Affacturage de dettes :est-ce bon pour votre entreprise ?

Si les clients mettent plus de temps à payer que prévu et que les flux de trésorerie sont faibles, vous pouvez envisager l'affacturage. Apprenez-en davantage sur l'affacturage, ce qu'il implique et s'il convient à votre entreprise.

Chaque propriétaire de petite entreprise commence la planification de son entreprise pour réussir. Mais dans les affaires, comme dans la vie, de nombreux événements inattendus peuvent survenir et bouleverser même les plans les mieux conçus.

Des choses comme des dépenses imprévues et des clients qui paient lentement peuvent faire chuter les flux de trésorerie à des niveaux dangereux. Alors que les entreprises plus établies peuvent se tourner vers des solutions plus conventionnelles, telles qu'un prêt bancaire ou une marge de crédit, les propriétaires de petites entreprises peuvent ne pas avoir accès à ces options.

C'est là que l'affacturage de dettes entre en jeu. Grâce à l'affacturage de dettes, vous pouvez vendre vos comptes clients à une société d'affacturage de dettes à prix réduit et obtenir une injection rapide de liquidités.

Présentation :Qu'est-ce que l'affacturage ?

Si vous vendez à crédit à vos clients, vous avez probablement des comptes débiteurs non recouvrés. Pour les propriétaires de petites entreprises qui ont besoin d'une injection rapide de liquidités, l'affacturage peut leur sauver la vie.

En finance, l'affacturage fait référence à un tiers ou à un intermédiaire qui s'engage à acheter les factures impayées de votre entreprise. Une fois que vous avez trouvé une société d'affacturage qui travaille dans votre secteur, le processus est assez simple.

Après avoir rempli une demande, vous êtes prêt à vendre les factures impayées de votre client à la société d'affacturage, en recevant immédiatement 80 % à 85 % de la valeur de la facture. Lorsque le client paie la société d'affacturage, vous recevez le solde de la facture, moins les frais facturés par la société d'affacturage.

L'affacturage de la dette est différent de l'escompte de factures, qui fournit à votre entreprise un prêt à court terme mais n'achète pas la facture, vous laissant le processus de recouvrement des factures.

La plupart des sociétés d'affacturage proposent à la fois un affacturage avec recours et sans recours. L'affacturage avec recours exige que votre entreprise paie la société d'affacturage si un client ne paie pas une facture, tandis que dans l'affacturage sans recours, vous n'êtes pas tenu de rembourser le montant de l'avance à condition que le client ait une raison valable de non-paiement. .

De nombreuses sociétés d'affacturage proposent également l'affacturage au comptant, qui implique la vente de certaines factures uniquement à la société d'affacturage.

En plus de la demande dûment remplie, vous devrez fournir à la société d'affacturage la preuve que vous utilisez des pratiques acceptables en matière de comptes clients dans votre entreprise, ce qui comprend une vérification appropriée des clients et une facturation en temps opportun. Fournir ces informations devrait être un processus simple si vous utilisez un bon logiciel de comptabilité.

Avant de signer un contrat ou un accord, vous devez comprendre exactement comment fonctionne l'affacturage de dettes, ainsi que les avantages et les inconvénients de faire appel à une société d'affacturage de dettes.

Avantages de l'affacturage

Pour les petites entreprises, l'affacturage peut être une bouée de sauvetage, en particulier dans les premières années où les flux de trésorerie peuvent être problématiques. L'utilisation d'une société d'affacturage peut aider à résoudre ces problèmes de trésorerie occasionnels tout en fournissant à votre entreprise un capital supplémentaire qui peut être utilisé pour développer l'entreprise ou même embaucher du personnel supplémentaire. Découvrez ces autres façons dont votre entreprise peut bénéficier de l'utilisation de l'affacturage.

Offre de l'argent rapidement

Même si votre petite entreprise est admissible à un prêt, il y a de fortes chances que cela puisse prendre des semaines pour avoir l'argent en main. L'affacturage de la dette est beaucoup plus rapide qu'un prêt traditionnel, la plupart des entreprises pouvant disposer de liquidités en moins de 48 heures. Cela peut être particulièrement important si vous avez besoin d'espèces pour une affaire urgente telle que la paie.

Élargit votre clientèle

Si vous avez hésité à proposer des conditions de crédit à vos clients uniquement en raison du délai de paiement, l'affacturage peut vous aider. Une fois que vous avez vendu des articles à vos clients à crédit et que la société d'affacturage a approuvé la facture, vous verrez le paiement en jours, la société d'affacturage étant chargée de recouvrer le solde. Cela vous permet d'élargir votre clientèle en leur proposant des conditions plus avantageuses.

Vous permet peut-être d'économiser de l'argent

La gestion des comptes clients peut être un travail à temps plein. Si vous envisagez d'embaucher un commis aux comptes clients pour gérer les factures, assurer le suivi des clients en retard de paiement et commencer les processus de recouvrement, vous pouvez économiser de l'argent en faisant plutôt appel à une société d'affacturage.

En effet, la société d'affacturage s'occupe de toute la gestion des comptes clients une fois qu'une facture a été créée, y compris tout le suivi et le recouvrement des paiements, ce qui peut vous coûter moins cher que le salaire d'un commis aux comptes clients à temps plein.

Inconvénients de l'affacturage

Comme vous pouvez le constater, les petites entreprises peuvent trouver avantageux de faire appel à une société d'affacturage. Mais il y a aussi des inconvénients à contracter avec une société d'affacturage dont vous devez être conscient.

