Comment augmenter votre limite de crédit et pourquoi vous devriez

Il existe de nombreuses tactiques stratégiques dont vous pouvez tirer parti pour établir votre pointage de crédit. Certains, comme le paiement de vos factures à temps chaque mois, prennent un certain temps pour s'inscrire réellement comme un élan positif dans ce nombre magique. Cependant, d'autres sont des solutions relativement rapides qui peuvent facilement donner à votre crédit le coup de pouce que vous recherchez.

Demander une augmentation de la limite de crédit est l'un de ces conseils simples. Cela ne prend que quelques minutes au téléphone et pourrait très bien augmenter votre pointage de crédit dans les 30 prochains jours.

C'est une décision brillante si vous essayez d'améliorer votre crédit pour être admissible à un prêt ou obtenir de meilleurs taux d'intérêt. Mais comme toute stratégie, vous devez réfléchir un peu à la façon dont vous le faites.

Voici la vérité sur quand c'est une bonne idée de demander une augmentation de ligne de crédit et comment vous préparer pour la conversation avec votre émetteur de carte de crédit pour les meilleures chances de succès.

Avantages d'une augmentation de la limite de crédit

Avant d'appeler votre compagnie de carte de crédit pour demander une augmentation de la limite de crédit, il est important de comprendre comment cette décision affecte votre crédit.

L'utilisation du crédit correspond au montant de crédit auquel vous avez accès par rapport au montant que vous utilisez réellement.

La plupart des experts financiers s'accordent à dire qu'il est idéal de maintenir ce ratio en dessous de 30 %. Évidemment, plus c'est bas, mieux c'est.

Comment cela affecte-t-il votre crédit ? Sur le modèle de notation FICO, qui est le plus utilisé parmi les prêteurs, la catégorie « montants dus » représente 30 % de votre pointage de crédit. C'est un gros pourcentage et il n'est qu'en second lieu après votre historique de paiement.

Lorsque vous réduisez le montant que vous devez aux créanciers et aux prêteurs, vous améliorez automatiquement vos cotes de crédit. En augmentant vos limites de crédit, vous pouvez réduire votre ratio sans même effectuer de paiements supplémentaires sur votre dette actuelle.

Quelle carte choisir

Il est temps de déterminer sur quelle carte de crédit vous devriez choisir pour demander une augmentation de limite de crédit (en supposant que vous en ayez plus d'une). Commencez par choisir une carte de crédit que vous possédez depuis longtemps et dont le solde est faible ou nul.

Vous voudrez démontrer à l'émetteur de la carte de crédit que vous êtes un emprunteur responsable, alors assurez-vous d'avoir toujours effectué au moins le paiement minimum sur votre compte chaque mois.

Comment demander une limite de crédit plus élevée

Une fois que vous avez sélectionné votre carte, il est temps d'appeler le service client. (Avec certains émetteurs de cartes de crédit, vous pouvez également soumettre une demande d'augmentation de limite de crédit en ligne.)

Si vous êtes nerveux, notez quelques points de discussion avant de décrocher le téléphone. Mentionnez au service client que vous êtes un client fidèle depuis plusieurs années (précisez depuis combien de temps) et notez que vous effectuez toujours vos paiements à temps et que votre solde est faible.

Ils pourraient vous demander pourquoi vous souhaitez une augmentation de la limite de crédit. Vous pouvez être honnête. Vous travaillez simplement sur la constitution de votre crédit et souhaitez réduire votre taux d'utilisation du crédit.

Vous pourriez avoir quelques questions supplémentaires sur votre situation financière actuelle. Soyez prêt à parler de votre employeur, depuis combien de temps vous y travaillez et de votre revenu annuel.

Soyez poli et patient avec eux et il y a de fortes chances que vous obteniez l'extension que vous recherchez. C'est assez simple et en fin de compte, la plupart des gens ont juste peur de demander.

Quand demander une augmentation de limite de crédit

Même lorsque vous préparez l'appel à l'avance, il existe des circonstances dans lesquelles vos chances de succès peuvent être grandement améliorées. Si vous envisagez de demander une limite de crédit plus élevée, vous devrez y réfléchir encore plus si l'une de ces situations s'est présentée ou si vous vous attendez à ce qu'une telle situation se produise bientôt.

#1 :Une augmentation récente du crédit

Peut-être avez-vous surveillé vos cotes de crédit et avez-vous remarqué qu'elles ont augmenté. Ou peut-être avez-vous eu des différends résolus avec succès. Quoi qu'il en soit, une augmentation de la ligne de crédit sera beaucoup plus facile avec un crédit solide.

Les émetteurs de cartes supposent que si votre pointage de crédit est bon, vous êtes mieux en mesure de contrôler vos paiements. Bien sûr, nous savons que le secret de la sécurité financière est de ne jamais facturer plus que ce que vous pouvez vous permettre. Assurez-vous de ne pas trop dépenser si vous obtenez cette augmentation de ligne de crédit.

# 2 :historique de crédit solide

Les émetteurs de cartes de crédit examinent certainement votre historique de crédit global, mais ils sont particulièrement préoccupés par la manière dont vous avez géré vos paiements avec leur carte spécifique. Tout d'abord, assurez-vous que vous êtes client chez eux depuis au moins six mois.

Tout compte plus jeune que celui-ci n'a pas eu suffisamment de temps pour établir un modèle fiable de paiements ponctuels. Ensuite, regardez comment vous avez dépensé pour cette carte. Si vous avez maintenu un solde bas et effectué vos paiements régulièrement, vous êtes bien placé pour demander une augmentation de la limite de crédit.

#3 :augmentation de salaire récente

Avez-vous récemment obtenu une augmentation de salaire ou une promotion au travail ? Si tel est le cas, vous pouvez tirer parti de ce revenu supplémentaire pour bénéficier d'une limite de crédit plus importante.

