Échapper à l'abus financier :un guide pour le rétablissement et l'indépendance financière

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Ma cliente savait qu’il était temps de mettre fin à son mariage et elle était terrifiée. Elle n'avait aucune idée de la somme d'argent dont ils disposaient et, plus important encore, elle n'y avait pas accès.

Elle avait une carte de débit, mais elle manquait toujours de fonds. Plus d'une fois, elle a dû appeler son conjoint depuis la caisse de l'épicerie après que sa carte de débit ait été refusée.

C'était plus qu'embarrassant.

Cela l'a piégée dans un mariage dont elle ne voulait plus parce qu'elle ne savait pas combien d'argent il y avait dans tous les comptes, à quel point ils étaient endettés, ni même combien d'argent son conjoint gagnait.

Comment pourrait-elle planifier financièrement une maternité célibataire sans savoir si elle pourrait nourrir ses enfants ?

Si cela vous semble familier, vous n’êtes pas seul. En tant qu'avocat spécialisé en divorce, j'ai entendu d'innombrables versions différentes de cette histoire.

Une histoire d'abus financier qui piège les gens dans les mariages et les relations parce qu'ils ne savent pas comment ils vont nourrir, habiller et loger leurs enfants s'ils ne connaissent pas les revenus de leurs coparents ou même les actifs et les dettes en leur nom.

La bonne nouvelle est qu'il existe de petites mesures concrètes que vous pouvez prendre pour laisser l'exploitation financière du passé.

La première étape consiste à recueillir des informations sur vos finances. La deuxième étape consiste à commencer à bâtir votre nouvelle vie financière.

Si vous avez peur de votre partenaire et qu'il surveille votre ordinateur, vos e-mails, votre téléphone ou vos allées et venues, veillez à rester en sécurité. Utilisez uniquement les méthodes qui, selon vous, ne vous mettront pas en danger.

Pour obtenir des conseils pour protéger vos activités en ligne des regards indiscrets, consultez la page Sécurité Internet et informatique à partir d'un ordinateur non surveillé ou appelez le 1-800-799-SAFE (7233). et parlez à un défenseur qui peut vous aider.

La connaissance, c'est le pouvoir :Comment accéder à vos informations financières

Il y a tellement de choses à savoir sur notre vie financière :

• Ce que nous possédons (nos actifs), y compris ce qui se trouve en banque, dans notre maison, dans notre voiture, etc.
• Ce que nous devons (nos dettes), des prêts étudiants aux prêts automobiles, en passant par les cartes de crédit et les prêts hypothécaires
• Combien nous dépensons pour vivre (nos dépenses)
• Combien nous gagnons (nos revenus)

Voici un aperçu rapide de ce que vous pouvez faire pour obtenir une situation financière complète.

Votre rapport de crédit

Cela vous donnera une image complète de toutes vos dettes impayées et de vos comptes de crédit. Demandez une copie sur AnnualCreditReport.com et téléchargez un PDF de votre rapport.

Il s'agit du seul service gratuit qui vous fournira une copie des trois agences d'évaluation du crédit si vous en faites la demande. (Vous pouvez également demander qu'une copie de votre rapport vous soit envoyée par courrier.

Mais il doit être envoyé par courrier à votre adresse actuelle. Choisissez donc cette option uniquement si vous estimez que cela ne vous expose pas au risque de le recevoir à votre domicile.)

• Comment commander, lire et comprendre mon dossier de crédit ?

Vos comptes bancaires

Tout compte bancaire que vous possédez conjointement avec votre partenaire est accessible en ligne avec votre propre nom d'utilisateur et mot de passe. Vous n'avez pas besoin de partager l'accès en ligne avec votre partenaire.

Une fois que vous y avez accès, téléchargez autant de relevés mensuels que possible et stockez-les en toute sécurité sur une clé USB ou imprimez-les et stockez-les dans un endroit sûr.

Vous pouvez également vous rendre dans une agence physique de votre banque et demander des copies de vos derniers relevés mensuels.

Déclarations fiscales

Si vous êtes marié à un partenaire financièrement abusif, il est probable qu'il y ait une question fiscale qui vous inquiète.

J'ai parlé à des personnes dont le conjoint n'a pas déclaré ses impôts depuis des années, dont le conjoint a sous-déclaré ses revenus et s'est vu imposer une pénalité fiscale écrasante, et dont le conjoint a sous-déclaré celui de mon client. revenu.

