Qu'est-ce qu'un conseiller financier et pourquoi devrais-je en embaucher un ?

J'ai souvent des gens qui me demandent s'ils devraient travailler avec un conseiller financier, et ma réponse est :« Cela dépend. Travailler avec un conseiller financier peut présenter de nombreux avantages, mais cela ne signifie pas que tout le monde devrait le faire ou que vous êtes nécessairement prêt à travailler avec un conseiller financier.

Cela dit, certaines personnes atteindront un point où elles auront besoin d'aide au-delà de ce qu'un livre financier peut leur offrir. Voyons donc ce que fait un conseiller financier et comment savoir quand en embaucher un.

Qu'est-ce qu'un conseiller financier ?

Un conseiller financier travaille avec les clients et les aide à gérer leur argent. Ils fournissent des conseils financiers et reçoivent un paiement pour leurs services.

Cependant, le terme conseiller financier peut être un terme générique qui décrit une grande variété de personnes et de services. Par exemple, les gens se réfèrent aux planificateurs financiers, aux conseillers et aux gestionnaires de placements en tant que conseillers financiers. Cela se résume vraiment à leur public cible et à qui ils servent.

Que fait un conseiller financier ?

Un conseiller financier rencontre les clients et les aide à évaluer leur situation financière actuelle et à élaborer un plan pour l'avenir. Ils examineront vos revenus, vos dettes et vos investissements et feront des recommandations d'amélioration.

Et un bon conseiller financier commencera toujours par comprendre où vous en êtes actuellement financièrement et cherchera à comprendre vos objectifs. De cette façon, ils disposent des informations dont ils ont besoin pour vous aider à atteindre ces objectifs financiers.

Le travail d'un conseiller financier consiste vraiment à comprendre où vous en êtes et à vous informer sur vos options. Au début, cela peut sembler vous aider à rembourser vos dettes et à économiser un fonds d'urgence. Au fur et à mesure que vos connaissances s'étoffent, votre conseiller financier peut vous aider à résoudre des problèmes économiques plus complexes, comme les impôts et les placements.

Avantages et inconvénients de l'embauche d'un conseiller financier

Avantages

• Accès à leur expertise : Les conseillers financiers possèdent une expérience et des connaissances approfondies en matière d'investissement et de planification de la retraite. Et selon toute vraisemblance, ils ont passé des années à travailler avec des clients dans des situations similaires à la vôtre.
• Gain de temps :  En travaillant avec un conseiller financier, vous n'aurez pas à vous soucier de déterminer vous-même vos options financières. Votre conseiller financier vous aidera à établir un plan financier et peut même vous aider à le mettre en œuvre et à le gérer.
• Conseil personnalisé :  Les robots-conseillers sont devenus populaires ces dernières années en tant qu'alternative peu coûteuse à la planification financière traditionnelle. Mais l'avantage de travailler avec un conseiller financier est que vous obtenez des conseils personnalisés pour votre situation. Ces conseils personnalisés peuvent être bénéfiques si vous traversez une transition de vie importante ou si vos finances sont assez complexes.

Inconvénients

• Le coût :  Pour la plupart des gens, le plus gros inconvénient de l'embauche d'un conseiller financier est le coût qui en découle. Certains conseillers financiers facturent des frais fixes annuels pour utiliser leurs services, tandis que d'autres prennent un pourcentage de votre portefeuille. Dans tous les cas, vous devrez découvrir quels sont ces frais et décider ce que vous pouvez vous permettre de payer.
• Il est difficile de trouver la bonne personne : Trouver le bon conseiller financier peut prendre du temps, et tout le monde ne vous conviendra pas. Et si vous choisissez quelqu'un qui offre de mauvais conseils financiers, cela pourrait finir par vous nuire financièrement plus que cela ne vous aide.

Pourquoi vous voudrez peut-être embaucher un conseiller financier

Maintenant que vous comprenez ce que fait un conseiller financier et les avantages et les inconvénients de travailler avec lui, quand est-il judicieux d'en embaucher un ? Voici quelques situations où vous pourriez bénéficier d'une aide financière extérieure.

Votre situation financière change

Si vos actifs augmentent soudainement de manière substantielle, comme si vous receviez un héritage ou une augmentation significative, vous voudrez peut-être envisager de travailler avec un conseiller financier. Cette personne peut vous aider à élaborer un plan sur la façon d'utiliser l'argent supplémentaire pour augmenter votre richesse financière. Ils peuvent également vous aider à éviter le piège de l'inflation dans lequel tant de gens tombent.

Mais en plus, un conseiller financier peut également vous aider si quelque chose a un impact négatif sur vos finances, comme un divorce ou une perte d'emploi. Cette personne peut vous aider à réaffecter votre actif et à déterminer où vous devez réduire vos effectifs. Et ils peuvent vous aider à rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers.

Vous approchez de l'âge de la retraite

Si vous approchez de la retraite, mais que vous n'êtes pas sûr d'être prêt, un conseiller financier qui se concentre sur la retraite peut vous aider. Ces personnes vous aident à naviguer dans les changements qui accompagnent la retraite et à identifier vos options pour l'avenir.

Un conseiller financier en retraite s'assurera que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de retraite et vous aidera à élaborer un plan pour vos années de retraite. Leurs conseils peuvent vous protéger de la volatilité des marchés et vous donneront probablement une plus grande tranquillité d'esprit à l'approche de la retraite.

Vous avez besoin de conseils judicieux et impartiaux

Il est facile de prendre des décisions émotionnelles concernant votre argent, mais cela conduit de nombreuses personnes à prendre des décisions qu'elles regrettent plus tard. Un conseiller financier peut être une bonne source de conseils impartiaux et vous aider à éviter de réagir de manière excessive à un ralentissement du marché ou à un revers financier temporaire.

De plus, le bon conseiller peut vous aider à identifier les opportunités d'investissement que vous auriez pu négliger autrement. En fin de compte, il est toujours bon d'obtenir l'avis d'un tiers neutre en ce qui concerne vos finances.

L'essentiel

Si vous êtes prêt à changer votre situation financière mais que vous ne savez pas par où commencer, faire appel à un conseiller financier pourrait être la bonne solution. Cela vous coûtera de l'argent pour commencer, mais beaucoup de gens trouvent que les récompenses en valent la peine.

Pour commencer, identifiez le type de services que vous recherchez et combien vous pouvez vous permettre de payer un conseiller. À partir de là, vous pouvez commencer à demander des recommandations à vos amis et à votre famille.