Compte courant conjoint :ce qu'il faut savoir

Cogérer son argent avec une autre personne peut être nécessaire pour de multiples raisons, de la fusion de vos finances en tant que couple marié à la prise en charge d'un parent âgé.

L'ouverture d'un compte courant commun est un moyen pour deux personnes de partager la gestion de leur argent. Mais lorsque vous ouvrez un compte conjoint avec quelqu'un d'autre, qu'il s'agisse d'un conjoint, parent ou une autre personne — vous partagez également la responsabilité du compte et de tous ses coûts.

Examinons certaines choses à savoir sur les comptes chèques conjoints et leur fonctionnement.

• Qu'est-ce qu'un compte courant commun ?
• Comment fonctionnent les comptes chèques conjoints ?
• Comment ouvrir un compte courant commun
• Et après? Décidez si un compte courant conjoint vous convient.

Qu'est-ce qu'un compte courant commun ?

Un compte courant commun est un type de compte courant que vous partagez avec une ou plusieurs autres personnes. Essentiellement, les comptes chèques communs fonctionnent comme des comptes chèques individuels, mais avec plusieurs titulaires de compte qui ont un accès égal à l'argent.

Qui peut ouvrir un compte courant commun ?

Les comptes chèques conjoints sont couramment utilisés par…

• Des couples
• Parents et enfants
• Les personnes âgées et leurs héritiers ou gardiens

Ils peuvent également avoir du sens pour les colocataires ou les partenaires commerciaux qui souhaitent partager les factures.

Bien que nous n'ayons trouvé aucune règle indiquant que vous devez être des membres de la famille apparentés ou des couples non mariés qui entretiennent une relation à long terme, nous vous déconseillons d'ouvrir un compte courant commun avec une personne que vous ne connaissez pas bien, car la confiance est essentielle.

Comment fonctionnent les comptes chèques conjoints ?

Lorsque vous ouvrez un compte courant commun, vous et votre co-titulaire de compte aurez accès aux mêmes fonctionnalités que vous trouveriez avec un compte courant individuel.

Vous pourrez chacun…

• Faire des dépôts
• Écrire des chèques
• Dépenser de l'argent dans les magasins, faire des achats en ligne et retirer de l'argent aux guichets automatiques (si le compte est accompagné de cartes de débit)
• Transférer de l'argent sur un autre compte
• Voir l'activité du compte

Mais il y a aussi quelques différences que vous pourriez remarquer.

• Tu es les deux responsable de l'argent qui entre et sort du compte.
• Il suffit d'une seule personne sur le compte pour signer un chèque, mais vos deux noms y apparaîtront.
• Même si vous avez tous les deux un accès complet au compte, vous pourriez avoir chacun des profils en ligne distincts avec des informations de connexion uniques.
• Des frais supplémentaires pourraient vous être facturés si vous utilisez tous les deux le compte plus que vous ne le feriez avec un compte individuel. Par exemple, si votre banque facture des frais par chèque et que vous écrivez plus de chèques parce qu'il y a deux personnes sur le compte, cela pourrait vous coûter plus cher. Certaines institutions financières facturent également des frais de carte de débit. Donc, plus ils émettent de cartes de débit, plus votre compte sera facturé. Vous pourriez également faire face à des frais de guichet automatique plus élevés si vous retirez tous les deux de l'argent à des guichets automatiques hors réseau.

Quels sont les avantages d'un compte courant commun ?

Un compte courant conjoint peut encourager la confiance et une communication ouverte dans votre relation si vous partagez le compte avec un conjoint ou un partenaire romantique. Partager un compte avec un parent plus âgé dont vous vous occupez pourrait également faciliter la gestion de ses dépenses - et cela pourrait simplifier les questions juridiques par la suite, en cas de leur décès.

Les comptes communs de chèques et d'épargne peuvent vous aider à épargner en vue d'objectifs financiers importants comme l'achat d'une maison, payer pour votre mariage ou planifier des vacances. Ils sont également un bon moyen de payer les dépenses communes du ménage comme le loyer ou les versements hypothécaires, services publics et épicerie. Cela peut aider les couples mariés à établir un budget et à suivre les finances de leur famille plus facilement.

Et selon les autres comptes que vous détenez tous les deux, le partage d'un compte courant pourrait doubler le montant de la couverture d'assurance FDIC à votre disposition - jusqu'à 500 $, 000 au lieu de 250 $, 000.

