Comment sortir de la dette de carte de crédit

Les dettes de carte de crédit peuvent sérieusement peser sur votre valeur nette. Ce n'est pas une surprise si l'on considère que la plupart des banques proposent des cartes de crédit avec des taux d'intérêt à deux chiffres. Et ils exigent des paiements mensuels qui ne couvrent qu'une partie du solde impayé. Par ici, ils peuvent gagner plus d'argent sur les intérêts facturés. Il n'est pas étonnant que de nombreuses personnes aient du mal à trouver un moyen de se sortir de la dette de carte de crédit. En réalité, 47% des Américains ont des dettes de carte de crédit !

Au lieu de vous noyer dans les dettes et d'être stressé par vos finances, apprenez à vous débarrasser de vos dettes de carte de crédit et goûtez à ce que c'est que d'être sans dette !

8 étapes pour aider à éliminer les dettes de carte de crédit

Si vous débarrasser de la dette de carte de crédit est l'un de vos objectifs financiers, utilisez ces 8 étapes pour atteindre votre objectif sans dette.

1. Arrêtez d'augmenter votre dette

Les cartes de crédit offrent ce qu'on appelle une « marge de crédit renouvelable ». La partie du crédit que vous remboursez chaque mois est disponible pour que vous puissiez l'utiliser pour la prochaine période de facturation. carte de crédit, puis effectuer votre paiement minimum prévu, suivi des dépenses supplémentaires du crédit disponible restant.

Vous voulez savoir comment vous débarrasser plus facilement de vos dettes de carte de crédit ? Arrêtez de facturer des achats supplémentaires sur votre carte et choisissez plutôt de dépenser de l'argent. Par ici, même lorsque vous effectuez vos paiements minimums, votre solde n'augmentera pas en raison de nouveaux frais.

2. Créez un budget pour vos dépenses

Une fois que vous vous êtes engagé à ne faire des achats que lorsque vous avez l'argent en main, la création d'un budget est votre prochaine étape sur la façon de sortir de la dette de carte de crédit. Élaborez un plan de dépenses chaque mois qui tient compte non seulement de vos économies, factures, et les paiements de la dette mais aussi toute autre dépense, comme des voyages imprévus vers Target. N'ajoutez pas à votre dette de carte de crédit pour ces choses.

Ce plan de dépenses vous aidera à être plus attentif à vos achats. Il fournira également une référence pour comparer ce que vous avez prévu de dépenser sur vos frais réels. Pensez à vérifier vos dépenses prévues par rapport aux dépenses réelles, au moins une fois par semaine. Cela vous aidera à éviter les devinettes sur les ajustements que vous devrez faire pour rester sur la bonne voie. Puis, vous pouvez éviter de contracter une dette de carte de crédit supplémentaire.

3. Constituez-vous un coussin de trésorerie

Un manque d'épargne d'urgence ou d'un tampon financier pour couvrir une dépense médicale imprévue peut contribuer à la dette de carte de crédit. C'est pourquoi il est important de se constituer un coussin de trésorerie pour éviter de créer de nouvelles dettes lorsque ces situations se présentent. Commencez par établir un compte séparé pour un fonds d'urgence d'au moins 1 $, 000, ainsi qu'une réserve d'argent pour la réparation automobile et d'autres dépenses variables.

Si vous n'êtes pas sûr du montant que vous devez économiser pour une réserve de trésorerie en dehors de votre fonds d'urgence, revoir vos douze derniers mois de dépenses. Identifiez le montant total des dépenses imprévues que vous avez facturées à crédit. Utilisez-le comme objectif initial de réserve de trésorerie.

4. Augmentez votre trésorerie pour vous endetter davantage

Ne pas suivre vos flux de trésorerie (le montant d'argent entrant et sortant de vos comptes) est un moyen infaillible d'accumuler des dettes de carte de crédit lorsque vos liquidités sont faibles.

Prévoyez du temps pour comprendre comment augmenter votre trésorerie. Découvrez comment vous pouvez réduire votre budget et générer plus de revenus. Envisagez de commencer une activité secondaire pour gagner plus d'argent afin de rembourser votre dette. Avec une augmentation de la trésorerie, vous pouvez réduire votre dépendance aux cartes de crédit et utiliser l'argent que vous libérez pour rembourser votre dette de carte de crédit.

