Que dois-je rechercher dans un compte courant ?

Il y a probablement trois fois dans votre vie où vous allez chercher un compte courant. Premièrement, vous n'avez jamais eu de compte courant et vous avez décidé d'en avoir un. Deuxièmement, vous avez un compte courant et vous en voulez un autre. Et troisièmement, vous avez un compte courant que vous n'aimez pas et vous voulez acheter quelque chose qui ne vous donne pas envie de vous arracher les cheveux.

Quelle que soit celle qui vous décrit le mieux, voyons ce que nous pouvons faire pour vous aider à trouver le meilleur compte courant pour répondre à vos besoins.

Ce qui vous convient le mieux dépend de vos habitudes de dépenses, du montant d'argent que vous souhaitez garder sous la main et de la façon dont vous préférez déplacer votre argent. Cela peut dépendre si vous avez un compte conjoint avec quelqu'un d'autre, si vous ouvrez un compte professionnel et si vous souhaitez que ce compte soit votre compte principal.

Examinons ce qui répondra le mieux à vos besoins, s'alignera sur vos valeurs et simplifiera vos finances pour trouver le meilleur compte courant pour vous.

Pourquoi avez-vous besoin d'un compte courant ?

Si vous cherchez à ouvrir votre premier compte courant, bravo à vous d'avoir pris le temps de faire une petite recherche. Si vous pensez comprendre l'essentiel du fonctionnement d'un compte courant, nous pouvons ignorer le guide de base sur les comptes courants et commencer par la première série de questions.

Question 1 :Vous cherchez un endroit où déposer votre salaire ? S'il s'agit du compte principal que vous utilisez pour gérer de l'argent, payer des factures et acheter des articles de tous les jours, il est logique de vous inscrire au dépôt direct. Presque tous les comptes chèques permettent le dépôt direct, ainsi que des services de paiement de factures, une carte de débit et des services d'envoi d'argent.

Question 2 :Vous considérez-vous comme un féru de technologie ? Ne vous inquiétez pas si ce n'est pas le cas, car la plupart des applications bancaires mobiles sont conçues pour faciliter la gestion de votre argent. Il y a aussi toujours des options en ligne, et elles incluent parfois même des fonctionnalités supplémentaires que vous ne réalisez peut-être même pas que vous aimeriez avoir. Nous y reviendrons.

Le plus important est de savoir si vous prévoyez d'utiliser des chèques papier ou une carte de débit. Êtes-vous le genre de personne qui ne transporte jamais d'argent liquide? Cela peut vous aider à déterminer le type de compte courant et les fonctionnalités que vous êtes le plus susceptible d'utiliser. Beaucoup de gens écrivent encore des chèques (idée folle pour un compte courant, n'est-ce pas ?), Et c'est très bien car tout le monde devrait voir ses besoins satisfaits, quelle que soit la manière dont vous choisissez de transférer de l'argent !

Question 3 :Avez-vous déjà un compte d'épargne que vous utilisez ? Gardez à l'esprit que ce n'est pas obligatoire. Vous pensez peut-être que la vérification et l'épargne vont de pair, et c'est souvent le cas, mais pas toujours. S'il ne s'agit pas de votre compte courant principal, cela n'a pas autant d'importance. S'il s'agit de votre compte courant personnel (et non de votre entreprise), cela peut avoir beaucoup d'importance.

Si vous avez déjà un compte d'épargne au même endroit où vos parents effectuent leurs opérations bancaires et que vous l'aimez, tant mieux. Si vous voulez trouver quelque chose plus près de chez vous, vous pouvez changer d'institution financière. Gardez à l'esprit que de nombreuses banques et coopératives de crédit locales ont mis en place des systèmes pour vous permettre d'accéder à votre argent sans être au coin de la rue, vous voudrez peut-être vous en tenir à ce que vous savez déjà, même si ce n'est pas juste au coin de la rue. de vous.

Question 4 :Combien de frais souhaitez-vous payer ? Réponse évidente :aucune ! Il existe de nombreuses options qui vous factureront des frais, et parfois ceux-ci sont inévitables, surtout si vous magasinez pour un compte courant d'entreprise avec des transactions élevées, la paie des employés et des services professionnels. Mais pour un usage personnel, il est possible de trouver des comptes chèques sans frais d'inscription et même des comptes chèques qui vous paient. . (Lisez la suite !)

Votre principal établissement financier (c'est-à-dire votre établissement bancaire)

Si votre nouveau compte courant sera dans votre institution financière principale, ou PFI, vous voudrez peut-être examiner de près le PFI autant que vous vérifiez le compte lui-même.

Vous pouvez déposer de l'argent, retirer de l'argent, transférer de l'argent et contrôler votre argent via n'importe quel compte courant.

• Avoir une carte de débit ou des chèques sont généralement des options, mais pas toujours.

