6 façons simples d'augmenter le crédit de votre entreprise

Si vous envisagez de louer un espace de vente au détail ou commercial ou de contracter un prêt commercial, avoir un bon crédit commercial est important. Découvrez comment commencer à créer le vôtre dès aujourd'hui.

Si vous venez d'ouvrir vos portes, il y a de fortes chances que vous ne songiez pas encore à emprunter de l'argent. Mais que se passe-t-il si votre entreprise décolle soudainement et que vous devez étendre vos opérations plus tôt que prévu ? Serez-vous en mesure d'obtenir un prêt pour votre entreprise ou devrez-vous financer les opérations avec votre propre argent ?

C'est l'une des nombreuses raisons pour lesquelles le crédit aux entreprises est important pour le succès de votre entreprise. Poursuivez votre lecture pour découvrir quelques conseils sur la façon de commencer à créer du crédit pour votre petite entreprise.

Présentation :Qu'est-ce que le crédit aux entreprises ?

Semblable à votre crédit personnel, le crédit aux entreprises est établi pour fournir aux institutions financières, aux fournisseurs et aux investisseurs un aperçu des finances de votre entreprise. En tant que propriétaire d'une petite entreprise, il est important de séparer votre crédit personnel de votre crédit d'entreprise, afin que tout impact négatif sur l'un n'affecte pas négativement l'autre.

Pourquoi est-il important d'avoir un crédit commercial ?

Que votre entreprise soit financée par votre compte d'épargne personnel ou par une société de capital-risque, vous devrez toujours constituer votre crédit commercial. L'établissement d'un crédit commercial donne à votre entreprise un niveau de crédibilité auprès des prêteurs et des fournisseurs, et cela vous aide à bâtir votre entreprise. Avoir un bon crédit commercial affecte également tout, des primes d'assurance aux taux d'intérêt.

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles il est si important d'établir un crédit commercial pour votre petite entreprise.

1. De meilleures conditions avec les vendeurs et les fournisseurs

Acheter auprès de fournisseurs et de vendeurs en espèces peut avoir un impact sérieux sur votre flux de trésorerie d'exploitation. Une fois que vous aurez obtenu un crédit commercial, vous pourrez acheter des fournitures et du matériel à crédit à des conditions avantageuses.

2. Plus facile d'obtenir un prêt

Avoir un bon crédit commercial facilite grandement l'obtention d'un prêt aux petites entreprises. La plupart des institutions financières hésitent à accorder des prêts aux entreprises dont le crédit est faible ou inexistant. Une bonne cote de crédit vous aidera également à obtenir de meilleures conditions et de meilleurs taux d'intérêt lorsque votre prêt sera approuvé.

3. Aide à protéger votre crédit personnel

Lorsque vous avez démarré votre entreprise, vous avez probablement utilisé votre crédit personnel pour l'aider à démarrer. Mais une fois que votre entreprise est opérationnelle, la meilleure chose à faire est de commencer à la traiter comme une entité distincte.

Cela signifie utiliser le numéro d'identification fiscale de votre entreprise au lieu de votre numéro de sécurité sociale pour toutes les transactions liées à l'entreprise. Cela élimine le risque d'endommager votre pointage de crédit personnel si votre entreprise faisait faillite.

Comment vous pouvez accroître le crédit de votre entreprise

Vous pouvez commencer à bâtir votre crédit d'entreprise quelle que soit la structure d'entreprise que vous choisissez finalement pour votre entreprise, bien que l'incorporation ou la création d'un partenariat ou d'une société à responsabilité limitée (LLC) ait plus de poids auprès des créanciers.

Il existe une variété de façons de commencer à bâtir votre crédit commercial. La majorité des tâches de cette liste sont faciles à réaliser et ne prennent que quelques minutes. Vous devez être prêt à fournir des informations supplémentaires, telles que des états financiers, des prévisions financières ou des projections financières, pour terminer le processus de candidature.

Si vous ne savez pas comment établir un crédit commercial pour votre petite entreprise, consultez ces suggestions.

1. Obtenir un numéro d'identification d'employé

L'obtention d'un numéro d'identification d'employeur (EIN) vous permettra de commencer le processus de construction de votre crédit. Vous utiliserez votre EIN lors du dépôt des impôts ; demander des prêts, des cartes de crédit et des marges de crédit ; et lors de la demande de crédit auprès de vos vendeurs et fournisseurs. Avoir un EIN signifie également que vous n'aurez plus à utiliser votre numéro de sécurité sociale dans votre entreprise.

