Qu'est-ce qu'un compte courant sécurisé ?

En plus des difficultés financières liées au remboursement des prêts en souffrance, un mauvais crédit peut rendre difficile pour un emprunteur de développer tout type d'antécédents de crédit positifs. Une fois considéré comme un risque de crédit, de nombreux prêteurs et banques évitent les transactions avec des clients ayant des antécédents de mauvais crédit. Les services financiers sécurisés tels que les comptes chèques - parfois appelés comptes de la seconde chance - permettent aux clients ayant un faible crédit d'accéder à un compte chèque.

Principes de base du contrôle sécurisé

Lorsque les comptes courants traditionnels donnent aux clients l'accès à tous les fonds de leur compte, un compte courant sécurisé nécessite qu'une partie de l'argent utilisé pour l'ouvrir soit conservée en réserve. Similaire à un dépôt de garantie lors de la location d'un bien, la banque détient ces fonds dans un compte d'épargne séparé au cas où le titulaire du compte reçoive des frais de découvert ou une autre pénalité pour un chèque retourné. Si le titulaire du compte ne rembourse pas les frais à la banque, il détient une partie du dépôt de garantie à la clôture du compte.

Montant de la sécurité

Bien que les dépôts de garantie varient selon la banque et peuvent également varier selon le risque de crédit du titulaire du compte, de nombreuses banques exigent que les titulaires de comptes chèques sécurisés versent 200 $ à titre de dépôt de garantie. Ces fonds ne peuvent pas être directement accessibles par le titulaire du compte jusqu'à ce que le compte soit devenu un compte courant traditionnel ou que le compte ne soit fermé. Par exemple, si un client place initialement 500 $ sur un compte courant sécurisé avec un dépôt de 200 $, son solde de contrôle ne reflétera que 300 $. Après avoir démontré l'historique de vérification approprié, les 200 $ seront remboursés sur le compte courant.

Contrôle sécurisé contre protection contre les découverts

Les comptes chèques sécurisés ne sont souvent pas assortis d'une protection contre les découverts, ce qui est courant parmi les comptes chèques traditionnels. À cause de ce, si un titulaire de compte fait un chèque qui tire sur des fonds non présents sur son compte, la banque retourne le chèque au bénéficiaire, car les dépôts garantis ne sont pas utilisés pour couvrir les découverts. Si le titulaire du compte ferme le compte courant avec un solde négatif causé par des frais de découvert, la banque utilise le solde garanti pour payer les frais impayés et autres pénalités.

Reconstitution de crédit

Les clients qui doivent ouvrir un compte courant sécurisé plutôt qu'un compte traditionnel devraient rapidement commencer à réparer leur crédit afin de bénéficier de tous les privilèges de vérification et d'avoir accès à tous les fonds de leur compte. Les clients doivent rembourser les soldes impayés et les frais sur les comptes courants précédemment détenus pour commencer à effacer leur dette. Une fois que tous les comptes chèques ont été correctement fermés à un solde nul, le titulaire du compte doit demander à la banque d'informer ChexSystems des informations sur la dette compensée. Les titulaires de compte doivent demander un rapport gratuit à ChexSystems pour vérifier que les dettes de compte courant en cours ont été supprimées de leur dossier.