• Les services bancaires numériques, qu'ils soient en ligne ou mobiles, seront une option.

• La connexion à votre compte d'épargne sera une option.

• Trouver un compte qui ne vous facture pas de frais n'est pas toujours acquis, mais la vérification sans frais et même la vérification des récompenses sont faciles à trouver si c'est votre priorité absolue.

Ce qui compte vraiment, c'est la réactivité de votre PFI à vos besoins et désirs spécifiques. Ne négligez pas cet aspect de votre recherche du meilleur compte courant. Est-il facile d'obtenir une carte de débit de remplacement lorsque vous perdez la vôtre ? Qui peut répondre à vos questions concernant une erreur de transaction ? Un PFI qui couvre ces bases est le meilleur endroit pour ouvrir un compte courant.

Les fonctionnalités que vous attendez

Aujourd'hui, les services bancaires en ligne et mobiles sont les demandes les plus courantes des personnes souhaitant ouvrir un nouveau compte. Presque toutes les banques et coopératives de crédit ont ces offres. La grande différence entre une application et une autre réside dans les fonctionnalités proposées. Pouvez-vous consulter votre solde, transférer de l'argent, payer des factures, effectuer un dépôt mobile et consulter vos relevés électroniques ?

Les fonctionnalités que vous voulez sur votre application bancaire peuvent être similaires à celles que vous voulez de votre PFI. Vous voudrez peut-être pouvoir configurer des alertes lorsque de l'argent est déposé ou débité de votre compte. Vous voudrez peut-être terminer l'ensemble du processus d'ouverture de compte en ligne. Vous voudrez peut-être pouvoir demander une carte de crédit et la connecter à votre compte courant.

Bien que toutes ces fonctionnalités soient disponibles dans diverses banques et coopératives de crédit, identifier les produits et services les plus importants pour vous vous aidera à affiner le type de compte courant que vous souhaitez. Si vous n'ouvrez un nouveau compte qu'une fois tous les cinq ou dix ans, il n'est peut-être pas important que le site Web propose un processus d'ouverture de compte en ligne. Mais si vous avez un oncle à l'étranger qui envoie occasionnellement de l'argent par virement bancaire, il serait beaucoup plus facile si le processus était automatisé et facile pour vous deux.

La technologie que vous voulez

Ce n'est pas une option. Vous pouvez disposer des fonctionnalités techniques que vous souhaitez et d'un service client de qualité.

Le service personnalisé n'est peut-être pas l'une de vos principales considérations. Vous voudrez peut-être simplement que votre compte soit connecté à votre téléphone et à d'autres applications d'argent et que chaque paiement sortant soit virtuel, de sorte que vous n'ayez jamais à manipuler d'argent liquide. C'est certainement une option, surtout avec une néobanque. Vous n'aurez peut-être jamais à parler à qui que ce soit du service client ou à avoir une carte de débit sur vous. Mais c'est bien d'avoir l'option au cas où l'application ne fonctionnerait pas ou si vous ne voyez pas votre dépôt mobile s'afficher.

Une institution financière traditionnelle peut toujours vous permettre de vous connecter à d'autres applications financières. Au fil du temps, il n'est pas rare que des individus se retrouvent avec des tas de comptes liés à une variété d'applications et de sites Web. En fait, même de nombreuses néobanques ne sont que des services fintech avec une banque plus traditionnelle qui gère l'argent en arrière-plan. C'est pratique car il offre les protections et la sécurité d'une institution financière traditionnelle.

Pour le moment, vous recherchez peut-être simplement un compte bancaire avec une application facile à utiliser, et non une relation bancaire à long terme. Gardez à l'esprit que lorsque vous privilégiez la technologie au service personnalisé, vous pouvez finir par faire affaire avec des entreprises qui n'ont aucun intérêt dans votre réussite financière. Et votre bien-être financier devrait avoir la priorité lorsque vous prenez vos décisions.

Solutions de dépenses et d'épargne

Si vous envisagez d'ouvrir un nouveau compte d'épargne en même temps qu'un compte courant, vous devez considérer l'objectif du compte d'épargne en conjonction avec votre compte courant. Si vous avez déjà un compte d'épargne, vous n'en voudrez peut-être pas ou n'en aurez pas besoin. Toutefois, si vous prévoyez que votre nouveau compte courant sera votre principale source de dépenses, le fait d'avoir un compte d'épargne lié présente plusieurs avantages.

Un compte d'épargne est un endroit où garder votre argent et le laisser s'accumuler. Lorsqu'il est lié à votre compte courant, il peut faciliter l'épargne :un simple transfert rapide d'un compte à un autre et vous avez gonflé votre solde d'épargne.

