Comment obtenir un prêt personnel pour les vacances

Les doigts dépensiers qui démangent ont tendance à atteindre inconsciemment la carte de crédit à cette période de l'année. Les dépenses imprévues et totalement planifiées s'accumulent et peuvent rapidement devenir incontrôlables, ce qui finit par nuire à votre pointage de crédit. Huer! Faute de fête de vacances.

Il existe de nombreux scénarios où contracter un prêt personnel plutôt que d'accumuler une grosse pile de transactions par carte de crédit peut être le moyen le plus intelligent et le plus simple de payer pour les vacances et tout ce qu'elles impliquent.

Peut-être qu'après avoir fait profil bas en 2020, vous planifiez prudemment un voyage de Thanksgiving ou de fin d'année. Vous avez probablement un cadeau ou deux (ou dix) à récupérer dans les semaines à venir. Beaucoup de gros repas se déroulent probablement dans le même laps de temps. Et, à part les vacances, vous pouvez avoir quelques articles à usage personnel sur votre liste de courses qui seront beaucoup plus attrayants lorsqu'ils seront fortement réduits le Black Friday ou le Cyber ​​​​Monday.

Contracter un prêt personnel auprès d'un prêteur local, comme une petite banque ou une coopérative de crédit, est le meilleur choix si vous savez que vous envisagez une grosse dépense de fin d'année. Emprunter localement signifie souvent que vous pouvez trouver la durée du prêt qui correspond à vos plans spécifiques, un paiement mensuel qui correspond à votre budget et la tranquillité d'esprit en sachant que vous aurez une facture à suivre, plutôt que plusieurs relevés de carte de crédit désordonnés avec différents les taux d'intérêt et les échéanciers de remboursement.

De plus, rembourser un modeste prêt personnel à temps améliore votre pointage de crédit. Gagnez, gagnez !

Alors quelle est la meilleure façon de contracter un prêt simple pour les vacances ? Est-il préférable d'obtenir un prêt personnel en ligne ou dans une banque physique ou une coopérative de crédit ?

Si vous êtes intéressé à obtenir un coup de pouce financier juste à temps pour cette augmentation prévue des dépenses de vacances, nous vous aiderons à comprendre comment demander un prêt personnel, quels facteurs entrent en compte dans la façon dont vous êtes admissible à un prêt, et le meilleur endroit pour obtenir un prêt personnel pour les vacances.

Comment demander un prêt personnel

Il y a quelques notions de base à comprendre dès le départ concernant le processus de demande de prêt personnel. Ces exigences en matière de prêt personnel entrent en jeu, que vous contractiez un prêt auprès d'une grande banque nationale, d'une petite banque régionale basée dans votre communauté locale ou d'une petite coopérative de crédit rurale.

La première chose que vous allez faire est de remplir une demande de prêt. Ce formulaire vous demandera votre nom complet, une pièce d'identité valide et votre numéro de sécurité sociale. Cette dernière information ne vérifie pas seulement que vous êtes bien la personne que vous prétendez être ; il permet également au prêteur d'accéder à votre historique de crédit et à votre pointage de crédit actuel. C'est un facteur majeur pour se qualifier pour un prêt. Votre historique de crédit et votre pointage de crédit affectent également le taux d'intérêt qu'un prêteur sera prêt à vous offrir une fois approuvé.

Bien qu'un pointage de crédit donne à un prêteur potentiel une idée de votre passé financier (en particulier, votre capacité à rembourser à temps les petits prêts que vous accumulez sur votre carte de crédit), il vous sera également demandé de fournir des informations sur votre avenir financier en prouver un revenu régulier.

Les autres informations clés que vous fournirez dans votre demande de prêt personnel sont le montant que vous souhaitez emprunter (également appelé montant du prêt) et la durée pendant laquelle vous prévoyez de rembourser ce montant (le montant du prêt durée ou durée de remboursement).

Maintenant que l'agent de crédit dispose de toutes ces informations, il les parcourra et, si vous êtes éligible, vous reviendra avec une offre de prêt comprenant un taux d'intérêt et un paiement mensuel basé sur la durée de remboursement.

