Suis-je dans ChexSystems ? Comment savoir si vous êtes dans ChexSystems

Savoir comment savoir si vous êtes dans ChexSystems est tout aussi important que de vérifier votre dossier de crédit. Si vous êtes dans ChexSystems, ce n'est pas bon. Cela pourrait rendre difficile (voire impossible) l'ouverture de nouveaux comptes bancaires.

Le problème est que la plupart des gens de ChexSystems ne le savent pas. Voici comment savoir si vous êtes dans le système et ce que vous pouvez faire à ce sujet.

Qu'est-ce que ChexSystems ?

ChexSystems est une agence de renseignements sur les consommateurs pour les banques et les coopératives de crédit, tout comme les bureaux de crédit fournissent des rapports sur les consommateurs pour le crédit. Il existe cependant une différence significative entre ChexSystems et les bureaux de crédit à la consommation.

Vous n'êtes dans ChexSystems que si vous avez fait quelque chose de mal avec votre compte courant ou d'épargne. Si vous ne faites pas de chèques sans provision, ne faites pas de découvert ou n'abusez pas de vos comptes bancaires, vous ne serez pas dans le système et vous n'aurez rien à craindre.

Presque tout le monde a un dossier de crédit. Quel que soit le type de crédit dont vous disposez, vous avez un dossier de crédit si vous avez déjà contracté une carte de crédit ou un prêt. Votre historique de crédit détermine votre pointage de crédit, et plus votre pointage de crédit est élevé, plus vous avez de chances d'être admissible à de nouveaux prêts.

En ce qui concerne ChexSystems, vous ne voulez pas de rapport ChexSystems. Si vous en avez un, cela signifie que vous avez fait quelque chose de mal ou que des informations erronées ont été signalées à votre encontre.

Même si vous aviez d'excellentes habitudes bancaires, des erreurs d'écriture, des vols d'identité et des activités frauduleuses se produisent toujours. Il est important de savoir comment savoir si vous êtes dans ChexSystems.

3 banques qui n'utilisent pas ChexSystems

• Aucune vérification de solvabilité ou ChexSystems.
• Pas de dépôt d'ouverture minimum ni de frais de service mensuels.
• Pas de frais de découvert
• Plus de 60 000 distributeurs automatiques de billets gratuits
• Recevez vos paiements jusqu'à 2 jours plus tôt grâce au dépôt direct.
• Disponible dans les 50 États.

• Pas de vérification de solvabilité ni de ChexSystems
• Bonus de 100 $ après 10 achats en 60 jours
• Plus de 16 000 distributeurs automatiques gratuits
• 4,95 $ de frais de service mensuels

• Retraits illimités et sans frais dans plus de 55 000 distributeurs
• Le dépôt d'ouverture minimum est de 10 USD
• Les dépôts sont assurés par la FDIC jusqu'à 2 millions de dollars
• Être payé jusqu'à deux jours plus tôt

Qui est dans ChexSystems ?

ChexSystems contient une liste de toutes les personnes qui ont mal agi avec leurs comptes chèques ou d'épargne, et leurs banques les ont signalés. La plupart des banques et des coopératives de crédit utilisent ChexSystems, donc si vous avez fait quelque chose de mal avec votre compte bancaire au cours des cinq dernières années, il y a de fortes chances que vous y soyez.

Chaque banque a des raisons différentes de signaler des clients à ChexSystems, mais les raisons les plus courantes sont :

Chèques sans provision

Si vous avez écrit des chèques que vous ne pouviez pas couvrir, vous avez fait rebondir un chèque. Non seulement c'est embarrassant, mais cela vous coûte plus cher. Les banques facturent entre 20 $ et 40 $ pour chaque chèque sans provision, et vous devez couvrir le coût du chèque que vous avez envoyé à un autre commerçant ou à une autre personne.

Découverts

Si vous avez dépensé plus que le solde de votre compte avec votre carte de guichet automatique, vous avez découvert. Les banques facturent généralement des frais de découvert quotidiennement jusqu'à ce que vous mettiez le compte à jour. Si cela dure trop longtemps, ils pourraient également fermer votre compte. Même si vous bénéficiez d'une protection contre les découverts, les banques vous signaleront si vous dépassez votre solde car il s'agit d'une mauvaise utilisation de votre compte bancaire.

Vous devez de l'argent à la banque

Si vous avez des frais bancaires impayés, la banque vous signalera probablement à ChexSystems. Tout comme vous seriez signalé aux bureaux de crédit si vous ne payez pas une facture, c'est la même chose. Les frais impayés pour les chèques sans provision ou les découverts sont les problèmes les plus courants.

Vous gardez un solde négatif

Si vous gardez toujours un solde négatif ou des chèques trop découverts/rebondis, les banques vous signaleront à ChexSystems. Le maintien d'un solde négatif est une mauvaise pratique et ne fait qu'augmenter les frais mensuels et les frais d'intérêt.

Une banque a fermé votre compte

Si une banque ou une coopérative de crédit ferme votre compte pour abus de compte ou frais impayés, elle le signalera à ChexSystems. Un compte fermé forcé n'est pas une bonne chose. Cela montre aux autres institutions financières que vous n'êtes pas financièrement responsable.

Mais il y a quelques autres raisons pour lesquelles vous pouvez être dans ChexSystems, y compris des erreurs d'écriture ou des activités frauduleuses.

Les erreurs d'écriture se produisent souvent. C'est pourquoi il est essentiel de rédiger votre rapport client ChexSystems chaque année. Recherchez les rapports qui ne vous semblent pas corrects. Tirez la preuve que l'information est incorrecte et contestez-la.