Quels sont les inconvénients d'un compte courant commun ?

Si vous n'avez pas une confiance solide en la personne avec qui vous ouvrez un compte courant conjoint, votre relation pourrait devenir assez compliquée.

Un compte courant commun peut vous donner l'impression que vos finances sont constamment sous un microscope. Parce que votre co-titulaire de compte a un accès complet à l'historique de votre compte, vous n'aurez pas autant d'intimité, l'autonomie ou l'indépendance financière comme vous le feriez avec un compte courant ordinaire.

Et si vous n'êtes pas sur la même longueur d'onde sur la façon dont vous souhaitez dépenser l'argent sur le compte, cela pourrait conduire à des désaccords. Vous n'apprécierez peut-être pas d'avoir à demander la permission de dépenser votre propre argent. Mais d'autre part, vous pourriez ne pas approuver la façon dont votre partenaire dépense votre argent durement gagné.

Dans le pire des cas, votre relation et vos finances pourraient être ruinées.

Non seulement rien n'empêche l'autre personne de dépenser tout l'argent du compte, mais si vous rompez ou divorcez, ils pourraient légalement retirer l'argent du compte sans votre permission à la fin de votre relation.

Et vous pourriez vous retrouver accusé des erreurs financières de votre partenaire. Disons qu'ils sont endettés et qu'ils sont en retard de paiement, ou avoir un accident de voiture. S'ils sont poursuivis, l'argent pourrait sortir de votre compte partagé.

Comment ouvrir un compte courant commun

Avant d'ouvrir un nouveau compte courant commun, vous aurez besoin de rassembler des documents.

Les conditions d'ouverture d'un compte joint peuvent varier d'une banque à l'autre, mais au minimum, chaque personne inscrite sur le compte devra probablement fournir certaines informations personnelles.

• Pièce d'identité avec photo (comme un permis de conduire ou un passeport)
• Adresse du domicile
• Numéro de sécurité sociale
• Date de naissance

Des informations de contact telles que votre numéro de téléphone ou votre adresse e-mail peuvent également vous être demandées.

Il s'agit du même type d'informations que vous êtes censé fournir pour ouvrir un compte courant régulier. La plus grande différence est que la banque aura besoin des informations de chaque personne inscrite sur le compte.

Certaines banques peuvent également vous permettre de convertir votre compte courant individuel en un compte courant commun en ajoutant d'autres titulaires de compte.

Comment fermer un compte bancaire joint

Que vous vous sépariez, plus à l'aise de partager vos finances avec votre partenaire, ou vous souhaitez simplement ouvrir un nouveau compte par vous-même, vous cherchez peut-être à fermer votre compte courant commun.

Voici à quoi vous pouvez vous attendre.

• Si vous fermez votre compte dans une succursale — On pourrait vous demander tous les deux d'apporter votre pièce d'identité avec photo et de remplir des documents.
• Si vous fermez votre compte en ligne — Il se peut que vous deviez tous les deux vous connecter à votre compte avec vos noms d'utilisateur et mots de passe uniques et suivre séparément un processus de fermeture de compte automatisé.
• Si vous fermez votre compte par téléphone — Vous devrez peut-être tous les deux appeler le service client, répondre aux questions d'identification et donner son consentement verbal pour fermer le compte.
• Si vous fermez votre compte par courrier — Vous devrez peut-être tous les deux remplir des documents et les envoyer à la banque.

Avant de fermer un compte courant conjoint, il est important que vous annuliez tous les paiements automatiques et que vous attendiez la compensation des chèques en souffrance et des transactions par carte de débit. Vous voudrez également rediriger tous les dépôts directs vers votre nouveau compte.

Et après? Décidez si un compte courant conjoint vous convient.

Ouvrir un compte courant commun avec quelqu'un d'autre est un grand pas, il est donc important de prendre un moment pour en parler et de vous assurer que vous êtes sur la même longueur d'onde.

La communication est la clé. Nous vous recommandons de discuter de votre situation financière, y compris vos objectifs communs et vos attentes sur la façon dont vous utiliserez chacun le compte.

Les comptes chèques conjoints peuvent ne pas convenir à tout le monde. Si vous n'êtes pas à l'aise de partager vos finances avec quelqu'un d'autre, il est sain de l'admettre et d'ouvrir des comptes individuels séparés par vous-mêmes.