(Un petit mot pour les sages, car les escrocs aiment particulièrement profiter des gens pendant les vacances :jamais donner votre numéro de sécurité sociale ou toute autre information personnelle à une partie en ligne non vérifiée, comme une offre de prêt non sollicitée que vous recevez par e-mail ou sur les réseaux sociaux. Il est normal, voire nécessaire, qu'un prêteur légitime demande ces informations avant de vous proposer un prêt, mais assurez-vous de fournir ces informations à une véritable institution financière et non à un arnaqueur ! Si un prêteur vous demande d'autres informations à l'avance, telles que des informations sur votre compte bancaire, ou vous facture des frais de "traitement" de quelque nature que ce soit, ce sont des signes d'escroquerie de prêt personnel.)

Comment se qualifier pour un prêt personnel

Vous avez tous vos documents et informations en ordre et êtes prêt à envoyer votre demande de prêt personnel. Que se passe-t-il ensuite ? Comment maximiser vos chances d'obtenir un prêt ?

Comme nous venons de le mentionner, votre pointage de crédit et votre situation d'emploi joueront un rôle majeur dans la détermination de votre admissibilité à un prêt. Du point de vue d'un prêteur, tout prêt est un risque, et un non garanti un prêt (comme celui que vous pourriez contracter pour couvrir les frais de vacances) est plus risqué qu'un garanti prêt (qui a un actif comme une voiture ou une maison pour le sauvegarder). Vous ne pouvez pas faire grand-chose au sujet de votre pointage de crédit (à part rembourser vos prêts à temps et le voir augmenter !), mais plus vous pouvez fournir d'informations en termes de revenus et de vérification de l'employeur, plus vous avez de chances d'être admissible à un prêt, et obtenir un meilleur taux d'intérêt.

Donner à un prêteur plus d'informations sur l'utilisation que vous comptez faire du prêt peut également vous aider à vous qualifier. Disons que c'est à votre tour d'organiser Thanksgiving cette année, et que cela fait boule de neige en une énorme réunion de famille que vous n'étiez pas prêt à gérer. Vous voulez contracter un petit prêt, 1 500 $, pour couvrir tout ce dont vous savez que vous aurez besoin :plus de chaises, au moins un oiseau supplémentaire, peut-être même un projet de rénovation de dernière minute pour abattre un mur et faire plus d'espace pour que tous les petits-enfants puissent se promener.

Plutôt que de mettre tout cela (et qui sait quoi d'autre) sur votre carte de crédit déjà surchargée, vous souhaitez contracter un prêt personnel et avoir un calendrier de remboursement clair en place pour compenser ces coûts au cours d'une année.

Lorsque vous envoyez une demande de prêt demandant à un prêteur (une banque ou une coopérative de crédit) les 1 500 $, à rembourser sur une période de 12 mois, le prêteur voudra savoir combien vous pouvez vous permettre d'emprunter, de son point de vue. Ils vérifieront d'abord votre identité en fonction des informations que vous avez fournies, puis obtiendront un aperçu financier à partir de vos antécédents de crédit et de vos informations d'emploi. Plus vous pouvez donner d'informations au prêteur sur votre situation financière, mieux c'est. Un justificatif de domicile, comme un courrier à votre nom, peut donner à l'agent de crédit une meilleure idée de votre stabilité globale.

Votre admissibilité au prêt dépendra de tous les facteurs ci-dessus, peu importe où vous postulez, mais chez Kasasa®, nous croyons en l'emprunt local auprès d'une banque communautaire ou d'une coopérative de crédit, qui investiront davantage en vous en tant que personne et client apprécié, plutôt que juste un consommateur sans visage. Les exigences pour un prêt personnel non garanti dépendront des montants et des conditions du prêt, qui à leur tour affecteront le taux d'intérêt, qui détermine votre paiement mensuel de prêt, mais votre expérience variera considérablement entre une institution financière communautaire et une mégabanque, ou plus -appelée néobanque...