Il est encore plus important de savoir comment savoir si vous êtes dans ChexSystems, pour vérifier les activités frauduleuses. Si quelqu'un a ouvert un compte à votre nom ou s'est livré à d'autres activités frauduleuses, cela apparaîtra probablement sur le rapport. Non seulement vous pouvez clarifier votre rapport ChexSystems, mais vous pouvez également vérifier votre crédit à la consommation pour voir s'ils vous y touchent également.

Comment puis-je vérifier si je suis dans ChexSystems ?

Il existe plusieurs façons de savoir si vous êtes dans ChexSystems.

Le moyen le plus simple consiste à extraire votre rapport ChexSystems chaque année. Chaque consommateur a droit à un rapport ChexSystems gratuit par an. Extrayez vos informations en cliquant ici ou en appelant le 800-428-9623.

Une autre façon de savoir si vous êtes dans ChexSystems est si on vous refuse un compte. Si vous demandez un nouveau compte courant dans une banque et que vous ne pouvez pas l'obtenir, il y a de fortes chances que vous ayez un rapport ChexSystems.

La banque doit vous fournir une copie du rapport du consommateur utilisé pour déterminer la décision de refus, afin que vous puissiez voir les raisons.

Pourquoi est-ce important si vous êtes dans ChexSystems ?

Vous vous demandez peut-être pourquoi il est essentiel de savoir comment savoir si vous êtes dans ChexSystems.

Il y a une raison.

Vous ne pourrez pas obtenir un nouveau compte courant ou d'épargne. Si vous avez des entrées dans le système, elles y resteront pendant cinq ans à moins que vous ne les effaciez. Heureusement, il existe des moyens simples de clarifier votre rapport ChexSystems.

En attendant, si vous avez besoin d'un nouveau compte bancaire, vous pouvez explorer plusieurs options, notamment :

• Banques qui n'utilisent pas ChexSystems – Alors qu'environ 90% des banques et des coopératives de crédit utilisent ChexSystems, certaines banques ne le font pas. Il existe d'excellentes options bancaires en ligne comme Chime qui offrent un compte courant sans vérifier ChexSystems. Ils n'offrent pas de chèques papier, mais vous obtenez une carte de débit et un compte en ligne que vous pouvez utiliser pour gérer vos fonds, payer vos factures et économiser pour vos objectifs financiers.
• Compte courant de la seconde chance – Certaines banques offrent des comptes chèques de deuxième chance pour ceux qui sont dans ChexSystems. Ils ont souvent des frais plus élevés et des exigences de solde de compte plus élevées.
• Carte prépayée – Si vous ne voulez pas de compte bancaire mais que vous avez besoin d'un endroit pour stocker de l'argent et d'un moyen de payer vos factures, une carte prépayée peut vous aider. Cela fonctionne comme une carte de débit, mais sans compte bancaire. De nombreuses banques vous permettent même de déposer votre chèque de paie directement sur votre carte prépayée.

4 façons de nettoyer ChexSystems

Une fois que vous savez que vous êtes dans ChexSystems, il est essentiel de savoir comment clarifier les informations qui y sont fournies.

1. Erreurs de contestation

Si vous extrayez votre rapport ChexSystems et y trouvez des informations erronées, contestez-le. Cependant, vous aurez besoin de preuves pour contester les informations que vous fournissez, alors rassemblez vos documents avant de les combattre. Selon le Fair Credit Reporting Act, la banque ou l'ARC dispose de 30 jours pour répondre à votre litige.

Bien que le site Web de ChexSystems offre un moyen de contester une réclamation en ligne, vous pouvez également le faire par courrier. Il est recommandé d'utiliser l'option d'envoi postal afin d'obtenir une preuve de livraison. Il est essentiel de conserver une trace écrite si la banque ou l'ARC ne répond pas à temps ou si vous devez prouver qu'elle a reçu vos documents.

2. Payez vos frais impayés

Si vous êtes dans ChexSystems à cause de frais impayés, payez-les. Intégrez les frais dans votre budget et remboursez les banques dès que possible. Si vous ne pouvez pas vous permettre le paiement intégral et que la banque a envoyé la dette à une agence de recouvrement, vous pourrez peut-être négocier un montant de règlement inférieur avec l'agence de recouvrement.

3. Demandez l'effacement de la dette

Si vous êtes dans ChexSystems en raison de frais impayés et que vous les avez payés, demandez à la banque ou à ChexSystems de les supprimer de votre dossier. Vous ne réussirez pas toujours, mais plus vous avez de preuves du solde payé, plus vos chances de le faire retirer augmentent.

4. Attendez cinq ans pour que le record tombe

Si aucune des astuces ci-dessus ne fonctionne, vous devrez peut-être attendre cinq ans pour que l'enregistrement supprime votre profil. Chaque marque sur votre rapport de consommation restera allumée pendant cinq ans si vous ne la faites pas supprimer. Plus il s'écoule de temps entre l'événement et votre nouvelle demande, plus vous avez de chances d'être approuvé.

Réflexions finales

Même si vous pensez que vous n'avez rien fait de mal avec vos comptes bancaires, il est essentiel de savoir comment savoir si vous êtes dans ChexSystems. Savoir ce qui est signalé dans le système vous aidera à déterminer les prochaines étapes à suivre, qu'il s'agisse d'une erreur d'écriture, d'une activité frauduleuse ou d'une erreur de votre part.

Heureusement, il est facile de supprimer des informations de votre rapport ChexSystems si vous avez la preuve appropriée. Plus vite vous contestez des informations ou payez vos cotisations et demandez à la banque de les effacer, plus vite vous pouvez éliminer votre rapport et être éligible pour de nouveaux comptes bancaires.