5 façons de rembourser une dette de carte de crédit à intérêt élevé

La dette de carte de crédit est l'une des formes de dette les plus coûteuses, avec des taux d'intérêt compris entre 20% et 30% dans certains cas. (Les titulaires de carte qui ont manqué un paiement peuvent même encourir des taux de pénalité plus élevés.) En revanche, les prêts garantis tels que les prêts automobiles et les prêts hypothécaires peuvent avoir des taux beaucoup plus bas. Et contrairement à un prêt immobilier ou à un prêt étudiant, les intérêts sur la dette de carte de crédit ne sont jamais déductibles d'impôt.

Comme pour tout prêt coûteux, votre première priorité devrait être de le rembourser dès que possible. Et même si vous devez contracter un autre emprunt pour cela, vous pouvez économiser de l'argent lorsque vous êtes en mesure de transférer votre dette sur un nouveau compte dont le taux d'intérêt est inférieur à celui de vos soldes de carte de crédit existants.

Voir aussi :Le moyen le plus rapide de rembourser 10K

Voici cinq façons de rembourser votre dette de carte de crédit à intérêt élevé.

1. Transfert de solde par carte de crédit

Si vous avez un solde sur une carte de crédit à intérêt élevé, vous pouvez économiser de l'argent en le transférant sur une carte avec un taux d'intérêt inférieur. Mieux encore, certaines cartes offrent un financement promotionnel de 0% TAEG sur les transferts de solde pour une durée limitée, de 6 à 21 mois. La plupart des cartes imposent des frais de transfert de solde de 3% à 5% du montant transféré. Cependant, il existe des cartes disponibles qui offrent des transferts de solde sans frais. Ces offres de transfert de solde sont votre meilleur moyen d'éliminer les frais d'intérêt pendant que vous remboursez votre dette.

2. Prêt personnel

De nombreuses banques et coopératives de crédit sont disposées à offrir des prêts personnels aux candidats ayant un bon ou un excellent crédit. Tant que le taux d'intérêt offert est inférieur au solde de votre carte de crédit, vous pouvez utiliser ces prêts pour rembourser vos cartes de crédit et réduire vos frais d'intérêt. Cependant, les meilleurs taux ne seront disponibles qu'à ceux qui ont un excellent crédit. Si vous avez un faible crédit et beaucoup de dettes, vous ne pouvez pas être approuvé pour un prêt avec un taux d'intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement.

3. Prêt 401K

Il est possible de vous prêter de l'argent sur votre 401K afin de pouvoir rembourser le solde de vos cartes de crédit à intérêt élevé. Lorsque vous retirez de l'argent de votre compte 401K, vous pouvez vous rembourser sur cinq ans en utilisant des taux d'intérêt très compétitifs qui seront inférieurs à presque toutes les cartes de crédit. Et puisque vous agissez essentiellement en tant que votre propre prêteur, il n'est pas nécessaire d'avoir un excellent crédit. D'autre part, vous perdrez les intérêts composés que vos investissements auraient gagnés, et vous serez passible de pénalités fiscales si vous ne remboursez pas le prêt à temps.

4. Prêt d'assurance-vie

Il existe certains types de tout, universel, ou des polices d'assurance vie universelle variables qui vous permettent de contracter un prêt contre elles. L'argent que vous retirez est alors déduit de votre capital-décès. Et bien que les taux d'intérêt puissent être inférieurs à ceux des cartes de crédit à intérêt élevé, tout intérêt impayé sera ajouté au montant de votre prêt et pourra être composé. Tout comme un prêt 401K, vous empruntez sur vos propres fonds, votre cote de crédit actuelle ne sera donc pas pertinente.

5. Marge de crédit sur valeur domiciliaire

Si vous avez la valeur nette de votre maison, vous pourrez peut-être lui emprunter de l'argent à n'importe quelle fin, y compris le remboursement de vos cartes de crédit à intérêt élevé. Les taux d'intérêt actuels des marges de crédit sur valeur domiciliaire sont inférieurs à 5 %, ce qui est bien meilleur que le taux d'intérêt de n'importe quelle carte de crédit standard. Votre capacité à obtenir une marge de crédit sur valeur domiciliaire dépendra du ratio dette/crédit de votre maison ainsi que de vos antécédents de crédit actuels.

Avez-vous déjà emprunté à un taux inférieur pour rembourser une dette à intérêt élevé?