent des frais en fonction de la taille de votre compte, ou les actifs sous gestion (AUM).

Les honoraires d'un conseiller dépendent également du type de conseiller avec lequel vous travaillez. Il existe plusieurs types de conseillers financiers, y compris les conseillers humains traditionnels en face-à-face, les conseillers en ligne et les robo-advisors.

Quels sont les frais de conseiller moyens ?

Les frais moyens évalués par les conseillers humains traditionnels en personne qui facturent par actifs sous gestion (AUM) sont de 1% de l'AUM.

Pour les conseillers en ligne qui facturent par AUM, la commission moyenne est comprise entre 0,30 % et 0,89 % des actifs sous gestion.

Pour les robo-conseillers qui facturent par AUM, la commission moyenne est comprise entre 0,25 % et 0,50 % des actifs sous gestion.

Les autres frais moyens comprennent les suivants :

• Frais annuels forfaitaires/acompte : Entre 2 $, 000 et 7 $, 500
• Création d'un plan financier : Entre 1 $, 000 et 3 $, 000
• Tarif horaire : Entre 200$ et 400$ de l'heure
• Commission/charge : Entre 3% et 6% du montant de l'investissement

Autres considérations affectant les honoraires du conseiller

Étant donné que les conseillers en ligne et les robots-conseillers facturent généralement jusqu'à la moitié du prix des conseillers humains traditionnels, il est important de comprendre ce que vous obtenez (et n'obtenez pas) de chaque type de conseiller afin que vous puissiez décider si le coût supplémentaire en vaut la peine.

Un conseiller humain traditionnel est ce à quoi la plupart des gens pensent lorsqu'il s'agit d'un conseiller financier. Dans la plupart des instances, vous rencontrerez votre conseiller en présentiel dans son cabinet ou par téléphone ou visioconférence. En plus du conseil en investissement, ces conseillers peuvent également offrir d'autres services tels que des conseils fiscaux, planification successorale et planification financière complète. Le pourcentage d'AUM facturé diminue généralement une fois que l'AUM atteint certains repères, comme 250 $, 000, 500 $, 000 ou 1 million de dollars.

Les robots-conseillers sont relativement nouveaux. Ce sont des conseillers financiers informatisés qui utilisent des algorithmes pour construire et gérer des portefeuilles d'investissement en fonction de vos objectifs d'investissement, horizon temporel et niveau de tolérance au risque. Il y a généralement des minimums de compte très bas (voire inexistants) avec les robots-conseillers, ce qui peut en faire un bon choix pour les investisseurs débutants. Cependant, ils n'offrent généralement pas de conseils personnalisés ou de planification financière.

Les conseillers financiers en ligne sont une sorte d'hybride entre les conseillers humains traditionnels et les robots-conseillers. Comme les robots-conseillers, ils opèrent en ligne ou par téléphone ou vidéo, mais ils fonctionnent de la même manière que les conseillers humains. Par exemple, ils peuvent offrir un service complet, des conseils personnalisés en matière de planification financière et d'investissement. Certains conseillers financiers en ligne offrent un accès direct à un PLANIFICATEUR FINANCIER CERTIFIÉ dédié ^MT (CFP ^® ).

Types de conseillers humains

Décomposer davantage les choses, il existe trois types de conseillers humains traditionnels, dont chacun facture des frais différemment.

1. Conseiller à commission seulement

Ce conseiller n'est rémunéré que par les commissions (ou charges) gagnées sur les produits d'investissement qu'il recommande. Cela peut parfois conduire à des conflits d'intérêts si un conseiller est tenté de recommander un produit à commission élevée qui pourrait ne pas être dans le meilleur intérêt d'un client.

2. Conseiller payant

Ce conseiller peut utiliser n'importe laquelle des différentes structures de frais (ou une combinaison de structures de frais) décrites ici, à l'exception de la commission. Un conseiller payant est un fiduciaire, ce qui signifie qu'il ou elle est légalement obligé(e) de prendre des décisions qui sont dans votre meilleur intérêt. Cela offre la meilleure protection contre les conflits d'intérêts potentiels.

3. Conseiller à honoraires

Ce conseiller est un hybride entre les conseillers à commission seulement et les conseillers à honoraires seulement. Il peut utiliser une structure de frais et être également rémunéré par des commissions gagnées sur les produits d'investissement recommandés.

Comment déterminer les honoraires du conseiller

Il est important de déterminer comment un conseiller financier facture ses services avant de l'embaucher. Le meilleur moyen de le savoir est de demander au conseiller une explication concise de sa structure tarifaire.

Si un conseiller ne veut pas répondre à la question ou aux réponses de manière confuse ou contradictoire, Je ne pense pas que vous devriez embaucher ce conseiller. Vous devez savoir exactement combien vous payez votre conseiller financier et comment la rémunération est structurée afin de prendre la meilleure décision en fonction de votre situation financière.

L'Association nationale des conseillers financiers personnels (NAPFA) propose un outil de recherche qui peut vous aider à trouver un conseiller financier payant. D'autres ressources utiles incluent la Financial Planning Association et le Garrett Planning Network.

Travailler avec un conseiller en capital personnel

Depuis sa création, Personal Capital a agi en tant que fiduciaire pour donner aux clients les meilleurs conseils financiers possibles pour leur situation. En tant que conseiller en placement inscrit, L'équipe de conseillers de Personal Capital respecte non seulement la norme fiduciaire, mais l'adopte dans le cadre de sa mission de fournir des conseils financiers.

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