Qu'est-ce qu'un compte courant à intérêt et dois-je en obtenir un ?

Vous pouvez considérer un compte courant comme le cheval de bataille des comptes financiers.

C'est le compte que la plupart des gens utilisent pour stocker le revenu de leurs chèques de paie et utiliser l'argent pour payer des factures et financer d'autres comptes.

Mais de nombreux comptes courants ne rapportent pas d'intérêts. Les comptes d'épargne rapportent des intérêts, mais n'offrent pas la même flexibilité que les comptes chèques, ce qui les rend moins qu'idéales pour les transactions quotidiennes.

Les comptes chèques à intérêt vous offrent le meilleur des deux mondes :un compte portant intérêt connecté à une carte de débit que vous pouvez utiliser pour vos achats quotidiens. Mais ces comptes ont aussi leurs inconvénients.

---

• Qu'est-ce qu'un compte courant à intérêt ?
• Comment fonctionnent les comptes chèques à intérêt ?
• Combien d'intérêts un compte chèque paie-t-il ?
• Où puis-je trouver un compte courant à intérêt ?
• Dois-je obtenir un compte courant à intérêt ?

---

Qu'est-ce qu'un compte courant à intérêt ?

Un compte courant à intérêt est un compte courant qui a un rendement annuel en pourcentage (ou APY) et qui rapporte des intérêts. Mais le compromis pour cet avantage est que le compte peut exiger que vous mainteniez un certain solde ou payiez des frais de tenue de compte mensuels.

Bien qu'ils soient tous deux des comptes bancaires rémunérés, les comptes chèques à intérêt et les comptes d'épargne sont comme des pommes et des oranges. Les comptes d'épargne sont conçus pour mettre de l'argent de côté à plus long terme, comme mettre de l'argent de côté pour une nouvelle voiture ou une urgence. Les institutions financières peuvent également limiter le nombre de retraits que vous pouvez effectuer sur un compte d'épargne, bien qu'ils ne soient plus obligés de le faire.

Comme la vérification des intérêts, un compte du marché monétaire rapporte également des intérêts et peut être accompagné d'une carte de débit et de chèques. Mais comme un compte d'épargne, un marché monétaire peut vous limiter à un certain nombre de retraits mensuels.

Si vous avez besoin d'un accès régulier à votre argent pour vos achats quotidiens sans restrictions, et que vous voulez obtenir de la croissance pour votre argent, un compte courant à intérêt - sur le marché monétaire ou des comptes d'épargne - peut être la voie à suivre.

Comment fonctionnent les comptes chèques à intérêt ?

Un compte courant à intérêt fonctionne un peu comme les autres comptes courants. Après avoir postulé et avoir été approuvé pour un compte, vous pouvez déposer de l'argent dans les succursales, guichets automatiques, par dépôt direct ou par virement depuis une autre banque ou un compte dans la même banque.

Vous pouvez retirer de l'argent en transférant entre comptes (soit dans la même banque, soit dans des banques différentes), en utilisant votre carte de débit à un guichet automatique ou pour effectuer un achat, ou faire des chèques. Bien que les chèques puissent sembler être un moyen désuet de gérer les paiements, cela vaut peut-être la peine d'en garder quelques-uns au fond d'un tiroir. C'est parce que vous ne savez jamais quand un propriétaire ou un fournisseur de services pourrait en demander un.

En savoir plus sur les frais de guichet automatique et comment les éviter

Quelles sont les conditions de compte courantes ?

Avant d'acheter un compte courant à intérêt, voici quelques choses que vous devez savoir.

• Règles de qualification — Pour ouvrir un compte courant (que ce soit dans une caisse ou une banque), vous aurez peut-être besoin d'une pièce d'identité avec photo et de votre numéro de sécurité sociale ou de votre numéro d'identification fiscale. Les comptes offerts par les coopératives de crédit auront probablement aussi des exigences d'adhésion.
• Solde et conditions de compte — Selon le compte, l'institution financière peut exiger un dépôt initial minimum, et vous devrez peut-être maintenir un certain solde quotidien pour éviter les frais. Vous devrez peut-être également suivre des règles - comme avoir un certain nombre de transactions par carte de débit ou de dépôts par mois - pour avoir droit à des intérêts.
• Frais d'entretien mensuels — Les comptes chèques à intérêt peuvent avoir des frais mensuels qui pourraient être plus élevés que les comptes chèques qui n'offrent pas d'intérêts. Pour obtenir une dispense de frais, vous devrez peut-être également maintenir un solde quotidien moyen plus élevé dans le compte.

Quels sont les avantages des comptes chèques à intérêt ?

