6 faits effrayants sur la dette de carte de crédit

Nous savons tous que la dette de carte de crédit est le pire type de dette que vous puissiez avoir. C'est à cause des taux d'intérêt élevés qui y sont attachés. Si vous ne remboursez pas intégralement vos cartes de crédit chaque mois, la dette que vous devez peut rapidement monter en flèche.

Mais même si la dette de carte de crédit fait peur, cela n'a pas empêché de nombreux consommateurs d'en accumuler des milliers de dollars.

Alors que l'automne arrive et Halloween se profile, êtes-vous prêt pour une vraie frayeur - au moins de la variété financière ? Voici six faits sur les dettes de carte de crédit qui devraient effrayer les consommateurs qui ne remboursent pas le solde de leur carte tous les mois :

1. Il y a trop de dettes de carte de crédit

La dette de carte de crédit est comme l'un de ces slashers imparables des films d'horreur des années 1980 :il est difficile de s'en débarrasser. Cela explique pourquoi, selon un rapport sur le crédit à la consommation de la Réserve fédérale, le montant total de la dette renouvelable due par les consommateurs américains s'élevait à 953,3 milliards de dollars en mai 2016.

La Réserve fédérale prévoit que cette dette, qui se compose principalement de dettes de cartes de crédit, pourrait atteindre 1 000 milliards de dollars d'ici la fin de l'année – le chiffre le plus élevé jamais atteint.

2. Nous ne remboursons pas notre dette de carte de crédit aussi rapidement que nous l'augmentons

Le site Web de cartes de crédit CardHub a signalé qu'au cours du premier trimestre de 2016, Les consommateurs américains ont remboursé un total de 26,8 milliards de dollars de dettes de cartes de crédit. Cela semble impressionnant, droit? Malheureusement, ce n'est pas. Selon le rapport, cela ne représente que 38 % des 71 milliards de dollars de dettes de cartes de crédit que les consommateurs américains ont ajoutés à leurs cartes en 2015.

En d'autres termes, Les consommateurs américains dans leur ensemble paient beaucoup moins de la nouvelle dette de carte de crédit qu'ils ajoutent.

3. Trop d'entre nous doivent des milliers de dollars de dettes de carte de crédit

Ce chiffre ci-dessus est effrayant. Mais ce qui est plus effrayant, c'est le montant moyen de la dette de carte de crédit que les Américains doivent. Ce chiffre est difficile à cerner, parce que son montant dépend de l'inclusion ou non des consommateurs qui utilisent des cartes de crédit mais qui n'ont pas de solde chaque mois.

Mais voici deux statistiques de cartes de crédit particulièrement effrayantes :En juillet 2016, CreditCards.com a rapporté que le ménage américain moyen qui a une dette de carte de crédit doit 9 $, 600. La carte de crédit moyenne qui porte généralement un solde a 7 $, 494 dessus en juillet de cette année.

4. Les taux d'intérêt des cartes de crédit sont encore beaucoup trop élevés

Les taux d'intérêt des cartes de crédit restent carrément effrayants. Selon Bankrate, le taux d'intérêt variable moyen sur les cartes de crédit américaines s'élevait à 16,10 % au 17 août de cette année. Encore plus effrayants sont les taux d'intérêt de pénalité que les sociétés émettrices de cartes de crédit peuvent vous facturer si vous êtes en retard pour payer votre facture. Votre taux d'intérêt pourrait grimper à 28 % ou plus.

5. Rembourser une dette de carte de crédit peut prendre un temps effroyablement long

Comme le savent tous ceux qui ont lutté contre les dettes de carte de crédit, éliminer cette dette demande beaucoup de patience. Si vous ne faites que le paiement minimum chaque mois, cela peut vous prendre une décennie ou plus pour rembourser votre dette. Considérez ces chiffres fournis par Bankrate :disons que vous devez 6 $, 000 sur une carte de crédit avec un taux d'intérêt de 18%. Si votre paiement minimum est de 4 % de votre solde mensuel, il vous faudra 11 ans et neuf mois pour rembourser cette dette en ne faisant que ce paiement mensuel minimum requis. Vous paierez un total de 9 $, 474 pour rembourser ces 6 $, 000 dettes. Et cela suppose que vous n'ajouterez aucune nouvelle dette à votre carte pendant cette période.

6. Faire un paiement en retard vous hantera

Payer vos factures de carte de crédit en retard peut avoir un impact effrayant sur votre pointage de crédit FICO, le nombre sur lequel les prêteurs s'appuient pour déterminer si vous êtes admissible à des prêts et à quel taux d'intérêt.

Si vous avez 30 jours ou plus de retard sur vos paiements par carte de crédit, votre fournisseur de carte peut signaler votre retard de paiement aux trois bureaux de crédit nationaux d'Experian, Equifax, et TransUnion. Un seul paiement en retard restera sur vos rapports de crédit pendant sept ans. Cela peut également faire chuter votre pointage de crédit de 100 points ou plus.