Comment payer moins d'intérêts sur votre dette de carte de crédit

Si vous avez une dette de carte de crédit, il peut être difficile de voir la lumière au bout du tunnel. Chaque mois, vos versements servent à réduire la dette, mais il va aussi à l'intérêt. Et si vous êtes comme la plupart des gens avec une dette de carte de crédit très élevée, votre taux d'intérêt est également très élevé. Si vous pouvez être approuvé, transférer votre solde sur une carte de crédit avec un taux d'intérêt inférieur ou avec un TAP d'introduction de 0% sur les transferts de solde peut vous aider. Mais si tu ne peux pas faire ça, un prêt personnel pourrait être la solution. (Voir aussi :Devriez-vous utiliser le prêt entre particuliers pour rembourser la dette de carte de crédit ?)

Utiliser des prêts personnels pour faire face aux dettes de carte de crédit

Les banques et les coopératives de crédit pourraient être disposées à vous approuver pour un prêt personnel avec un taux d'intérêt inférieur à ceux attachés à votre dette de carte de crédit. Mais il y a quelques avertissements ici :il n'est pas toujours facile de se qualifier pour un prêt personnel si vous êtes déjà aux prises avec des factures de carte de crédit élevées.

Deuxièmement, si vous ne changez pas vos habitudes de consommation, il y a de fortes chances que vous renouveliez votre dette de carte de crédit après avoir contracté un prêt personnel pour la rembourser. Puis, vous serez coincé avec votre nouvelle dette de carte de crédit et un prêt personnel à rembourser.

Assurez-vous que si vous obtenez un nouveau crédit pour vous aider à rembourser vos dettes, vous avez créé un plan de dépenses qui n'inclut pas l'accumulation de nouvelles dettes sur vos anciennes cartes de crédit.

Les prêts personnels peuvent être une bonne alternative. Ils viennent généralement avec des taux d'intérêt plus bas que les cartes de crédit, il en coûte donc moins cher sur le long terme pour les rembourser. En substance, lorsque vous contractez un prêt personnel, vous échangerez une dette de carte de crédit assortie de taux d'intérêt plus élevés pour le même montant de dette à des taux plus raisonnables.

Vous devez toujours rembourser votre dette - cela ne génère tout simplement pas autant d'intérêts chaque mois, ce qui signifie que vous pouvez vous débarrasser de votre dette plus rapidement.

Comment trouver des prêts personnels

Si vous pensez qu'un prêt personnel pourrait vous convenir, voici quelques points de départ.

SoFi a certains des taux les plus bas disponibles pour les prêts personnels, à partir d'un taux fixe de 5,99 % avec AutoPay*. Il n'y a pas de frais d'origination comme de nombreux prêts peer to peer et vous pouvez choisir entre 2 et 7 ans. Ils offrent également une protection contre le chômage qui vous permet de suspendre vos paiements pendant que vous cherchez un nouvel emploi. Cliquez ici pour en savoir plus sur les prêts personnels SoFi.

Upstart regarde au-delà de votre pointage de crédit et de vos revenus lors de la souscription de prêts. Ils tiennent compte du collège que vous avez fréquenté, domaine d'étude, performance académique, et même l'histoire de travail. Cela offre aux investisseurs plus d'informations pour décider d'approuver un prêt et aux emprunteurs la possibilité de montrer davantage de preuves de leur capacité à rembourser le prêt. APR commence aussi bas que 8,94 % avec des termes de trois et cinq ans.

Avant offre l'accès à des prêts personnels à partir de 2 $, 000 jusqu'à 35 $, 000. Leur TAP commence sur le côté élevé, de 9,95 % à 35,99 % pour les prêts.

PersonalLoans.com donne accès à des prêteurs potentiels pour divers types de prêts, tels que les prêts entre pairs, prêts personnels à tempérament, et les prêts personnels bancaires. Ils envoient votre demande de prêt à leurs affiliés et si elle est approuvée, vous pouvez examiner l'accord et décider d'accepter ou non.

Prosper est le premier site de prêt entre pairs, avec des TAEG à partir de 7,95 % pour les prêts de 2 $, 000–40 $, 000. Leur concurrent est Lending Club, il peut donc être utile de comparer les taux entre les deux. Gardez à l'esprit qu'il y a souvent des frais de montage associés à ces types de prêts.

Lending Club est un marché peer to peer qui met en relation emprunteurs et investisseurs. Pour certaines personnes dont la cote de crédit est faible, cela peut être la meilleure option pour obtenir un prêt personnel, étant donné que certains investisseurs peuvent être disposés à contracter des prêts à risque plus élevé que les banques traditionnelles. Gardez à l'esprit qu'il y a des frais d'origination.

CircleBack Lending propose des prêts personnels jusqu'à 35 $, 000. Les tarifs et les frais varient. Le pool d'investisseurs est un peu différent de Lending Club et de Prosper. Ils font appel à des investisseurs institutionnels.

*Avis de non-responsabilité sur les prêts personnels :taux fixes de 5,99 % APR à 19,63 % APR (avec AutoPay). Les gammes de tarifs SoFi sont à jour au 30 juillet, 2021 et sont sujets à changement sans préavis. Tous les tarifs et montants ne sont pas disponibles dans tous les États. Voir les détails d'éligibilité au prêt personnel. Tous les candidats ne sont pas admissibles au taux le plus bas. Les taux les plus bas réservés aux emprunteurs les plus solvables. Votre taux réel se situera dans la fourchette des taux énumérés ci-dessus et dépendra de divers facteurs, y compris l'évaluation de votre solvabilité, le revenu, et d'autres facteurs. Voir les exemples et les termes APR. La réduction du taux d'intérêt SoFi 0,25% AutoPay vous oblige à accepter d'effectuer des paiements mensuels de principal et d'intérêts par une déduction mensuelle automatique d'un compte d'épargne ou d'un compte courant. La prestation cessera et sera perdue pour les périodes pendant lesquelles vous ne payez pas par prélèvement automatique sur un compte d'épargne ou un compte courant.