13 façons de se désendetter plus rapidement

Que vous ayez une dette de carte de crédit, un prêt automobile, une dette étudiante ou tout ce qui précède, devoir de l'argent n'est pas une promenade de santé. Bien qu'il semble facile de s'endetter, il est beaucoup plus difficile de s'en sortir.

Les intérêts composés en plus de votre principal peuvent rendre les paiements extrêmement élevés. Rembourser une dette peut souvent prendre des années si vous ne faites que des paiements minimaux par carte de crédit. De plus, un niveau d'endettement élevé peut limiter votre accès à un crédit supplémentaire, qu'il s'agisse d'acheter une maison ou d'acquérir une nouvelle voiture.

Malheureusement, il n'y a pas de solution magique qui efface vos problèmes financiers. Mais cela ne signifie pas qu'il est impossible de le faire. En réévaluant vos habitudes de dépenses et vos obligations financières actuelles, vous pouvez créer un plan stratégique qui peut vous aider à vous sortir de vos dettes avec succès et rapidement.

Vous voulez savoir comment vous désendetter rapidement ? Suivez ces étapes.

1. Arrêtez de dépenser.

Peu importe comment vous vous êtes endetté, que vous ayez accumulé trop d'argent sur vos cartes de crédit ou que vous ayez eu une maladie débilitante qui vous a empêché de travailler pendant un certain temps.

Peu importe comment cela s'est passé, vous devez arrêter de dépenser de l'argent pour pouvoir remettre vos finances sur les rails. Cela peut sembler une chose facile à faire, mais cela nécessite vraiment un changement de mentalité.

Cela ne signifie pas simplement arrêter les achats importants ou sauter les vacances cette année. Pour vraiment vous libérer de vos dettes, vous devez canaliser chaque centime supplémentaire vers le remboursement de ces soldes.

Plus de plats à emporter parce que vous êtes trop fatigué pour cuisiner, et plus de courses de collations à la station-service. Les petites dépenses entraînent des dettes récurrentes tout autant que les grosses, alors maîtrisez les deux et commencez à tout rembourser.

2. Prévenez les dettes futures.

Avant de conquérir votre dette actuelle, assurez-vous de ne pas ajouter plus à ce que vous devez actuellement. Si vous avez du mal à arrêter vos dépenses, essayez d'éliminer complètement la tentation. Cachez ou coupez vos cartes de crédit si vous le devez. Supprimez également les informations de votre carte de crédit de tous les sites Web sur lesquels vous effectuez fréquemment des achats.

Même si vous pouvez contrôler votre envie de dépenser au quotidien, vous devez toujours vous préparer à des dépenses imprévues, comme une visite chez le mécanicien ou une facture de médecin. Mettez de côté un fonds d'urgence d'au moins 1 000 $ pour vous donner un tampon lorsque vous avez une facture de dernière minute à régler. Sinon, vous continuerez à accumuler de nouvelles dettes tout comme vous remboursez votre ancienne dette.

3. Réduisez votre budget.

Il n'y a rien de plus révélateur que de parcourir tous vos relevés bancaires et de carte de crédit et de voir sur quoi vous dépensez réellement votre argent. En fait, vous serez probablement surpris de voir à quelle vitesse les petits achats s'accumulent sur un mois.

Passez au peigne fin vos relevés du mois dernier et extrayez tout ce qui était un paiement ou un achat essentiel, comme votre loyer ou votre hypothèque, vos services publics, etc. À partir de là, voyez où vous pouvez réduire.

Si cela peut vous aider, configurez le paiement automatique de vos factures le jour de la paie, puis utilisez une enveloppe d'argent pour votre essence et vos courses. Une fois que vous n'avez plus d'argent, vous devez commencer à fouiller dans le garde-manger et faire preuve de créativité dans la cuisine.

4. Choisissez la carte à payer en premier.

Lorsque vous essayez de rembourser rapidement votre dette, choisissez-en une sur laquelle concentrer vos principaux efforts. Il existe plusieurs façons de choisir, alors choisissez la stratégie qui vous convient le mieux.

Un moyen populaire, appelé la méthode boule de neige de la dette, consiste à rembourser la carte avec le plus petit solde. Cela vous aide à gagner facilement et à vous sentir motivé pour continuer à avancer. Si vous êtes plus motivé pour économiser de l'argent, choisissez la carte avec le taux d'intérêt le plus élevé, afin de payer moins cher à long terme.

Tout argent supplémentaire que vous avez est affecté au paiement mensuel que vous choisissez, plutôt que de répartir les paiements supplémentaires de manière égale sur toutes vos dettes impayées. Préparez-vous au succès en choisissant une stratégie de gain qui vous fera vous sentir bien dans vos progrès, pas mal à propos de vos dettes.

5. Continuez à payer vos autres dettes.

Ce n'est pas parce que vous mettez de l'argent supplémentaire sur une carte de crédit que vous devez négliger vos paiements minimums sur les autres. Le but du désendettement est de libérer de l'argent et de renforcer votre crédit. Si vous manquez des paiements mensuels, cela apparaîtra sur votre rapport de crédit. Vous êtes également susceptible d'encourir des frais de retard et même d'être en défaut de paiement sur votre compte.

Une fois qu'un compte est en retard de 30 jours ou plus, votre pointage de crédit commence à chuter. Assurez-vous de préserver votre pointage de crédit tout en remboursant vos dettes en effectuant chaque paiement minimum chaque mois.