Ce flux d'argent fonctionne dans les deux sens. Si vous trouvez soudainement votre solde de contrôle inférieur à ce que vous aviez prévu, votre compte d'épargne peut être une source d'argent rapide pour couvrir tout manque à gagner. Avoir une source de protection contre les découverts n'est pas nécessaire si vous avez un solde important sur votre compte courant, mais cela peut être une bouée de sauvetage si vous préférez garder votre solde courant bas et en mettre autant dans vos objectifs d'épargne.

Un compte d'épargne est également un excellent endroit pour ranger votre fonds d'urgence, de sorte que si jamais vous vous trouvez dans une situation difficile, vous ayez accès aux fonds dont vous avez besoin. Il n'est pas obligatoire d'avoir à la fois un compte courant et un compte d'épargne, mais plus vous prévoyez de dépenser avec votre nouveau compte courant, plus l'avantage d'avoir une partie de votre épargne étroitement liée est important.

Moins de frais et plus de récompenses

Bien que personne n'aime payer des frais, les frais bancaires sont conçus pour encourager les titulaires de compte à gérer efficacement leur argent. De nombreuses institutions financières peuvent facturer des frais pour recevoir un relevé imprimé, mais si vous vous inscrivez à l'option de visualisation électronique de vos relevés, vous pouvez les télécharger et les imprimer vous-même et éliminer ces frais.

D'un autre côté, il y a des frais que vous pouvez éviter de payer, comme les frais de maintenance mensuels. Vous pouvez facilement trouver un compte courant gratuit et éliminer complètement ces frais. Ces frais mensuels peuvent être nécessaires si vous envisagez spécifiquement un compte courant professionnel, mais pour un compte courant personnel, vous pouvez facilement esquiver cette dépense mensuelle.

Il existe des comptes chèques qui nécessitent un solde minimum pour éviter des frais. Pourquoi? Si votre entreprise compte pour une banque ou une coopérative de crédit, vous ne devriez pas avoir à respecter une exigence de solde minimum pour déposer, accéder ou transférer votre propre argent. Encore une fois, les comptes-chèques professionnels sont l'exception, mais tout compte-chèques ou compte d'épargne personnel qui vous pénalise pour avoir accès à votre propre argent peut être évité.

Un autre frais courant est une charge lorsque vous utilisez un guichet automatique en dehors du réseau de votre banque ou de votre caisse populaire. Quel que soit l'endroit où vous choisissez d'ouvrir un compte, vous êtes à la merci de l'institution financière propriétaire du guichet automatique où vous retirez de l'argent. Mais si vous pouvez trouver un compte courant qui remboursera ces frais de guichet automatique, c'est un autre frais éliminé.

Chez Kasasa, nous pensons que la vérification gratuite devrait être un objectif à atteindre. En fait, votre compte courant pourrait vous payer.

Tout compte courant personnel aura un taux d'intérêt, un pourcentage de votre solde que l'institution financière dépose sur votre compte de temps en temps (généralement sur une base mensuelle). Cet intérêt (parfois appelé dividende) peut aller de quelques centimes à beaucoup d'argent, selon votre solde.

Les chèques d'intérêt n'ont généralement pas un APY aussi élevé qu'un compte d'épargne, mais vous pouvez trouver des comptes chèques qui offrent des taux compétitifs. L'exigence est de conserver un solde suffisant sur votre compte courant pour gagner des intérêts. Si cela ressemble à votre plan - maintenir un solde sain dans votre compte courant - recherchez un compte qui vous récompensera pour cet effort.

En plus de rechercher des comptes de vérification avec un taux d'intérêt plus élevé, gardez également un œil sur les comptes qui offrent des remises en argent.

Comptes chèques avec des récompenses en espèces (comme Kasasa Cash Back ^® , par exemple !) peut vous obliger à utiliser votre carte de débit un certain nombre de fois par mois et à vous connecter à votre compte en ligne ou à votre application mobile. Vous devrez peut-être demander des relevés électroniques ou inclure le dépôt direct. Regardez les petits caractères, mais sachez que des comptes-chèques de type carte de crédit vous attendent.

Faire son choix

Si vous cherchez à ouvrir votre premier compte courant, vous disposez d'un large éventail de choix. Considérez les fonctionnalités que vous souhaitez et vos besoins bancaires personnels comme vos principales priorités.

Si vous souhaitez ouvrir un compte courant supplémentaire, cela vaut la peine de considérer ce que vous voulez que votre compte actuel ne fournisse pas. Commencez par cette liste de souhaits pour trouver le meilleur choix pour vous.

Si vous avez décidé qu'il était temps de trouver une meilleure façon d'améliorer votre bien-être financier et de trouver un compte courant (et une institution financière) qui correspond à ce qui est important pour vous, il existe de nombreuses options pour vous permettre de faire le changement. Kasasa est partial :nous travaillons exclusivement avec des banques communautaires et des coopératives de crédit, car nous pensons qu'elles offrent quelque chose que les mégabanques et les néobanques ne peuvent pas toucher :un soutien économique direct à la communauté dans laquelle vous vivez.