5. Créer une stratégie pour rembourser la dette

Vous finirez par rembourser votre dette de carte de crédit en effectuant vos paiements minimums par carte de crédit. Tant que vous n'ajoutez plus de frais et que votre taux d'intérêt reste fixe, mais il est essentiel de créer votre propre stratégie de remboursement de la dette. Créer votre propre stratégie d'endettement vous permettra de vous désendetter plus rapidement.

Commencez par revoir le solde dû, le taux d'intérêt annuel, et le paiement mensuel minimum dû sur chacune de vos cartes de crédit. Puis, classez combien chaque dette vous coûte chaque mois. Utilisez ces informations, prioriser vos dettes de cartes de crédit, et établissez un plan pour les rembourser.

Une stratégie pour sortir de la dette de carte de crédit consiste à utiliser la méthode de la boule de neige de la dette. Cette méthode vous permet de payer en premier la carte avec le plus petit solde. Une fois cette carte remboursée, vous appliquez ce paiement au solde suivant, etc.

Vous pouvez également utiliser la méthode de l'avalanche de dettes, où vous payez en premier la carte avec le taux d'intérêt le plus élevé. Ensuite, vous payez le prochain taux le plus élevé jusqu'à ce qu'ils soient tous payés en totalité. Créer un plan de remboursement de la dette est de savoir comment sortir avec succès de la dette de carte de crédit.

6. Automatisez vos paiements

La mise en place de paiements automatiques peut vous aider dans votre cheminement vers la libération de vos dettes. Cependant, il est important que vous payiez plus que le minimum. Déterminez votre plan de remboursement de la dette, budgétisez ensuite vos paiements pour qu'ils soient automatiquement transférés pour ce montant.

Par exemple, disons que vous avez 200 $ de plus par mois à payer pour rembourser votre dette. Configurez un paiement automatique de 200 $ chaque mois pour réduire votre solde rapidement. L'automatisation de vos paiements vous évitera de payer votre facture en retard et vous gardera sur la bonne voie pour vous libérer de vos dettes !

7. Consolidez vos dettes sur une carte de crédit à 0%

Selon votre cote de crédit et le montant de vos dettes, vous voudrez peut-être envisager de transférer le solde de votre carte de crédit sur une carte APR à 0 %. Cependant, soyez prudent lorsque vous empruntez cet itinéraire car vous devrez payer votre solde avant l'expiration du tarif promotionnel. Autrement, le taux peut monter en flèche, et vous finirez par payer des intérêts coûteux sur votre dette. Donc, si l'offre 0% TAEG est de 18 mois, vous devez déterminer si vous pouvez vous permettre de le rembourser dans ce laps de temps.

Aussi, si vous transférez votre solde, s'engager à ne pas utiliser la carte existante (ou même à la fermer !). La dernière chose que vous voulez faire est d'avoir une autre carte de crédit qui traîne pour vous inciter à faire du shopping.

8. Changez vos habitudes d'argent

Pour vous débarrasser définitivement de la dette de carte de crédit, vous devez changer vos habitudes financières. Les mauvaises habitudes financières sont préjudiciables à vos finances et la principale cause de dépenses excessives. Les cartes de crédit peuvent être de bons outils financiers lorsqu'elles sont utilisées de manière responsable. Cependant, si vous vous retrouvez à faire du shopping quand vous vous ennuyez ou à recharger votre carte de crédit pour impressionner vos amis, il est temps d'abandonner ces mauvaises habitudes et d'en développer de bonnes. Changer vos habitudes d'argent vous aidera à économiser plus d'argent, rembourser la dette, et conduire à la réussite financière.

Vous pouvez sortir de la dette de carte de crédit

Vider votre dette de carte de crédit peut sembler une montagne trop haute à gravir, mais prendre ces mesures peut vous aider à sortir de la dette de carte de crédit. Ne laissez pas vos erreurs passées vous retenir ! Vous pouvez vous attaquer à votre dette et vivre votre meilleure vie sans dette. En savoir plus sur la destruction de votre dette, augmenter vos revenus, et économisez plus d'argent avec nos cours et feuilles de travail financiers entièrement GRATUITS !