• Vous gagnez des intérêts (éventuellement gratuitement). De nombreux comptes courants traditionnels ne rapportent pas d'intérêts. Avec un compte courant à intérêt, votre argent pourrait travailler un peu plus fort pour vous pendant qu'il est garé. Aussi, certains comptes chèques à intérêt n'ont pas de frais mensuels, vous pourrez donc peut-être profiter des avantages des intérêts gagnés sans ce coût mensuel.
• Vous obtenez de la flexibilité. Comme il n'y a pas de limite de transaction comme avec un compte d'épargne ou un compte du marché monétaire, vous n'aurez pas à budgétiser vos opérations de retrait.

Quels sont les inconvénients ?

• L'intérêt peut venir avec des conditions. Vous devrez peut-être remplir des conditions mensuelles pour obtenir le taux d'intérêt le plus élevé.
• Le compte peut avoir des frais de maintenance élevés. De nombreux comptes courants sont assortis de frais de maintenance mensuels. Vous pouvez souvent les obtenir si vous répondez à certains critères, comme le maintien d'un certain solde ou la réalisation d'un certain nombre de transactions. Mais si vous ne remplissez pas les critères, les frais de service mensuels sur un compte courant portant intérêt sont généralement plus élevés que ceux sur les comptes sans intérêt.
• Les taux d'intérêt sont très bas. Les taux d'intérêt sur la plupart des comptes chèques à intérêt sont généralement très bas. Plus sur cela ensuite.

Combien d'intérêts un compte chèque paie-t-il ?

Les intérêts sur les comptes courants varient, selon l'institution financière et le type de compte courant. Dans les banques de brique et de mortier, il n'est pas rare de voir un compte APY d'environ 0,01%. Les comptes chèques à haut rendement peuvent apporter un peu plus à la table en pourcentage, mais leurs taux plus élevés restent généralement inférieurs au taux que vous pourriez obtenir sur un compte d'épargne.

Même avec le pouvoir des intérêts composés travaillant au nom de votre argent, des taux d'intérêt relativement bas signifient que votre compte courant vous rapportera très peu, même si votre solde est plus élevé.

Où puis-je trouver un compte courant à intérêt ?

Vous pourriez trouver des comptes chèques à intérêt dans votre banque de quartier, bien que l'APY puisse ne pas être quelque chose d'enthousiasmant. Mais l'intérêt n'est pas le seul facteur à prendre en compte lorsque vous évaluez vos options bancaires. Découvrez les petits caractères, frais de guichet automatique, les fonctionnalités du compte et les avantages du titulaire du compte lors de la prise de décision.

Si trouver le meilleur taux à haut rendement pour un compte courant est votre priorité absolue, vous voudrez peut-être examiner les coopératives de crédit ou explorer ce que les services bancaires en ligne ont à offrir. Les coopératives de crédit ont des exigences d'adhésion, mais les personnes qui remplissent les conditions peuvent être en mesure d'obtenir des taux de 3 % APY ou plus.

Dois-je obtenir un compte courant à intérêt ?

La question de savoir si la vérification des intérêts vous convient dépend de votre situation et de vos objectifs financiers. Si vous recherchez un compte pour les factures et les transactions quotidiennes, un compte courant porteur d'intérêts peut vous offrir ces fonctionnalités ainsi que l'avantage supplémentaire d'un certain intérêt. Si vous vous qualifiez pour un compte sans frais et remplissez les conditions pour gagner l'APY le plus élevé, votre argent peut fructifier pendant qu'il travaille pour vous.

Si votre objectif est d'épargner à long terme et de croître davantage, il vaut peut-être mieux acheter un compte d'épargne qui rapporte un peu plus d'intérêts et qui n'est pas lié à une carte de débit que vous pouvez glisser librement. Pour l'argent que vous prévoyez de stocker, dire, cinq, 10 ou 15 ans pour un objectif à long terme (comme l'épargne-études de votre enfant), vous voudrez peut-être envisager un compte de placement à la place.

---

Prochaines étapes

Avant de choisir un compte rémunéré, considérez quel est votre objectif et comment vous prévoyez d'utiliser l'argent pour vous assurer qu'il s'agit d'un compte courant, plutôt qu'un autre type, dont vous avez besoin.

Pensez ensuite à l'équilibre que vous êtes capable de maintenir. Certaines institutions financières exigent que vous disposiez d'un certain solde (ou que vous mettiez en place un dépôt direct) pour gagner des intérêts et éviter les frais.

Prochain, vérifiez auprès de votre institution financière actuelle pour voir quels comptes portant intérêt sont disponibles. Finalement, explorez les coopératives de crédit et autres banques en ligne pour voir si vous pouvez vous qualifier pour un APY plus élevé ailleurs avant de prendre votre décision finale.