Où obtenir un prêt personnel pour les vacances

Il existe actuellement trois principaux types de prêteurs sur le marché des prêts personnels :les mégabanques, les institutions financières communautaires et les néobanques. Les deux premiers que vous connaissez probablement ; le troisième sonne probablement un peu funky. Décrivons brièvement les trois lieux majeurs pour contracter un prêt personnel.

Les mégabanques sont les grandes chaînes nationales qui semblent avoir une succursale ou un terminal de guichet automatique à chaque coin de rue. Le Starbucks des banques. Les mégabanques ont une forte présence physique, nombre d'entre elles sont des sociétés multinationales, et certaines existent depuis plus d'un siècle.

Les mégabanques existent en tant que géant dans une lutte de David et Goliath contre le petit gars, les institutions financières communautaires. Les petites banques locales et les coopératives de crédit opèrent également en brique et mortier, mais à une échelle beaucoup plus petite et plus humaine que les mégabanques. Les meilleures banques communautaires et coopératives de crédit mettent l'accent sur les vraies relations humaines avant tout.

Le troisième type de prêteur est uniquement en ligne et est un nouveau venu dans le domaine. Parfois appelées « néobanques », cette nouvelle vague de prêteurs en ligne utilise une technologie ultramoderne pour éliminer les intermédiaires :les mégabanques et autres institutions financières traditionnelles. Ils offrent une approche transparente et axée sur l'application pour les prêts, mais ont rarement une présence hors ligne pour gérer les problèmes en cas de problème.

Kasasa n'est pas une "néobanque" - nous ne sommes pas du tout une banque. Nous sommes la seule entreprise de technologie financière (alias fintech) dont la mission, depuis près de deux décennies, est d'aider les institutions financières communautaires à prospérer. Kasasa s'associe à des institutions financières communautaires à travers le pays pour offrir le meilleur des deux mondes :un prêt personnel techniquement sophistiqué et facile à utiliser qui est géré par une institution financière communautaire locale de confiance. Le prêt Kasasa ^® est le meilleur prêt pour les dépenses de vacances car c'est le seul prêt avec Take-Backs™, qui vous permet de payer à l'avance pour vous désendetter plus rapidement tout en ayant accès à ces fonds supplémentaires lorsque vous en avez besoin.

Ce qu'il faut prendre en compte lors du choix d'un prêteur

Récapitulons :si vous prévoyez une grande frénésie de dépenses de fin d'année pour quelque raison que ce soit - voyages de vacances, achats de cadeaux ou simplement vous gâter les jours de grandes ventes - un prêt personnel non garanti pour couvrir les frais accessoires des vacances peut être le meilleur appel pour vous .

Et quels que soient vos antécédents de crédit ou votre statut d'emploi actuel, une institution financière communautaire est probablement le meilleur pari pour contracter un prêt personnel modeste avec un paiement mensuel gérable et une durée de prêt qui correspond à vos besoins.

Les mégabanques vous coûteront probablement plus d'argent à long terme et ont un service client notoirement mauvais. Les néobanques peuvent être utiles pour obtenir un prêt rapidement et facilement si vous êtes du genre toujours en ligne, mais elles n'offrent peut-être pas les meilleurs taux d'intérêt pour les prêts personnels et n'auront probablement pas un excellent service client si jamais vous rencontrez un problème. /P>

Une institution financière communautaire qui s'investira davantage dans votre bien-être à long terme est le choix évident pour maximiser la joie des fêtes !

Un prêt Kasasa vous donne un contrôle total sur les variables que nous venons de couvrir et peut vous aider à emprunter plus intelligemment pendant la période des fêtes au lieu d'accumuler davantage de dettes de carte de crédit à taux d'intérêt élevé. Notre Take-Back ^® unique vous permet de récupérer l'argent supplémentaire que vous avez déjà payé pour votre prêt, vous donnant accès aux fonds lorsque vous en avez le plus besoin. Juste la chose dont vous avez besoin pour les bas de Noël de dernière minute !