Dette

Qu'est-ce que la dette?

La dette est quelque chose, généralement de l'argent, emprunté par une partie à une autre. La dette est utilisée par de nombreuses entreprises et particuliers pour effectuer des achats importants qu'ils ne pourraient pas se permettre dans des circonstances normales. Un contrat de dette autorise l'emprunteur à emprunter de l'argent à condition qu'il soit remboursé à une date ultérieure, généralement avec intérêt.

Points clés à retenir

• La dette est de l'argent emprunté par une partie à une autre.
• De nombreuses entreprises et particuliers utilisent la dette comme méthode pour effectuer des achats importants qu'ils ne pourraient pas se permettre dans des circonstances normales.
• Dans un montage financier fondé sur la dette, l'emprunteur obtient l'autorisation d'emprunter de l'argent à la condition qu'il soit remboursé ultérieurement, généralement avec intérêt.
• Les dettes peuvent être classées en quatre grandes catégories :garanties, non garanti, tournant, ou hypothéqué.
• Les sociétés émettent des dettes sous forme d'obligations pour lever des capitaux.

Dette

Comprendre la dette

Les formes d'endettement les plus courantes sont les prêts, y compris les hypothèques, prêts auto, prêts personnels, et la dette de carte de crédit. Aux termes d'un prêt, l'emprunteur est tenu de rembourser le solde du prêt à une certaine date, généralement plusieurs années dans le futur. Les conditions du prêt stipulent également le montant des intérêts que l'emprunteur est tenu de payer annuellement, exprimé en pourcentage du montant du prêt. Les intérêts sont utilisés pour garantir que le prêteur est indemnisé pour avoir pris le risque du prêt tout en encourageant l'emprunteur à rembourser le prêt rapidement afin de limiter ses frais d'intérêts totaux.

La dette de carte de crédit fonctionne de la même manière qu'un prêt, sauf que le montant emprunté évolue dans le temps en fonction des besoins de l'emprunteur - jusqu'à une limite prédéterminée - et a un roulement, ou ouvert, date de remboursement. Certains types de prêts, y compris les prêts étudiants et les prêts personnels, peut être consolidé.

Types de dette

Il existe quatre grandes catégories de dettes. La plupart des dettes peuvent être classées comme des dettes garanties, dette non garantie, dette renouvelable, ou une hypothèque.

Dette garantie

La dette garantie est une dette garantie. Les débiteurs exigent généralement que la garantie soit un bien ou un actif d'une valeur suffisamment élevée pour couvrir le montant de la dette. Des exemples de garanties comprennent les véhicules, Maisons, bateaux, titres, et investissements. Ces éléments sont donnés en garantie et l'accord est créé avec un privilège. Par défaut, la garantie peut être vendue ou liquidée, avec le produit utilisé pour rembourser le prêt.

Comme la plupart des catégories de dettes, la dette garantie nécessite souvent un processus de contrôle pour vérifier la solvabilité de l'emprunteur et sa capacité à payer. En plus de l'examen standard du revenu et du statut d'emploi, la capacité de payer peut inclure la vérification de la garantie et l'évaluation de sa valeur.

Dette non garantie

La dette non garantie est une dette qui ne nécessite pas de garantie en garantie. La solvabilité et la capacité de remboursement du débiteur sont examinées avant d'être examinées. Étant donné qu'aucune cession de garantie n'est émise, le profil de crédit du débiteur est le principal facteur utilisé pour déterminer s'il faut approuver ou refuser un prêt.

Des exemples de dettes non garanties comprennent les cartes de crédit non garanties, crédit automobile, et les prêts étudiants. Le montant prêté dépend souvent de la situation financière du débiteur, y compris combien ils gagnent, combien d'argent liquide est disponible, et leur statut d'emploi.

Dette renouvelable

La dette renouvelable est une marge de crédit ou un montant sur lequel un emprunteur peut emprunter en permanence. En d'autres termes, l'emprunteur peut utiliser des fonds jusqu'à un certain montant, rembourser, et emprunter à nouveau jusqu'à ce montant.

La forme la plus courante de dette renouvelable est la dette de carte de crédit. L'émetteur de la carte initie l'accord en offrant une ligne de crédit à l'emprunteur. Tant que l'emprunteur remplit ses obligations, la marge de crédit est disponible tant que le compte est actif. Avec un historique de remboursement favorable, le montant de la dette renouvelable peut augmenter.

Prêts hypothécaires

Une hypothèque est une dette émise pour acheter un bien immobilier, comme une maison ou un condo. Il s'agit d'une forme de dette garantie car le bien immobilier en question est utilisé comme garantie contre le prêt. Cependant, les prêts hypothécaires sont si uniques qu'ils méritent leur propre classification des dettes.

Il existe différents types de prêts hypothécaires, y compris la Federal Housing Administration (FHA), conventionnel, développement rural, et les prêts hypothécaires à taux révisable (ARM), pour n'en nommer que quelques-uns. En général, les prêteurs utilisent une cote de crédit de référence pour l'approbation, et ces exigences minimales peuvent varier selon le type de prêt hypothécaire.

Les hypothèques sont probablement la dette la plus importante, en dehors des prêts étudiants, que les consommateurs devront jamais. Les hypothèques sont généralement amorties sur de longues périodes, comme 15 ou 30 ans.

Dette d'entreprise

En plus des prêts et des dettes de carte de crédit, les entreprises qui ont besoin d'emprunter des fonds ont d'autres options d'emprunt. Les obligations et le papier commercial sont des types courants de dette d'entreprise qui ne sont pas disponibles pour les particuliers.

Le papier commercial est une dette d'entreprise à court terme d'une échéance de 270 jours ou moins.

