Comment construire un crédit à 18 ans

« Comment puis-je aider mon enfant à développer son crédit à 18 ans ? » Un de mes amis a demandé.

En fait, ce n'est pas vrai. Ce qu'elle a vraiment demandé, c'est :« Voulez-vous demander à Jesse ce que nous devrions faire pour aider Grace à se constituer un bon crédit maintenant qu'elle a 18 ans ?

Et je ne suis même pas en colère.

Aller directement à la source experte (Jesse est le fondateur de YNAB) est une stratégie parentale de premier plan. Mais j'aurais pu répondre aussi. Probablement. La plupart. Ça aurait bien marché, j'en suis sûr. Peut-être qu'il aurait; le fait est que nous ne le saurons jamais.

Quoi qu'il en soit, Heather, celle-ci est pour vous.

Comment se constituer un crédit à 18 ans

La première étape va absolument vous choquer. Je veux dire, qui aurait imaginé qu'un gars qui a lancé une entreprise nommée Vous avez besoin d'un budget dirait que la première étape pour comprendre comment créer du crédit à 18 ans est de :

Aidez votre enfant à établir un budget

Avant que vos enfants ne quittent la maison et bien avant que vous n'essayiez de les aider à établir un historique de crédit, faites deux choses :ouvrez-leur un compte bancaire et aidez-les à établir un budget . Bien sûr, leurs entrées et sorties sont minimes. Ils n'ont peut-être pas beaucoup d'obligations immédiates, mais le processus, les habitudes et les principes sont ce qui est si précieux. C'est leur premier pas dans le monde des finances personnelles, et c'est un pas important.

Vous pouvez avoir plusieurs budgets sous un seul abonnement YNAB, vous pouvez donc commencer par les aider à créer un budget sous votre compte YNAB. Ou ils peuvent profiter du YNAB College Student Program , et obtenez YNAB gratuitement pendant un an.

Apprenez-leur à utiliser un budget

Faites-en quelque chose que vous faites ensemble, pas seulement une fois que vous l'avez mis en place, mais régulièrement, peut-être chaque fois qu'ils sont payés ou lorsqu'ils reçoivent une allocation. Si vous êtes à l'aise, ouvrez votre budget et montrez-leur comment vous hiérarchisez, attribuez des dollars et comptabilisez vos véritables dépenses.

Imaginez tout le stress, l'anxiété et les dettes que vous pourriez les aider à éviter s'ils sont pleinement équipés pour vivre selon leurs moyens et apprécier la valeur de la gratification différée avant d'avoir 20 ans.

(Pensez à tout le stress, l'anxiété et les dettes que vous auriez pu éviter ! ? Ou ne le faites pas, car cela pourrait devenir déprimant.)

Et à part les cotes de crédit, s'ils prennent l'habitude de payer à temps et d'économiser de l'argent, ils auront une longueur d'avance sur le plan financier.

Les Budget Nerds interviennent avec une vidéo sur comment établir un budget en tant qu'étudiant .

Expliquer le fonctionnement des cartes de crédit

Avant même de penser à aider votre jeune adulte à accéder au crédit, assurez-vous qu'il est vraiment comprendre les taux d'intérêt et comment fonctionne l'intérêt composé …pour le meilleur et pour le pire. Cette vidéo TikTok du Dollar Scholar peut vous aider :

Expliquez que c'est ainsi que la compagnie de carte de crédit gagne de l'argent. Ne prenez rien pour acquis. Asseyez-vous avec une calculatrice et montrez-leur comment cela s'additionne. Si vous avez vous-même des histoires de dettes de carte de crédit, partagez-les avec un flair dramatique !

Assurez-vous également d'expliquer que votre pointage de crédit est le chiffre que les prêteurs utilisent pour déterminer le risque de vous permettre d'emprunter de l'argent, ce qui peut affecter tout, des prêts automobiles aux approbations hypothécaires.

Quand, et seulement si , vous avez l'impression que votre enfant comprend comment établir un budget, est motivé à vivre selon ses moyens, est humble à l'idée des intérêts composés et comprend les conséquences à long terme d'un pointage de crédit, envisagez d'ouvrir une carte de crédit.

