Comment une famille a réalisé des économies importantes avec un revenu limité | Histoire de la famille Economides

Lorsque Steve et Annette Economides se sont mariés en 1982, ils ont pris la décision consciente de toujours vivre en dessous de leurs moyens. Le couple de Scottsdale, en Arizona, a même fait de ce pacte une partie de leurs vœux de mariage.

Puis la voiture est tombée en panne.

C’est généralement la partie de l’histoire où s’endetter un peu semble parfaitement acceptable. Après tout, les Américains doivent collectivement près de 12 000 milliards de dollars de dettes des ménages. Parfois, d'autres alternatives sont tout simplement hors de portée.

Dans ce cas, cependant, Steve a pu faire du vélo pour se rendre au travail, ce qu'il a fait – pendant un bon mois. Et ils ont économisé encore plus.

« Des amis nous prêtaient occasionnellement un véhicule le week-end », raconte Annette Economides. "Ce sont toujours de bons amis à nous."

Leur détermination serait mise à l'épreuve à plusieurs reprises au fil des ans, étant donné qu'ils ont élevé cinq enfants avec un revenu qui dépassait rarement 40 000 $ par an, soit pas loin du seuil de pauvreté fédéral pour une famille de leur taille.

Mais en gardant le cap, le couple a amassé près d'un million de dollars d'actifs.

Voici comment Steve et Annette ont procédé

Premièrement, ils ont défini « vivre en dessous de leurs moyens » comme le fait de payer toutes leurs dépenses, y compris l'ajout d'un montant défini à leur épargne chaque mois et leurs dons caritatifs réguliers, avec 90 % de leur salaire net.

À l’époque, cela représentait environ 800 dollars par mois, soit environ 2 000 dollars en dollars de 2015. Chaque mois, trois comptes étaient prioritaires :le loyer (plus tard une hypothèque qu'ils rembourseraient en moins d'une décennie), les dons de bienfaisance et leur fonds d'urgence.

Outils : Un compte d'épargne unique et une simple feuille de calcul pour suivre tous les éléments pour lesquels ils économisaient chaque mois :

• Réparation de voiture
• Remplacement de la voiture (en remplacement du paiement de la voiture)
• Réparation à domicile
• Urgences médicales
• Voyage d'urgence

Lorsqu'un de leurs parents à Chicago est tombé gravement malade, il y avait suffisamment d'argent dans la catégorie des voyages d'urgence pour que tout le monde puisse lui rendre visite.

"C'est étonnant de voir à quel point les urgences deviennent plus petites, voire cessent d'être des urgences du tout, si votre fonds d'urgence est correctement financé", a déclaré Annette.

Ensuite, ils ont suivi leurs dépenses et ont cultivé un style de vie sérieux et frugal. Un ensemble de salle à manger a été trouvé pour 50 $ dans un vide-grenier. Ils l'ont toujours 30 ans plus tard.

Steve a travaillé comme chargé de comptes publicitaires et graphiste et Annette a travaillé comme mère au foyer. Après trois ans, ils avaient économisé 7 500 $, qu’ils ont utilisés comme acompte pour une maison appartenant à une banque. À l'époque, les taux d'intérêt hypothécaires étaient d'environ 13 pour cent – une énorme différence par rapport à aujourd'hui, où ils sont en moyenne d'environ 4 pour cent – mais ils ont quand même réussi à rembourser la maison en neuf ans.

Les voitures étaient achetées d’occasion, contre de l’argent. Des paiements réguliers ont été réalisés sous forme d'épargne afin qu'ils aient suffisamment d'argent pour acheter une autre voiture au moment du remplacement.

Ceci est le premier d'une série d'articles consacrés aux familles américaines qui économisent des sommes importantes sur leurs revenus réels. La semaine prochaine :les Argues d'Orlando.