Un problème fiscal latent peut être débilitant, mais il reste de l’espoir sous la forme d’un allègement fiscal. Mais d'abord, vous devez savoir à quel point la situation est grave.

Si vous recevez des copies de vos déclarations de revenus ou de vos relevés de notes, vous saurez quand la dernière fois que vos déclarations de revenus ont été déclarées et quels étaient les revenus déclarés.

Voici quelques façons d'obtenir vos informations fiscales à l'insu de votre partenaire :

1. Demandez à votre spécialiste en déclarations – vous êtes aussi leur client, pas seulement votre conjoint.

1. Demandez des copies de vos déclarations de revenus à l'IRS . Pour 50 $ chacun, vous pouvez obtenir jusqu'à 6 ans de déclarations de revenus en remplissant le formulaire IRS 4506. Cela devrait prendre environ 75 jours pour obtenir vos copies.

1. Demander un relevé de compte fiscal auprès de l'IRS . Cette option gratuite résumera la plupart des éléments de vos trois dernières déclarations de revenus, notamment si des modifications ont été apportées et comment les paiements ont été effectués. Vous pouvez commander par courrier (formulaire IRS 4506-T ou 4506T-EZ), par téléphone (800-908-9946) ou sur www.IRS.gov. Les délais de livraison varient, de 5 à 30 jours, selon la méthode que vous utilisez pour commander les relevés de notes.

Non seulement la collecte d'informations financières vous rapproche du contrôle de votre argent, mais cela vous aidera également à prendre confiance en vous et en vos capacités à gérer vos finances.

Bien souvent, la maltraitance – qu’elle soit financière, physique ou autre – implique une maltraitance émotionnelle qui détruit la confiance d’une personne en ses propres capacités.

Un professionnel de la finance m’a dit un jour que son ex était si doué pour la mettre en valeur qu’elle croyait en fait qu’elle ne savait pas comment gérer les finances personnelles de la famille. Un professionnel de la finance .

L'exploitation financière peut être insidieuse.

Maintenant que vous le savez :créez votre propre vie financière

Si vous cherchez un moyen de commencer à gérer vos propres finances, il est temps de prendre certaines mesures qui peuvent ressembler à une « infidélité financière ».

Je suis sur le point de vous suggérer d’ouvrir des comptes à l’insu de votre partenaire. Tant que vous avez l'intention de divulguer ces comptes pendant la procédure légale de divorce ou de garde, ce n'est pas grave.

Vous mettez de l'argent de côté et établissez votre crédit afin de vous aider à faire la transition vers la séparation et/ou le divorce.

Si vous gardez ces actions secrètes pour votre sécurité, alors votre secret est justifié par votre besoin d'avoir un plan de sortie.

• Que doit inclure un budget d'urgence ?

Encore une fois, choisissez uniquement les actions qui ne vous mettent pas en danger. Certains d'entre eux peuvent nécessiter l'aide d'un proche.

Si vous avez des amis ou des membres de votre famille en qui vous avez confiance et qui souhaitent vous aider, ils seront probablement heureux de vous laisser utiliser leur adresse pour recevoir des relevés bancaires ou de carte de crédit.

Modifiez vos mots de passe

Si vous pouvez verrouiller des comptes en ligne en toute sécurité, c'est le moment.

Lorsqu'un partenaire intime est financièrement abusif, il connaît probablement tous vos mots de passe et tous vos choix évidents de mots de passe.

Essayez d'être créatif ou utilisez un générateur de mot de passe aléatoire pour créer un mot de passe fort.

Créer un e-mail sécurisé

Si vous pouvez le faire en toute sécurité, créez un nouveau compte de messagerie où vous pourrez obtenir des informations financières.

Cela vous aidera à rester maître de votre vie financière, à postuler à un emploi, à vous renseigner sur les opportunités de logement, et bien plus encore.

Si vous avez besoin d'une adresse e-mail de secours en cas de blocage d'accès, demandez à un ami si vous pouvez indiquer son adresse e-mail.

Ouvrir un nouveau compte bancaire

Conservez ce compte à votre nom uniquement. Si vous ne pouvez pas recevoir de relevés à votre adresse personnelle, demandez à un ami de confiance si vous pouvez utiliser son adresse.

Ce sera un endroit sûr pour commencer à économiser de l’argent lorsque vous en aurez l’occasion. Lorsque vous êtes prêt à séparer vos finances, vous pouvez rediriger votre salaire ou vos autres revenus vers ce compte.