Cartes de crédit eux-mêmes ne sont pas mauvais; ils ne sont qu'un autre produit financier. Si vous traitez une carte de crédit comme une carte de débit, ne l'utilisez que pour des choses pour lesquelles vous avez déjà de l'argent à payer, puis remboursez-la intégralement chaque mois lorsque la facture arrive, c'est un excellent moyen d'accumuler du crédit et d'augmenter votre score FICO.

Assurez-vous que votre enfant connaît et comprend les attentes et les conséquences avant de mettre du plastique dans ses petites mains chaudes.

Une carte de crédit n'est pas la clé du royaume. Ce n'est pas de l'argent gratuit. Il s'agit simplement d'un moyen de paiement alternatif, à utiliser avec respect, et peut-être, un peu de crainte saine.

Comment développer son crédit à 18 ans

Une fois que vous êtes sûr que votre enfant est prêt à établir un crédit, vous avez quelques options pour l'aider à démarrer :

Faites de petits achats et payez le solde chaque mois

Une fois que votre enfant a du plastique fantastique à glisser, ce n'est plus qu'un jeu pour accumuler du crédit le plus rapidement possible.

Pour ce faire, un plan éprouvé consiste à ne faire que de petits achats, comme de l'essence ou une facture de téléphone portable, sur cette carte. Configurez le paiement automatique pour régler l'intégralité du solde chaque mois.

Non seulement cela maintiendra l'utilisation du crédit à un faible niveau, mais cela donnera un historique de crédit de paiements responsables et ponctuels et éliminera beaucoup de conjectures et de calculs de l'équation.

Apprenez-leur à surveiller leur crédit

Gérer la responsabilité du crédit revient vraiment à l'état d'esprit. Il est si important de mettre l'accent sur les cartes de crédit comme une autre option de paiement à utiliser avec de l'argent que vous avez déjà, et non une avance d'argent que vous espérez avoir un jour.

Afin de constituer un crédit sain, vous n'avez pas besoin de maintenir un solde de carte de crédit, il vous suffit de montrer l'activité sur un relevé pour prouver l'utilisation du crédit. Alors, encouragez (ou imposez, selon l'indépendance financière de vos enfants) une utilisation très modérée d'une carte de crédit, avec l'intention de toujours la rembourser intégralement chaque mois. L'établissement de limites et le maintien de la responsabilité, en particulier lorsque le compte est nouveau, offrent la possibilité de moments propices à l'apprentissage.

Quand j'étais au lycée, mon père m'a ouvert une carte de crédit. Je n'étais autorisé à l'utiliser que pour le gaz. En fait, il y avait une station-service où j'étais autorisé à faire le plein, pas plus de deux fois par mois. Inutile de dire qu'il y avait des règles.

Et chaque mois, quand il recevait la facture, il faisait tout pour s'asseoir ensemble, la feuilleter et la payer avant la date d'échéance. Je suis sûr qu'il y avait beaucoup de regards de ma part à l'époque, mais je n'ai jamais eu de problèmes avec les cartes de crédit. En fait, j'ai toujours ce compte, toutes ces années plus tard, et pour cela (et d'autres raisons, bien sûr), j'ai un excellent crédit.

Aidez vos enfants à devenir des emprunteurs avisés en les surveillant et en les guidant tout au long du processus. Aidez également à établir l'habitude de surveiller régulièrement leur propre crédit en demandant chaque année un rapport de crédit gratuit à Annualcreditreport.com afin qu'ils puissent voir leurs cotes de crédit auprès des trois principaux bureaux de crédit (Experian, Equifax et TransUnion).

Diriger par l'exemple

La meilleure chose que vous puissiez faire pour aider vos enfants à établir une bonne cote de crédit est de leur apprendre à gérer leur argent par l'exemple .

La façon dont vous gérez l'argent, comment vous planifiez l'avenir, comment vous économisez (ou n'économisez pas) pour les gros achats, comment vous utilisez le crédit, comment vous priorisez les objectifs financiers - tout cela - informera la façon dont vos enfants pensent à l'argent, les choix qu'ils font et, en fin de compte, leurs cotes de crédit et au-delà.

Engagez-vous à contrôler votre argent et à établir un budget comme mode de vie. Si ce n'est pas pour vous, faites-le pour vos enfants. Vous ne pouvez pas sous-estimer à quel point cette discipline leur sera bénéfique à long terme. Et pas seulement parce que vous pourrez vous permettre des vacances d'été, mais parce qu'ils apprendront à respecter la valeur d'un dollar.

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