La demande d'un EIN doit être effectuée immédiatement lors de l'ouverture d'une entreprise. Pour un délai d'exécution rapide, utilisez le processus de demande EIN en ligne, qui validera et délivrera un EIN immédiatement. Si vous postulez par fax, le délai d'exécution est de quatre jours, tandis que la candidature par courrier peut prendre jusqu'à quatre semaines.

Une fois que vous avez votre EIN, vous serez prêt à effectuer le reste des étapes nécessaires pour créer votre crédit commercial.

2. Avoir une place d'affaires établie

Avoir une adresse professionnelle physique et un numéro de téléphone dédié est important pour établir un crédit commercial. Une fois que vous aurez les deux en place, vous serez en mesure de vous inscrire auprès de divers annuaires d'entreprises. Même si vos activités commerciales se déroulent depuis votre table de salle à manger, l'établissement d'une adresse postale et d'un numéro de téléphone distincts vous aidera à différencier votre entreprise de votre vie personnelle.

3. Ouvrir un compte bancaire professionnel

Juste après avoir reçu votre EIN, vous devez ouvrir un compte bancaire professionnel. Garder les fonds de votre entreprise séparés de vos fonds personnels est un indicateur fort que votre entreprise est une entité distincte. Une fois le compte ouvert, il doit être utilisé pour toutes les transactions financières de votre entreprise.

4. Obtenir un numéro D-U-N-S auprès de Dun &Bradstreet

L'obtention d'un numéro D-U-N-S peut aider à accélérer le processus de séparation de votre crédit commercial de votre crédit personnel. Utilisé pour vérifier l'existence d'une entreprise, un numéro D-U-N-S est un identifiant à neuf chiffres de votre entreprise et est utilisé pour suivre les finances de l'entreprise.

L'obtention d'un numéro D-U-N-S est gratuite et peut être demandée directement auprès de Dun &Bradstreet. Lors de l'enregistrement d'un numéro D-U-N-S, vous devrez fournir les informations suivantes :

• Nom de votre entreprise
• Adresse postale
• Date de création de l'entreprise
• Type d'entreprise
• Nom(s) des propriétaires
• Classement de l'industrie
• Informations financières

Une fois inscrit, vous pouvez vous attendre à recevoir votre numéro D-U-N-S par courrier dans environ 30 jours. Bien qu'il ne soit pas nécessaire pour faire des affaires avec des entreprises privées, un numéro D-U-N-S est requis si vous prévoyez faire des affaires avec le gouvernement fédéral.

5. Demander une carte de crédit professionnelle

La demande et l'utilisation d'une carte de crédit professionnelle vous aideront grandement à établir un crédit commercial. L'utilisation de la carte pour les dépenses professionnelles régulières et le paiement intégral de la facture tous les mois contribueront à créer un crédit positif. Vous pouvez également demander une marge de crédit professionnelle auprès de votre banque, mais une carte de crédit professionnelle sera plus utile lorsque vous essayez encore de vous constituer un crédit.

6. Payez toutes les factures à temps et en totalité

Avec votre compte bancaire et vos factures de fournisseur tous liés à votre EIN, toute activité de paiement aura un impact direct sur votre pointage de crédit commercial. Si possible, payez toutes vos factures de carte de crédit en totalité et assurez-vous de payer tous vos vendeurs et fournisseurs au plus tard à la date d'échéance du paiement.

L'établissement de conditions de crédit avec les vendeurs et les fournisseurs peut également être utile, tout comme la création d'une LLC ou d'une société S, bien que vous puissiez établir un crédit commercial distinct, quel que soit le type d'entreprise que vous possédez.

Commencez à développer votre crédit commercial dès aujourd'hui

Travailler pour établir un nouveau crédit aux entreprises et maintenir ce crédit fait partie du fait d'être propriétaire d'une entreprise. Un bon (ou un mauvais) crédit commercial peut avoir un impact sur votre entreprise de la même manière qu'un crédit personnel peut avoir un impact sur votre capacité à financer une voiture ou à acheter une maison.

Vous souvenez-vous quand vous avez reçu votre première carte de crédit ou financé votre première voiture ? Vous avez peut-être eu un taux d'intérêt élevé sur cette voiture, mais lorsque vous avez acheté votre deuxième voiture, il y a de fortes chances que le taux d'intérêt soit bien meilleur.

La construction de crédits aux entreprises fonctionne de la même manière. En demandant une carte de crédit ou une marge de crédit aux entreprises, en négociant les conditions de crédit avec vos fournisseurs et en payant vos factures en totalité et à temps, vous vous efforcez d'établir un bon crédit pour votre entreprise. Cela vous met en ligne pour des approbations de prêt plus faciles, des taux d'intérêt plus bas et de meilleures conditions de paiement.

Pouvez-vous vous permettre de ne pas avoir un bon crédit commercial ?