Aide financière aux enfants adultes :est-ce la bonne décision ?

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Selon un rapport de Merrill, plus des trois quarts des parents apportent un soutien financier à leurs enfants adultes.

Qu'il s'agisse de permettre à leurs enfants de vivre à la maison, de payer leurs factures de téléphone portable ou même de payer leurs prêts étudiants, les parents donnent à leurs enfants adultes plus d'argent que jamais.

L'étude révèle que les parents américains dépensent 500 milliards de dollars chaque année pour leurs enfants adultes (âgés de 18 à 34 ans). Il s'agit d'un montant double ce qu'ils contribuent à leurs comptes de retraite.

Pourquoi des chiffres aussi élevés ?

Un endettement étudiant élevé, des salaires de départ bas et des prix de l'immobilier élevés peuvent rendre les finances difficiles pour de nombreux jeunes adultes. Et les parents ont du mal à voir leurs enfants avoir des difficultés avec l'argent.

La plupart des parents ont l'intention de fournir un soutien financier jusqu'à ce que leurs enfants soient dans une meilleure situation financière. Mais certains experts préviennent que fournir un soutien financier continu aux enfants adultes peut être préjudiciable à toutes les personnes impliquées.

Cela pourrait retarder considérablement la retraite des parents. Et, dans certaines circonstances, cela peut créer une dépendance financière malsaine à l'égard des parents pendant des années.

La réponse est :cela dépend. Chaque enfant, relation et situation est unique.

Lorsque vous décidez de fournir ou non un soutien financier à un enfant adulte, comprenez votre position ainsi que celle de votre enfant.

Votre soutien financier pourrait constituer un bon départ vers l’autonomie et l’indépendance de votre enfant. Mais cela pourrait également les empêcher d’apprendre de précieuses leçons de vie, ralentissant ainsi leur capacité à devenir autonomes.

Tout aussi important, sinon plus, fournir un soutien financier pourrait avoir un impact significatif sur votre avenir financier.

Avant d'offrir un soutien financier, réfléchissez à ces questions

Avant de décider d'apporter une aide financière à vos enfants adultes, réfléchissez aux effets que cela aura sur vous, votre enfant, votre relation et votre situation financière. .

Demandez-vous :

• Quel impact cela aura-t-il sur votre santé financière ?
• Quel impact cela aura-t-il sur votre budget et vos dépenses ?
• Si vous apportez un soutien financier, quel effet cela aura-t-il sur vos finances 5, 10, 15 ans plus tard ?
• Le fait de soutenir votre enfant modifiera-t-il vos objectifs financiers ou autres objectifs de vie (comme la retraite) ? À qui accordez-vous la priorité ?
• L'apport d'un soutien financier vous aidera-t-il ou entravera-t-il votre cheminement vers l'indépendance financière ?
• Cela affectera-t-il votre liberté de travailler et l'indépendance financière de votre enfant adulte par rapport à vous ?
• Si vous décidez d'aider, quel montant de soutien financier apporterez-vous ? Comment allez-vous définir des attentes claires avec votre (vos) enfant(s) ?
• Comment structurerez-vous votre soutien financier si vous choisissez de l'offrir ? (Faites un plan pour combien et quand cela se terminera.)

Faites de votre retraite une priorité absolue

Bien que l’endettement soit quelque chose que tout le monde veut éviter, vos enfants adultes peuvent contracter des emprunts pour payer leurs études ou leur première maison.

Ils ont le temps de mettre de l’ordre dans leurs finances et de rembourser la dette. Mais vous ne pouvez pas emprunter d’argent pour financer votre retraite. Lorsque la retraite approche à l’horizon, vous n’avez pas autant de temps pour épargner et laisser votre épargne s’accumuler.

Si le soutien financier de vos enfants adultes a un impact sur votre épargne-retraite et votre date, réfléchissez-y à deux fois.

Vous ne pouvez pas simplement compter sur le fait de travailler plus longtemps. Il se peut que vous ne puissiez pas le faire pour des raisons de santé ou pour d'autres raisons imprévues.

Lorsque donner de l’argent à vos enfants adultes a un impact sur votre avenir financier, cela ne vous concerne pas seulement. Cela peut aussi affecter vos enfants.

Vous ne voulez pas être un fardeau financier pour vos enfants à l'avenir.

Soutenir financièrement les enfants adultes sans créer de dépendance

Fournir un soutien financier aux enfants adultes est un équilibre délicat.

D’une part, il est irréaliste de s’attendre à ce qu’un jeune de 18 ans, qui a acquis les bases tout au long de sa vie, devienne instantanément autonome.

Ils auront probablement besoin d’un soutien financier (ou au moins d’un logement et de conseils). Mais vous ne voulez pas fournir autant de soutien financier pendant si longtemps que votre enfant en dépende pour subvenir à ses besoins.

Cela pourrait devenir un fardeau financier pour vous et n’aidera pas votre enfant à devenir autonome.

À mesure que la fin de l'adolescence approche le début de la vingtaine, les enfants adultes devraient assumer de plus en plus de responsabilités financières.

Définissez comment vous fournirez un soutien financier

Si vous décidez d’apporter un soutien financier, planifiez-le. Déterminez combien vous pouvez vous permettre d'aider et comment structurer votre soutien.

Mettez tout par écrit. Commencez par ces questions :

• Combien d'argent allez-vous donner ?
• Comment allez-vous le donner ?
  • Un cadeau unique
  • Un prêt
  • Assistance continue (sans attente de remboursement)
  • Payerez-vous des factures spécifiques ?
• Quand le support prendra-t-il fin ? (soyez précis)
  • Un certain âge ?
  • Un montant spécifique ?
  • Le soutien va-t-il diminuer progressivement ? Si oui, comment et quand ?