Les obligations sont un type d'instrument de dette qui permet à une entreprise de générer des fonds en vendant la promesse de remboursement aux investisseurs. Les particuliers et les entreprises d'investissement institutionnels peuvent acheter des obligations, qui portent généralement un intérêt fixe, ou bon de réduction, taux. Si une entreprise a besoin de lever 1 million de dollars pour financer l'achat de nouvel équipement, par exemple, il peut émettre 1, 000 obligations d'une valeur nominale de 1 $, 000 chacun.

Les porteurs d'obligations se voient promettre le remboursement de la valeur nominale de l'obligation à une certaine date dans le futur, appelé la date d'échéance, en plus de la promesse de paiements d'intérêts réguliers tout au long des années intermédiaires. Les obligations fonctionnent comme les prêts, sauf que la société est l'emprunteur, et les investisseurs sont les prêteurs, ou créanciers.

Avantages et inconvénients de la dette

En finance d'entreprise, le montant de la dette d'une entreprise fait l'objet d'une grande attention. Une entreprise fortement endettée peut ne pas être en mesure de payer ses intérêts en cas de baisse des ventes, mettre l'entreprise en danger de faillite. Inversement, une entreprise qui n'utilise pas de dettes peut passer à côté d'importantes opportunités d'expansion.

L'obtention d'une dette auprès d'une institution financière permet aux entreprises d'avoir accès aux capitaux nécessaires à l'exécution de certaines tâches ou à la réalisation de projets. Contrairement à l'implication des actionnaires dans la gestion d'une entreprise, le financier de la dette n'a aucune implication dans la gestion de l'entreprise. Aussi, les intérêts débiteurs sont déductibles d'impôt. Pour les consommateurs, les frais d'intérêts sont déductibles pour les hypothèques, mais pas pour les dettes de consommation ordinaires.

Différentes industries utilisent la dette différemment, le « bon » montant de la dette varie donc d'une entreprise à l'autre. Lors de l'évaluation de la situation financière d'une entreprise donnée, diverses mesures sont utilisées pour déterminer si le niveau d'endettement, ou un effet de levier, l'entreprise utilise pour financer ses opérations se situe dans une fourchette saine.

Lorsque la garantie garantit une dette, cette garantie peut faire l'objet d'une confiscation si l'emprunteur ne respecte pas l'accord. Même en respectant les conditions, les consommateurs et les entreprises trop endettés peuvent être considérés comme trop risqués pour être approuvés pour une nouvelle dette, limiter l'accès à des fonds supplémentaires pour remplir d'autres obligations et devoirs.

• Injecte des capitaux pour financer des projets

• Réduit les obligations fiscales

• Augmente l'accès à de nouvelles opportunités

• Augmente le risque d'insolvabilité

• Compromet les biens garantis

• Restreint l'accès à de nouvelles dettes lorsque l'emprunteur a trop

FAQ sur la dette

Quels sont les exemples de dette?

La dette est tout ce qui est dû par une partie à une autre. Des exemples de dette comprennent les montants dus sur les cartes de crédit, crédit auto, et les hypothèques.

Quelle est la définition juridique de la dette ?

Selon 15 U.S. Code Section 1692a, la dette est définie comme "toute obligation ou prétendue obligation d'un consommateur de payer de l'argent résultant d'une transaction dans laquelle l'argent, biens, Assurance, ou les services qui font l'objet de la transaction sont principalement à des fins personnelles, famille, ou à des fins domestiques, si oui ou non cette obligation a été réduite au jugement."

Comment puis-je me désendetter rapidement ?

Le délai dans lequel vous pouvez vous désendetter dépend du montant de votre dette et du montant supplémentaire que vous pouvez payer pour la réduire. Créer un planning, fixer un budget, et ne pas s'endetter davantage. Envisagez de restreindre les dépenses non essentielles et utilisez ce que vous économisez pour rembourser votre dette.

Souvent, les créanciers vous obligent à ne payer qu'un montant minimum. Payez plus que le minimum pour réduire rapidement ce que vous devez. La consolidation de dettes est également une option qui peut vous aider à restructurer votre dette en termes plus gérables, vous aider à vous désendetter plus rapidement.

Qu'est-ce que la consolidation de dettes ?

La consolidation de dettes consiste à acquérir de nouvelles dettes pour rembourser plusieurs, dettes existantes. Le nouvel emprunt devient l'unique source d'endettement, ce qui se traduit généralement par un paiement global inférieur, un taux d'intérêt réduit, et un nouveau calendrier de remboursement.

Quelle est la différence entre une dette et un prêt ?

Dette et prêt sont utilisés comme synonymes, mais il y a de légères différences. La dette est tout ce que doit une personne à une autre. La dette peut concerner des biens immobiliers, de l'argent, prestations de service, ou autre considération. En finance, la dette est plus étroitement définie comme l'argent collecté par l'émission d'obligations.

Un prêt est une forme de dette mais, plus précisement, est un accord dans lequel une partie prête de l'argent à une autre. Le prêteur fixe les modalités de remboursement, y compris combien doit être remboursé et quand. Ils peuvent également établir que le prêt doit être remboursé avec intérêt.

La ligne de fond

La dette est quelque chose, généralement de l'argent, dû par une partie à une autre. La plupart des dettes, comme les cartes de crédit, prêts immobiliers, et les prêts automobiles—sont classés comme garantis, non garanti, tournant, ou hypothéqué. Les entreprises ont souvent divers types de dettes, y compris la dette des entreprises. La dette d'entreprise implique l'émission d'obligations aux investisseurs pour générer du capital, souvent pour des projets. La dette peut être utilisée pour financer les projets nécessaires, réaliser le rêve de devenir propriétaire, ou payer des études supérieures. Cependant, une dette trop élevée ou incontrôlée peut nuire aux emprunteurs car elle limite leur potentiel de remboursement.