Ouvrir une nouvelle carte de crédit

Encore une fois, conservez ce compte à votre nom uniquement et utilisez une adresse sûre. Le but de l'ouverture d'une carte de crédit est de vous donner accès à un « crédit d'urgence ».

Lorsque vous n'avez pas d'argent pour un fonds d'urgence, la meilleure solution en cas d'urgence est d'avoir accès à un crédit d'urgence.

Si vous souhaitez augmenter votre pointage de crédit, effectuez quelques petits achats sur cette carte chaque mois et remboursez l'intégralité du solde chaque mois.

Être un utilisateur autorisé sur la carte de crédit d'un ami

Si vous avez trouvé des surprises désagréables sur votre rapport de crédit et souhaitez augmenter votre pointage de crédit, demandez à un ami ayant un bon crédit de vous ajouter en tant qu'utilisateur autorisé sur une carte de crédit.

Vous n'avez même pas besoin d'obtenir une carte physique ou d'utiliser une carte de crédit.

Il vous suffit de profiter du bon crédit de votre ami pendant quelques mois, ce qui donnera un coup de pouce à votre crédit. (Votre amie peut également recevoir un petit bonus de sa carte de crédit pour l'ajout d'un utilisateur autorisé, mais cela varie en fonction de la carte de crédit.)

Clôturer les cartes de crédit conjointes avec un solde de 0 $

J'entends de nombreuses variantes sur le problème des cartes de crédit conjointes entre les mains d'un partenaire violent.

Peut-être qu’il s’endette pour se montrer vindicatif; peut-être qu'il achète un bateau, ou peut-être qu'il obtient une avance de fonds pour prêter de l'argent à un ami.

Quel que soit le scénario, il est facile pour lui de vous laisser les bras croisés si vous êtes sur le compte.

Si vous avez des cartes de crédit conjointes avec votre partenaire violent et que l'une d'entre elles a un solde nul, fermez-les dès que possible.

Oui, votre pointage de crédit diminuera considérablement si vous fermez des comptes de crédit ouverts depuis des années. Mais vous devrez de toute façon les fermer après un divorce.

C'est là que mieux vaut prévenir que guérir.

Inscrivez-vous à un service de surveillance du crédit

Il existe des services de surveillance du crédit gratuits et fiables qui vous diront de surveiller votre pointage de crédit et vous donneront également des conseils pour augmenter votre pointage de crédit.

Consultez cet aperçu utile des options gratuites. Cela peut également vous alerter si quelqu’un ouvre un nouveau crédit à votre nom. Et cela vous donnera certainement un regain de confiance lorsque vous serez en mesure d'augmenter votre score.

Vous êtes en route

Que vous preniez l'une de ces mesures, toutes ou n'importe quelle autre entre les deux, vous serez plus près de vous libérer du contrôle financier.

C'est vraiment incroyable ce que le simple fait de rassembler des connaissances peut faire pour votre capacité à prendre le contrôle de vos finances.

N'oubliez pas que vous devrez divulguer ces comptes lors de la procédure de divorce. Mais les commencer maintenant vous donnera une tranquillité d'esprit lorsque vous emprunterez cette voie.

Un long voyage vous attend, mais plus tôt vous commencerez, plus vite vous serez en mesure de prendre le contrôle de vos finances et de déterminer votre propre avenir financier.

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Article rédigé par la contributrice invitée Rebecca G. Neale.

Rebecca G. Neale est avocate spécialisée en divorce et en successions dans le Massachusetts. Elle aide les gens à traverser certaines des périodes les plus difficiles de leur vie et intervient fréquemment sur les questions de violence domestique et d'exploitation financière. Vous pouvez la trouver sur www.bedfordfamilylawyer.com/blog et téléchargez une feuille de calcul gratuite pour vous aider à rassembler toutes vos informations financières en un seul endroit. Vous pouvez également retrouver Rebecca sur Twitter et Facebook.

Les femmes qui ont de l'argent

Amy Blacklock et Vicki Cook ont cofondé Women Who Money en mars 2018 pour fournir des informations utiles sur des sujets liés aux finances personnelles, à la carrière et à l'entrepreneuriat afin que vous puissiez gérer votre argent en toute confiance, augmenter votre valeur nette, améliorer votre santé financière globale et éventuellement atteindre votre indépendance financière.