Conseils d'économie de la famille Money Smart

La famille Economides était si intelligente en matière d'économies d'argent qu'elle a finalement eu plus qu'assez de conseils et d'astuces pour un site Web, Money Smart Family, et plusieurs livres. Ils ont récemment partagé certains de leurs meilleurs conseils avec Get Rich Slowly :

Attention aux coupons

Annette n'est pas une grande fan des coupons. La plupart des aliments qu'ils achètent sont frais et les coupons concernent généralement des articles de marque plus chers et des aliments transformés. Ce qu’ils utilisent de manière assez agressive, c’est le système Ad Match de Walmart, qui leur permet d’acheter tout ce que Walmart vend aux mêmes prix annoncés les plus bas que tous les autres magasins de leur région. Ils n'ont jamais dépensé plus de 100 $ par mois et par personne dans leur foyer, y compris les articles en papier et les articles de toilette.

N'achetez jamais de déjeuner de travail

Steve raconte comment il se sentait comme la souris de l'église au travail lorsque tout le monde s'invitait à déjeuner et qu'il restait assis là avec son panier-repas, ce qui leur permettait d'économiser 1 500 $ par an et se retrouvait dans leur compte d'épargne. Lorsque l’entreprise a emménagé dans un endroit doté d’une salle à manger, c’est là qu’il s’est assis et a déjeuné. D’autres ont commencé à comprendre qu’ils pouvaient s’asseoir et se parler à moindre coût dans la salle à manger de l’entreprise. Très vite, la culture de l’entreprise a changé :« Où allons-nous déjeuner aujourd’hui ? » à préparer des salades et d'autres aliments sains et à visiter la table de la salle à manger de l'entreprise.

La patience est de mise

Selon eux, il existe une corrélation directe entre l’impatience et le gaspillage d’argent. Si vous avez besoin ou voulez quelque chose, il y a de fortes chances que vous puissiez l'obtenir moins cher si vous attendez. Ou, à tout le moins, vous n'aurez pas à compromettre votre compte d'épargne ou votre fonds d'urgence, car vous vous donnerez le temps d'épargner pour cela.

La connaissance, c'est le pouvoir

Les meilleures offres sont rarement évidentes au premier coup d’œil. Et le prix d’achat correspond rarement au coût total. Lorsqu'ils achètent une voiture, par exemple, Steve recherche les coûts d'assurance et de fonctionnement à l'aide de ressources de comparaison.

La persévérance paie

Lorsqu’ils savent que quelque chose est disponible à un certain prix, ils continuent de chercher jusqu’à ce qu’ils le trouvent. Ensuite, lorsque le vendeur lui dit qu'une bonne affaire n'est pas disponible, il continue (poliment) à remonter la chaîne de commandement jusqu'à ce qu'il trouve quelqu'un ayant le pouvoir de conclure une meilleure offre.

Vivez selon vos moyens

Peu importe combien (ou peu) vous gagnez, décidez à l’avance de ne jamais dépenser plus que, disons, 90 % de votre salaire net. Une fois que vous avez fixé une limite pour vos dépenses, ayez la discipline de la respecter.

Gardez votre idéalisme

L’idéalisme qu’ils avaient dans leurs premières années est devenu une valeur fondamentale. Il y a toujours un moyen d'épargner, toujours un moyen de constituer un compte d'épargne, toujours un moyen de désamorcer les urgences avec des économies… et jamais une excuse pour s'endetter.

N'achetez jamais rien de nouveau

Une de leurs filles a retrouvé une camionnette Toyota Tacoma pour un peu plus de 11 000 $. Elle l'a acheté avec de l'argent sur son propre compte d'épargne et, trois ans plus tard, l'a revendu pour 12 000 $.

Canalisez votre créativité

Il faut souvent de la créativité pour trouver des moyens de vivre dans le cadre du budget que vous vous êtes fixé. Plutôt que de le considérer comme un frein ou une entrave, considérez-le comme une opportunité de laisser votre créativité s’épanouir. Découvrez les solutions uniques proposées par d'autres personnes et voyez si vous pouvez les améliorer.

Travailler pour faire partie d'une communauté

Lorsque vous faites partie d’une communauté – qu’il s’agisse du quartier, de votre complexe d’appartements, de clubs sociaux, d’église ou autre – vous vous impliquez dans la vie des autres et vous vous entraidez. Steve et Annette considèrent cela comme la constitution d'un fonds d'urgence de bonne volonté :lorsque vous avez besoin d'aide, ceux que vous avez aidés dans le passé n'hésiteront pas à vous aider.

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