Comment se débarrasser de la dette de carte de crédit

Si vous avez une dette de carte de crédit, vous savez que cela coûte cher. Avoir une dette à la consommation sur une carte de crédit à intérêt élevé peut épuiser vos finances et être la source de beaucoup de stress.

J'ai lu une statistique troublante selon laquelle plus d'un tiers des titulaires de carte interrogés ne connaissent même pas le taux d'intérêt qu'ils paient sur la carte de crédit qu'ils utilisent le plus. C'est un vrai problème lorsqu'un peu plus de la moitié des Américains ont une dette de carte de crédit et que le taux peut atteindre 29,99 % ou plus !

Combien coûte réellement une dette de carte de crédit ?

Voici quelque chose à considérer :disons que vous avez acheté un beau nouveau vélo de montagne qui était en vente pour 1 $, 500. Si vous le chargez sur une carte de crédit avec un TAP de 18,9 % et qu'il vous faut un an pour le rembourser, l'achat a vraiment coûté plus de 1 $, 650.

Pourtant, si vous ne faites jamais plus que le paiement mensuel minimum, le vélo de montagne prendra plus de sept ans et coûtera 850 $ de plus à payer ! Faire des achats avec une carte de crédit que vous ne pouvez pas payer tout de suite peut transformer une bonne affaire en une très mauvaise affaire.

Si vous voulez calculer vous-même les chiffres, il existe d'excellents calculateurs de cartes de crédit et de dettes sur bankrate.com et dinkytown.com.

Vous voulez voir à quoi ressemble la dette de carte de crédit lorsque vous l'ajoutez aux autres dettes de votre vie ? Consultez cet article qui examine combien d'intérêts paient les consommateurs pour divers prêts, y compris les cartes de crédit, hypothèques, paiements de voiture, et plus. Cela met vraiment en évidence à quel point les intérêts de prêt sont chers !

6 conseils pour se débarrasser de la dette de carte de crédit

Si vous avez fait des erreurs dans le passé quand il s'agit d'accumuler des dettes de carte de crédit, Voyons comment vous pouvez renverser la situation.

Voici six conseils de mon livre primé, Les gestes intelligents de Money Girl pour devenir riche qui peuvent vous aider à utiliser votre crédit à bon escient et à éliminer vos dettes de carte de crédit le plus rapidement possible :

Conseil n°1 :ne facturez que ce que vous pouvez vous permettre de payer chaque mois .

Avoir du plastique dans son portefeuille peut sembler une invitation à dépenser trop, mais ce n'est pas obligatoire. Des millions de personnes utilisent des cartes de crédit chaque jour, mais ne paient jamais un centime d'intérêts ou de frais parce qu'ils paient leur facture en totalité et à temps chaque mois.

Conseil n°2 :suivez les frais de votre carte de crédit comme une carte de débit .

Une astuce pour utiliser les cartes de crédit de manière responsable consiste à déduire chaque frais de crédit du solde de votre compte, comme si vous faisiez un achat avec une carte de débit. Cela vous évite de dépenser plus que ce que vous avez en banque et vous permet de récolter des récompenses par carte de crédit.

Conseil n°3 :Envoyez plus d'un paiement par mois .

Au lieu d'effectuer un seul paiement à la société émettrice de votre carte de crédit à l'arrivée de la facture, envoyer un paiement toutes les deux semaines. C'est vraiment facile à faire lorsque vous utilisez les services bancaires en ligne et le paiement de factures. Vérifiez le solde de votre carte de crédit en ligne, puis lancez un paiement électronique à partir de votre compte bancaire. Pourquoi est-ce important ? Les sociétés émettrices de cartes de crédit sont tenues de traiter votre paiement le jour où elles le reçoivent, donc les paiements anticipés réduiront progressivement votre solde à un rythme plus rapide, réduire le montant des intérêts que vous payez.

Conseil n°4 :Ne dépensez pas plus si votre limite de crédit augmente .

Si vous avez été un bon client, votre émetteur de carte de crédit augmentera probablement votre limite de crédit au fil du temps. Ne laissez jamais une limite de crédit plus élevée vous inciter à dépenser plus que ce que vous pouvez vous permettre de payer immédiatement.

Conseil n°5 :Utilisez le crédit à court terme de manière stratégique .

Lorsque vous financez un achat, comme l'électronique, meubles, ou un appareil—avec une carte de crédit, assurez-vous que vous pouvez le rembourser intégralement dans un court laps de temps. Comme je l'ai démontré (et je suis sûr que vous le savez déjà), plus il vous faut de temps pour le rembourser, plus l'achat coûtera cher.

Conseil n°6 :Créez un plan de remboursement .

Si vous êtes très endetté par carte de crédit, prendre l'engagement d'arrêter de dépenser sur vos cartes, réduisez vos dépenses, et envoyer plus que le paiement minimum chaque mois. Faire les trois en même temps est une combinaison gagnante qui vous permettra de conquérir votre dette !

Astuce bonus :transférez votre solde sur une carte de crédit à taux d'intérêt de 0 %.

De nombreux émetteurs de cartes de crédit incitent les consommateurs à ouvrir une nouvelle carte. Bien que vous ne puissiez pas lutter contre la dette en augmentant votre endettement, vous pouvez lutter contre la dette en utilisant stratégiquement de nouvelles cartes de crédit. Un bon exemple est l'ouverture d'un 0% de transfert de solde par carte de crédit , qui vous permet de transférer votre dette de carte de crédit existante sur une carte de crédit avec un taux d'intérêt de 0%. Voici ce que vous devez savoir pour le faire judicieusement :vous avez besoin d'une cote de crédit décente pour l'approbation, vous devrez peut-être payer des frais minimes pour transférer votre solde (généralement environ 3 %), et ces offres sont limitées dans le temps, en général environ un an et demi, selon l'émetteur. Enfin, n'utilisez pas cela comme une excuse pour ajouter plus de dettes ; utilisez-le comme excuse pour économiser des centaines de dollars sur les paiements d'intérêts !