Pas une option pour les entreprises en espèces

Si votre entreprise vend principalement à des clients qui paient immédiatement, l'affacturage n'est pas une option, car l'affacturage implique le paiement anticipé de factures d'une durée de 30 nets ou plus.

Vous devez toujours vérifier la solvabilité de vos clients

L'affacturage de la dette n'est pas aussi simple que de remettre les factures des clients qui sont dues. Vous devez toujours vérifier vos clients avant de leur vendre à crédit, car les sociétés d'affacturage n'acceptent pas toutes les factures. Si vos clients n'ont pas un bon crédit, il y a de fortes chances que la société d'affacturage rejette la facture que vous essayez de vendre.

Une autre raison pour laquelle vous devrez vérifier le crédit de votre client est qu'un client qui paie lentement vous coûtera plus cher puisque les frais d'affacturage sont calculés en fonction des jours où la facture reste impayée.

Cela peut masquer les inefficacités de l'entreprise

Si votre entreprise manque chroniquement de liquidités, l'affacturage peut vous aider à court terme, mais vous devrez explorer la raison pour laquelle vous ne générez pas suffisamment de revenus pour couvrir vos dépenses professionnelles. Êtes-vous en sureffectif? Vos ventes ont chuté ? Vous payez trop de loyer ? Ce sont des problèmes à long terme qui devront être résolus. L'affacturage de la dette ne fournira qu'une solution à court terme.

Comment trouver une société d'affacturage fiable

Il existe de nombreuses sociétés d'affacturage. Comment savoir lequel choisir ? D'abord et avant tout, vous voudrez trouver une entreprise réputée qui vous offrira l'accès à des références clients et facturera des tarifs raisonnables. Si vous ne savez pas par où commencer, ces suggestions peuvent vous aider.

1. Faites quelques recherches initiales

Il existe de nombreuses ressources disponibles en ligne pour vous aider à démarrer dans votre recherche d'une société d'affacturage. Faire quelques recherches initiales peut aider à affiner vos choix. Une fois que vous l'avez fait, vous pouvez commencer à vous plonger plus profondément dans les entreprises restantes, y compris leur expérience en matière d'affacturage de dettes, depuis combien de temps elles sont en affaires et leurs tarifs.

2. Travaillez avec un courtier en affacturage

Un courtier en affacturage peut éliminer une partie de la confusion liée à la recherche de la société d'affacturage qui pourrait convenir à votre entreprise. Un courtier en affacturage fonctionne comme un courtier en assurances ou en hypothèques, recherchant plusieurs options pour trouver la société qui pourrait convenir à votre entreprise. La société d'affacturage verse généralement une commission au courtier d'affacturage, vous n'avez donc rien à payer.

3. Posez beaucoup de questions

Une fois que vous avez trouvé une société d'affacturage, assurez-vous de poser beaucoup de questions avant de signer un contrat. Vous voudrez obtenir des réponses aux questions suivantes :

• Depuis combien de temps ils sont en affaires
• Quelles sont les options d'affacturage proposées
• Dans quels secteurs d'activité (le cas échéant) sont-ils spécialisés ?
• Quels sont leurs tarifs
• La rapidité avec laquelle vous pouvez obtenir votre argent
• S'ils exigent des minimums mensuels

Assurez-vous de consacrer le temps nécessaire pour obtenir les réponses à toutes vos questions.

4. Vérifier les références

Une fois que vous avez sélectionné quelques sociétés d'affacturage, assurez-vous d'obtenir des références de chaque société et appelez ces références.

Meilleures pratiques en matière d'affacturage

Une fois que vous décidez d'utiliser l'affacturage de dettes dans votre entreprise, vous voudrez peut-être suivre certaines pratiques exemplaires.

1. Faites attention à l'activité d'affacturage

Ne vous contentez pas de confier le contrôle total de vos comptes clients à la société d'affacturage. Restez au courant des dates de paiement des clients et n'hésitez pas à soulever toutes les questions ou préoccupations que vous pourriez avoir. Dans de nombreux cas, il peut s'agir d'un simple malentendu, mais il y a eu des cas où des sociétés d'affacturage ont enregistré des paiements quelques jours après leur réception, ce qui a entraîné une augmentation des frais.

2. Trouvez une société d'affacturage qui travaille dans votre secteur

Alors que de nombreuses sociétés d'affacturage de la dette travaillent avec diverses entreprises, il existe des experts de l'industrie. Si vous travaillez dans un domaine de niche, assurez-vous de sélectionner une société d'affacturage qui a de l'expérience dans votre domaine.

3. Vérifiez tous les petits caractères avant de signer avec une entreprise

Assurez-vous de lire tous les petits caractères avant de signer un accord. Si c'est la première fois que vous faites appel à une société d'affacturage, vous voudrez essayer d'éviter un contrat à long terme jusqu'à ce que vous soyez sûr que le processus fonctionne favorablement.

4. Considérez l'affacturage comme une solution à court terme

Si votre entreprise est toujours à court de liquidités, passez du temps à chercher exactement pourquoi. Alors que l'affacturage de la dette est une excellente solution à court terme, enquêter et corriger les problèmes de trésorerie à long terme est une nécessité.

L'affacturage de la dette est une solution viable aux problèmes de trésorerie temporaires

L'affacturage de la dette peut constituer une bonne solution à court terme pour les entreprises qui ont besoin d'un afflux rapide de liquidités. Les frais d'affacturage varient d'une entreprise à l'autre avec des coûts allant de 0,5 % à 5 % du total de la facture, ce qui en fait une solution plus abordable qu'un prêt.

Avant de commencer l'affacturage des factures, assurez-vous d'enquêter sur une variété de sociétés d'affacturage pour trouver la solution idéale pour votre entreprise.