Définir les attentes (c'est-à-dire communiquer, communiquer, communiquer)

Définir des attentes claires des deux côtés est une nécessité absolue. Soyez clair sur l'ampleur et la durée de votre aide (voir ci-dessus).

Surtout, respectez ce que vous dites que vous ferez.

Il est parfois utile de s'en remettre à un tiers neutre, tel qu'un professionnel de la finance.

Lorsque votre enfant n'est pas réceptif à vos explications ou conseils, il peut être disposé à écouter un expert.

De plus, un professionnel de la finance peut rédiger un accord écrit lorsque les parents offrent un soutien financier.

Si vous donnez, faites-le sans engagement

Ne donnez pas d'argent à vos enfants adultes pour essayer de réparer votre relation, de vous rapprocher ou de contrôler votre enfant d'une manière ou d'une autre.

Impliquer de l'argent dans les relations ne résoudra aucun problème sous-jacent.

"Donnez un poisson à un homme, et il mangera pendant un jour. Apprenez à un homme à pêcher, et vous le nourrirez toute sa vie. "

N'empêchez pas les précieuses leçons de vie

Il est naturel de vouloir aider ses enfants. Mais faites attention à ne pas trop sauver vos enfants, trop tôt.

Parfois, se retirer du soutien financier est la meilleure chose à faire. Fixer des limites est difficile mais nécessaire pour aider vos enfants à devenir de jeunes adultes responsables.

Même s'il est difficile de voir des enfants apprendre des leçons de vie, il leur est souvent nécessaire de traverser des moments difficiles.

Souvent, ils s'en sortiront mieux de l'autre côté.

Aidez vos enfants adultes sans leur fournir un soutien financier continu

Vous n'êtes pas obligé de donner de l'argent à vos enfants pour les aider à passer à l'âge adulte.

Apprenez à vos enfants à gérer leur argent.

La plupart des écoles n’enseignent pas la littératie financière. Les enfants reçoivent l'essentiel de leur éducation financière de leurs parents – que ce soit par l'exemple, l'expérience ou le coaching.

• Les meilleurs livres sur l'argent pour les adolescents et les jeunes adultes
• Ce que vos enfants doivent savoir sur l'argent pour une future indépendance financière [eBook gratuit]
• Les accords de partage des revenus constituent-ils de meilleurs prêts étudiants ?

Soyez là. Faites savoir à vos enfants que vous êtes là pour les écouter. Et puis écoutez sans jugement ni conseils parentaux indésirables.

Par-dessus tout, vos enfants ont besoin de savoir que vous vous souciez de vous.

Autres options d'assistance

Vous pouvez aider votre enfant adulte sans lui donner de grosses sommes d’argent. Vous trouverez ci-dessous quelques suggestions.

• Faire payer un loyer. Si votre enfant emménage avec vous, facturez-lui un loyer moins élevé (moins que s'il avait son propre logement).
• Dites-leur de vous rencontrer à mi-chemin. Si votre enfant épargne pour une maison ou une voiture, incitez-le à épargner de l’argent – en acceptant de verser un pourcentage de ce qu’il épargne. Vous pourriez même imaginer un défi d'épargne amusant pour les motiver.
• Incluez-les dans votre forfait de téléphonie mobile. Vous pouvez toujours leur facturer leur part de la facture. Cela pourrait être moins cher que de payer leur propre forfait.

Cupper le soutien financier

Même si vous avez pris des mesures pour l'éviter, soutenir financièrement des enfants adultes peut créer des problèmes.

Si votre soutien financier crée un obstacle à l’indépendance de votre enfant adulte – ou si vos finances en souffrent – il est temps de mettre fin à votre soutien financier.

Parlez-en avec votre enfant. Soyez honnête sur la situation. Si cela a un impact sur votre épargne, expliquez-leur l'impact de votre soutien sur votre retraite.

Peut-être que vous devrez travailler plus longtemps. Et si finalement vous ne pouvez plus travailler, cela pourrait signifier que vous devrez compter sur vos enfants pour vous soutenir .

Communiquez avec vos enfants les implications financières de leur donner de l’argent. Impliquez un conseiller financier ou montrez-lui les preuves si nécessaire.

Quel est le coût à long terme de la fourniture d'une assistance ?

Il pourrait être risqué de retarder la retraite. Si vous êtes incapable de travailler en raison d'une maladie ou d'autres facteurs plus tard dans la vie, vous pourriez devenir un fardeau pour vos enfants. Votre soutien financier ne vous a donc été d’aucune utilité, ni à vous ni à eux.

Planifier la fin du soutien financier

Créez un plan pour mettre fin à votre soutien financier. Établissez un calendrier pour diminuer le soutien. Ce plan aidera votre enfant à devenir plus indépendant. Mettez le plan par écrit et respectez-le.

Argent ≠ Amour

Fournir un soutien financier n’est pas un signe de l’importance que vous accordez à vos enfants. Surtout, assurez-vous que vos enfants savent que vous les aimez, les respectez et les soutenez, que vous les aidiez financièrement ou non.

Article rédigé par Amanda, membre de l'équipe Women Who Money et fondatrice et blogueuse de Why We Money, où elle aime écrire sur le bonheur, les valeurs et les finances personnelles.

Les femmes qui ont de l'argent

Amy Blacklock et Vicki Cook ont cofondé Women Who Money en mars 2018 pour fournir des informations utiles sur des sujets liés aux finances personnelles, à la carrière et à l'entrepreneuriat afin que vous puissiez gérer votre argent en toute confiance, augmenter votre valeur nette, améliorer votre santé financière globale et éventuellement atteindre votre indépendance financière.