Selon l'émetteur de votre carte de crédit, vous devrez peut-être attendre de recevoir un talon de paie mis à jour ou d'autres documents indiquant l'augmentation. Encore une fois, assurez-vous toujours d'utiliser vos cartes de crédit de manière responsable et de ne pas trop dépenser. Réfléchissez également aux endroits où vous pouvez augmenter votre épargne.

Quand éviter de demander une augmentation de limite de crédit

Les émetteurs de cartes considèrent également quelques scénarios comme des drapeaux rouges potentiels, ce qui rend imprudent de demander une augmentation de la limite de crédit dans ces situations. La première est si vous avez récemment perdu un revenu ou accepté un emploi moins bien rémunéré pour une raison quelconque. Un revenu plus faible pourrait indiquer un ratio d'endettement plus élevé ou amener un émetteur de carte à croire que vous êtes moins en sécurité financièrement. Quoi qu'il en soit, vous n'obtiendrez probablement pas l'approbation de votre augmentation de limite de crédit.

Il en va de même si votre pointage de crédit a chuté. Cela peut être dû à des retards de paiement, à de multiples demandes récentes de nouvelles marges de crédit ou même à un vol d'identité. La meilleure chose à faire est de vous assurer que vous êtes conscient de la cause de la diminution. Faites de votre mieux pour rectifier la situation avant de demander une extension de crédit.

N'oubliez pas non plus qu'une demande d'augmentation de la limite de crédit peut déclencher une enquête approfondie. Si vous avez eu trop de demandes de renseignements au cours des 24 à 48 derniers mois, ce n'est peut-être pas le bon moment pour soumettre une demande. Si cela vous préoccupe, assurez-vous de demander à l'émetteur de la carte de crédit si cela vous coûtera ou non une enquête approfondie.

Utilisez la nouvelle limite de crédit de manière responsable

Les augmentations de limite de crédit conviennent mieux aux personnes qui utilisent déjà leur carte de crédit de manière responsable. Avoir accès à plus de crédit n'équivaut pas à la permission de le dépenser, même si vous pouvez vous permettre les paiements mensuels.

N'oubliez pas que vous paierez des intérêts sur tout ce que vous achetez avec votre carte de crédit si vous ne remboursez pas intégralement votre solde chaque mois.

De plus, votre taux d'utilisation du crédit montera en flèche, ce qui nuira rapidement à votre crédit. Cela va à l'encontre de l'objectif d'obtenir l'extension de crédit en premier lieu. Il suffit d'une erreur rapide pour faire chuter votre pointage de crédit, mais il faut beaucoup de temps et d'efforts pour le rétablir.

Récompenses de carte de crédit

Cela étant dit, tant que vous êtes financièrement responsable et que vous payez régulièrement votre solde chaque mois, vous pouvez envisager d'utiliser vos cartes de crédit pour les achats quotidiens tels que l'épicerie et l'essence. Vous bénéficierez d'une augmentation des points de récompense qui pourraient vous faire économiser de l'argent à l'avenir, que ce soit par le biais de cartes de paiement ou de réductions sur les vacances.

De nombreux experts s'accordent à dire que l'utilisation réelle de votre crédit renouvelable est meilleure pour votre crédit que de ne pas utiliser du tout vos cartes de crédit. Il s'agit d'un algorithme compliqué qui n'est peut-être pas exactement le même pour tout le monde, mais vous pouvez toujours compter sur le résultat :ne facturez pas plus que ce que vous pouvez vous permettre et payez l'intégralité de votre solde chaque mois.

Que faire si votre demande d'augmentation de limite de crédit est refusée

Dans une situation idéale, vous avez préparé vos points de discussion et le représentant du service à la clientèle est heureux d'augmenter votre limite de crédit. Cependant, ce n'est pas la fin du monde si votre demande d'augmentation de limite de crédit est refusée.

Peut-être que votre solde actuel était trop élevé ou que votre revenu mensuel n'était pas tout à fait suffisant pour soutenir l'augmentation du crédit. La bonne nouvelle est qu'une fois que vous le savez, vous pouvez prendre des mesures pour remédier à la situation. Prenez quelques mois pour rembourser une dette de carte de crédit supplémentaire, puis réessayez.

Lignes de réexamen de carte de crédit

Vous pouvez également envisager la ligne de réexamen de l'émetteur de la carte de crédit. Cela ne fonctionne généralement que lorsque vous demandez une nouvelle carte de crédit, mais cela en vaut la peine. Ils peuvent éventuellement faire approuver votre demande ou au moins vous dire pourquoi elle a été refusée.

Vous pouvez également envisager de demander une augmentation à votre patron. Après tout, vous avez maintenant la pratique de demander ce que vous voulez ! Si l'émetteur de la carte de crédit mentionne des éléments sur votre rapport de solvabilité comme un problème, assurez-vous d'en obtenir une copie et d'examiner les choses par vous-même.

Améliorez vos cotes de crédit

Vous devez également accéder à vos rapports de solvabilité pour vous assurer que tout y est à jour et exact. Si vous avez plusieurs éléments qui, selon vous, devraient être supprimés, envisagez de faire appel à une entreprise de réparation de crédit. Voici quelques critiques de nos meilleurs choix.

Ils connaissent les tenants et les aboutissants juridiques des transactions avec les sociétés de cartes de crédit pour s'assurer que toutes les informations obsolètes et incorrectes sont entièrement éliminées, ce qui contribue à améliorer votre crédit.

Une fois que tout est correct, essayez de contacter à nouveau l'émetteur de votre carte de crédit pour voir si vous êtes éligible cette fois-ci. Comme le dit le vieil adage, la roue qui grince obtient l'huile.