6. Réduisez vos taux d'intérêt.

Une autre façon de sortir plus rapidement de la dette est d'économiser de l'argent sur les intérêts. Appelez vos compagnies de cartes de crédit et essayez de négocier un taux d'intérêt plus bas. Cela aide si vous êtes un client de longue date avec un historique de paiements ponctuels.

7. Transférez vos soldes.

Vous pouvez également envisager de transférer le solde de votre carte de crédit vers une autre carte de crédit avec un taux d'intérêt inférieur ou même sans intérêt pendant une période déterminée. Vous pourriez envisager de consolider votre dette avec un seul prêt personnel si vous êtes admissible. Souvent, les taux d'intérêt sur un prêt de consolidation de dettes sont bien inférieurs à ceux des cartes de crédit.

Bien que les transferts de solde de cartes de crédit et les prêts de consolidation de dettes puissent faciliter le remboursement de vos dettes, ils ne changeront pas vos habitudes de dépenses. Soyez donc conscient de vos objectifs financiers pour vous libérer de vos dettes et utilisez ces outils pour rembourser vos dettes existantes.

8. Refinancer.

Si vous avez d'autres types de dettes, comme un prêt étudiant, un prêt hypothécaire ou un prêt automobile, vous pouvez demander à les refinancer et à obtenir un taux inférieur. Même si vous vous concentrez sur des paiements supplémentaires sur la dette de carte de crédit, vous pouvez utiliser les économies mensuelles provenant d'autres dépenses pour investir davantage dans ces soldes plus élevés.

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9. Trouvez des économies ailleurs dans votre budget.

Puisque vous avez réduit vos dépenses et le montant des intérêts que vous payez, il est temps de trouver d'autres façons d'économiser. Jetez un œil aux autres dépenses que vous payez, même si elles ne semblent pas négociables au premier abord. Assurance automobile, assurance habitation, téléphone portable, câble et Internet - tous ces services sont négociables. Faites le tour des différentes entreprises et recherchez la meilleure offre.

Même si vous ne voulez pas changer, vous pouvez utiliser vos recherches comme levier lorsque vous appelez votre réparateur actuel et demandez une meilleure offre. Par exemple, si votre contrat de câble doit être renouvelé (et que vous décidez de le conserver), consultez toutes les offres d'autres sociétés. Ensuite, appelez votre entreprise et dites-leur que vous envisagez de changer. Il y a de fortes chances qu'ils atteignent ou battent ce prix juste pour vous garder en tant que client.

10. Désencombrez et vendez vos biens.

Lorsque vous vous efforcez de vous désendetter, il est également utile de vous débarrasser du bagage physique qui vous entoure. Cela peut aider à éliminer l'encombrement émotionnel et à rapporter de l'argent supplémentaire à verser sur le solde d'une carte de crédit. Vous pouvez organiser une vente de garage chez vous ou même organiser une vente de garage en ligne. Envisagez de publier des articles sur eBay, Craigslist et les groupes de petites annonces Facebook.

Fixez des prix compétitifs pour vos articles afin de les déplacer plus rapidement. Bien que vous pensiez probablement que votre matériel vaut beaucoup parce que vous l'avez payé (et que vous le payez peut-être encore), la plupart des gens ne sont prêts à dépenser qu'une fraction du prix d'origine lors d'un achat d'occasion.

11. Obtenez une bousculade pour gagner plus.

Lorsque vous êtes prêt à trouver encore plus d'argent pour rembourser votre dette, envisagez d'obtenir une activité secondaire ou un emploi à temps partiel pour compléter votre revenu actuel. Remboursez votre prêt automobile en conduisant pour Uber ou investissez davantage dans vos prêts étudiants en faisant du tutorat. Vous pouvez être indépendant, garder des enfants, garder des animaux ou créer une boutique Etsy mettant en valeur un talent unique.

Il existe d'innombrables possibilités d'offrir vos services pour gagner de l'argent supplémentaire. Il n'a pas besoin d'être incroyablement spécialisé, et il n'a certainement pas besoin de capital de démarrage. Tirez parti de vos forces et de votre réseau de relations pour commencer à gagner plus et à rembourser votre dette le plus rapidement possible.

12. Acheminez l'argent supplémentaire vers la dette.

Qu'il s'agisse d'un remboursement d'impôt, d'un chèque de relance ou d'argent d'anniversaire, rappelez-vous que la récompense ultime est la sécurité financière. C'est bien mieux que de s'offrir une manucure/pédi qui ne dure qu'une semaine ou deux.

Ainsi, chaque fois que vous recevez de l'argent inattendu qui ne va pas dans votre budget habituel, vous savez exactement quoi faire :effectuer un paiement plus élevé sur votre dette. Vous serez ravi de voir à quelle vitesse ces soldes commencent à diminuer.

13. Appréciez les plaisirs simples de la vie.

Une grande partie de notre dette accumulée est motivée par une envie de plus de choses - et plus c'est gros, mieux c'est. Sortez de l'état d'esprit qui consiste à vous "traiter" pour un bon comportement avec une virée shopping coûteuse ou un article de folie. Cela ne résout pas vraiment le problème de la dette, car vous aurez toujours l'impression d'être privé de quelque chose. Au lieu de cela, appréciez ce que vous avez.

Le temps et les relations ont beaucoup plus de valeur que tout ce que vous pouvez facturer. Une fois que vous réalisez cela, vous découvrirez que le vrai secret derrière l'élimination de la dette est de savoir que vous avez déjà tout ce dont vous avez besoin.