5 façons surprenantes que la dette renouvelable vous aide

La dette peut être bonne ou mauvaise, selon la façon dont vous l'utilisez. Différents types de dette servent à des fins différentes. Nous utilisons des prêts à tempérament comme des hypothèques, crédit auto, et les prêts étudiants pour acheter des maisons, voitures, et pour faire des études, mais ce ne sont pas les seuls types de dettes.

Il y a aussi la dette renouvelable, comme une carte de crédit ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire. Ce type de dette peut être plus dangereux car il manque un montant de paiement fixe, et les paiements minimaux sont basés sur l'utilisation que vous faites de la marge de crédit. Malgré le caractère imprévisible de la dette renouvelable, cependant, cela peut être étonnamment utile. Voici comment:

1. Il est disponible quand vous en avez besoin

La vie est imprévisible. Même lorsque vous êtes financièrement responsable de l'argent, une urgence peut tirer le tapis sous vous. Parfois, il n'y a pas assez d'argent sur votre compte pour faire face aux imprévus. Ou peut-être que vous avez de l'argent, mais ne voulez pas vider vos économies. La dette renouvelable vous permet de rembourser vos achats au fil du temps, afin que vous puissiez garder plus d'argent dans votre portefeuille.

La dette renouvelable est également pratique car vous avez un accès immédiat aux fonds lorsque vous en avez besoin. Ceci est différent d'un prêt à tempérament. Vous pouvez demander un prêt lorsque vous avez besoin d'argent pour une dépense imprévue, mais ce n'est pas immédiat. Vous devez soumettre une demande et attendre une approbation, ce qui peut prendre des jours. Plus, il n'y a aucune garantie que la banque approuvera le montant dont vous avez besoin.

2. Cela aide à renforcer la solvabilité

Que vous cherchiez à établir vos antécédents de crédit ou à rebâtir votre crédit après une erreur, vous devez utiliser le crédit pour améliorer votre score FICO. La dette renouvelable peut aider à cet égard.

Plusieurs facteurs composent votre cote de crédit, y compris les types de comptes de crédit à votre nom. Certaines personnes n'ont qu'un seul type de compte de crédit, peut-être un prêt à tempérament comme un prêt hypothécaire ou un prêt automobile. Effectuer des paiements en temps opportun sur ces comptes aide leurs cotes de crédit, mais ils ont besoin d'autres types de comptes pour accroître leur crédibilité et leur solvabilité.

La composition du crédit représente environ 10 % de votre pointage de crédit, cela vaut donc la peine d'ajouter un compte renouvelable si vous n'en avez pas déjà un. Ce qui est surprenant, c'est que la dette renouvelable peut être une bonne chose sur votre rapport de crédit. Si vous avez un compte renouvelable et que vous gérez bien ce compte, les autres créanciers et prêteurs en prendront note. Cela renforce leur confiance en vous, ce qui vous permet de vous qualifier plus facilement pour d'autres types de comptes à l'avenir.

Pour que la dette renouvelable soit utile, cependant, vous devez payer vos factures à temps, et vous ne devriez pas utiliser trop de votre crédit disponible. L'historique des paiements représente 35 % de votre pointage de crédit, et le montant que vous devez représente 30 % de votre pointage de crédit.

3. Il protège votre pointage de crédit

Si vous êtes un travailleur indépendant ou un employé payé une fois par mois, un compte renouvelable peut vous garder la tête hors de l'eau jusqu'à ce que vous receviez un chèque de paie. Idéalement, vous devriez avoir un compte d'épargne pour des situations comme celle-ci, mais si vous êtes en train d'agrandir votre coussin d'urgence, utiliser une carte de crédit pour vous aider et contracter une dette renouvelable à court terme est le moindre de deux maux. Dans ce cas, la dette renouvelable peut protéger votre crédit — et vous éviterez les frais de retard.

Si vos créanciers ne reçoivent pas de paiement après 30 jours, ils signaleront le retard aux bureaux de crédit. Un seul retard de paiement peut réduire votre cote de crédit de 50 à 100 points, selon le type de compte. L'utilisation d'une carte de crédit et l'augmentation de votre dette renouvelable peuvent entraîner une légère diminution de votre pointage de crédit, mais votre pointage de crédit rebondira dès que vous aurez remboursé le solde. D'autre part, un paiement en retard peut rester sur votre rapport de crédit jusqu'à sept ans, et il faut des années pour regagner les points perdus.

4. Vous avez une flexibilité d'utilisation

La dette renouvelable est également utile car elle offre une flexibilité d'utilisation. Lorsque vous faites une demande de prêt à tempérament, vous devez utiliser des fonds dans un but précis. Par exemple, un prêt hypothécaire ne peut être utilisé que pour acheter une maison, et un prêt étudiant ne peut être utilisé qu'à des fins éducatives. La dette renouvelable peut être utilisée à n'importe quelle fin, comme la rénovation de votre maison, payer les frais de scolarité, prendre des vacances, etc.

5. Vous pourriez connaître un taux d'intérêt plus bas

Le taux d'intérêt sur votre dette renouvelable pourrait être inférieur au taux d'intérêt sur les prêts personnels proposés par les banques, mais seulement si vous avez un bon crédit. Si c'est le cas, vous paierez moins de frais d'intérêt sur la durée de la dette, et vous pouvez profiter de paiements minimums inférieurs.

Assurez-vous de magasiner et de comparer les tarifs. Certaines cartes de crédit offrent 0 % d'intérêt sur les transferts de solde et les achats pendant les six à 18 premiers mois, puis un faible TAEG permanent après la période de taux de lancement.