Comment la consolidation de dettes de carte de crédit vous aidera

La consolidation de dettes de carte de crédit est le processus de remboursement de vos dettes avec un seul prêt, espérons-le à un meilleur taux d'intérêt. La consolidation peut être un processus intimidant pour ceux qui ne sont pas familiers avec le domaine du règlement de la dette. Cependant, la consolidation de dettes peut vous aider à économiser de l'argent à long terme si vous obtenez des taux plus bas. Cela peut éloigner le créancier de votre dos pour soulager votre stress. Le processus peut également vous en apporter un, paiement simple chaque mois pour vous aider à budgétiser plus efficacement. Si vous envisagez un regroupement, apprendre les bases.

Qui peut bénéficier de la consolidation de dettes ?

La consolidation de dettes de carte de crédit est la meilleure pour les personnes qui ont des dettes excessives mais qui ne sont pas admissibles, ou ne veulent pas poursuivre, la faillite. L'endettement excessif peut aller de 5 $, 000 à 30 $, 000 en fonction d'autres facteurs tels que votre limite de crédit totale et vos revenus. Typiquement, si vous conservez un solde de plus de 50 % de votre limite de crédit pendant plus de 6 mois, vous faites face à un endettement excessif. Vous devez avoir un montant substantiel d'obligations financières afin de bénéficier de la consolidation de dettes. Si vous avez un $2, 000 principal sur votre carte de crédit, vous ne pouvez tout simplement pas secouer, vous devriez commencer à faire un meilleur travail de budgétisation, mais la consolidation de dettes ne vous convient pas.

Comment fonctionne le processus?

Vous pouvez négocier directement avec vos prêteurs ou passer par une agence de consolidation. Souvent, une agence de consolidation apportera l'expertise, connaissances et relations avec vos prêteurs pour obtenir les meilleures solutions. Faites un inventaire de toutes vos dettes de carte de crédit à consolider. Fournissez cette liste à une agence de consolidation de dettes avec des détails sur les négociations que vous recherchez et combien vous pouvez vous permettre de payer. La société approchera les prêteurs avec l'offre d'un règlement forfaitaire, parfois pour une fraction du prix. Vous serez alors redevable à l'agence de la dette plutôt qu'au prêteur d'origine.

Comment cela affectera-t-il mon crédit?

Si vous avez des paiements de plus de 30 jours sur une ou plusieurs cartes de crédit, votre pointage de crédit a déjà été touché. Vous souffrirez davantage si la dette est allée à une agence de recouvrement. Soyez proactif dans la recherche de solutions pour démarrer immédiatement le processus de réparation de votre crédit. La consolidation de dettes va tacher votre pointage de crédit. Cependant, il disparaîtra probablement dans une période plus courte qu'un cas de faillite. La faillite reste généralement dans votre dossier financier pendant dix ans. Si vous remboursez votre nouveau prêt de consolidation de dettes, vous rebâtirez votre crédit rapidement.

Quelles sont les alternatives ?

L'alternative la plus courante à la consolidation de dettes est la faillite. La consolidation de dettes n'est qu'un type de négociation, cependant, et chaque type est nuancé avec de nombreuses options. Par exemple, Le règlement pur et simple de la dette signifie que vous payez directement au prêteur une somme forfaitaire plutôt que de consolider avec un nouveau prêt. Vous pouvez également rechercher un refinancement sur une seule carte de crédit ou une seule ligne plutôt que de consolider vos dettes. En fonction d'un certain nombre de facteurs tels que le montant que vous devez, les types de prêts que vous avez et votre capacité de remboursement actuelle, comparez les nombreuses options pour trouver celle qui vous convient.