Portefeuilles financiers et comment les construire

Si vous avez investi une partie de votre argent dans des instruments financiers comme des actions et des obligations, alors vous possédez un portefeuille financier.

Voici les étapes que vous pouvez suivre pour développer et affiner davantage votre portefeuille financier.

Qu'est-ce qu'un portefeuille financier ?

D'abord, commençons par une définition simple. Un portefeuille financier est un ensemble d'actifs financiers détenus par un investisseur individuel. Ces actifs peuvent comprendre des actions ordinaires, obligations d'entreprises et d'État, Trésorerie et équivalents de trésorerie, et des actifs alternatifs.

Tous ces différents types d'actifs sont appelés classes d'actifs. Votre portefeuille financier doit contenir la bonne combinaison d'actifs de différentes catégories en fonction de vos objectifs d'investissement, Plage de temps, et le niveau de tolérance au risque. Le processus de construction de ce type de portefeuille financier est connu sous le nom de diversification.

L'idée ici est de répartir vos dollars d'investissement parmi un large groupe de titres dans les principales classes d'actifs. Cela peut aider à réduire le risque global par rapport à la concentration de la majeure partie ou de la totalité de votre argent dans une seule classe d'actifs comme les actions - car lorsqu'une classe d'actifs perd de la valeur, les autres peuvent monter, et vice versa.

Lire la suite: Guide du débutant sur la diversification de portefeuille

Quels actifs sont inclus dans un portefeuille financier ?

La plupart des portefeuilles financiers contiennent un mélange des types d'actifs suivants :

• Actions — Aussi appelées actions, il s'agit d'actions de propriété de sociétés cotées en bourse. Vous gagnez de l'argent sur vos investissements en actions lorsque la valeur de vos actions augmente au fil du temps et que vous les vendez plus cher que vous ne les avez payées. Certaines entreprises versent également une partie de leurs bénéfices aux actionnaires sous forme de dividendes.
• Obligations — Il s'agit essentiellement des prêts que vous accordez à l'émetteur obligataire, qui est soit une entité gouvernementale, soit une société. Les obligations viennent à échéance à une date fixe dans le futur et paient un taux d'intérêt fixe. Les obligations mieux notées comportent moins de risques mais paient également des taux d'intérêt plus bas, tandis que les obligations moins bien notées sont plus risquées mais paient des taux d'intérêt plus élevés. Le risque est que le détenteur de l'obligation ne rembourse pas à temps le principal et les intérêts de l'obligation.
• Équivalents de trésorerie — Ce sont les plus sûrs et les moins risqués, mais aussi les moins productifs, classe d'actifs. Il s'agit principalement de comptes d'épargne bancaire et monétaire et de certificats de dépôt (CD).
• Actifs alternatifs — Il s'agit d'un terme vague qui décrit tout type d'actif qui ne fait pas partie des principales catégories d'actifs des actions, obligations et espèces. Les actifs alternatifs comprennent l'immobilier, marchandises, métaux précieux, objets de collection, capital-investissement, fonds spéculatifs, dérivés financiers et crypto-monnaies, pour n'en nommer que quelques-uns.

Notez que la plupart de ces actifs peuvent être achetés via des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse (FNB). Ce sont des ensembles de certains types d'investissements (comme des actions ou des obligations) détenus par de nombreux investisseurs individuels. L'achat d'actions d'un fonds commun de placement ou d'un FNB offre une diversification instantanée puisque vos actions vous donnent la propriété d'un large éventail de titres différents d'un certain type.

Types de portefeuilles financiers et comment créer le vôtre

Il existe autant de types de portefeuilles financiers différents que d'investisseurs. Le type de portefeuille financier qui vous convient dépendra de vos objectifs d'investissement, délai et tolérance au risque.

Si vous investissez pour la retraite, par exemple, et avoir un calendrier à long terme (c'est-à-dire, vous êtes relativement jeune) et un niveau élevé de tolérance au risque, vous voudrez peut-être construire un portefeuille financier plus agressif qui contient un pourcentage relativement élevé d'actions et un faible pourcentage d'obligations et de liquidités. Cela pourrait vous permettre de maximiser les rendements de votre portefeuille sur le long terme, puisque vous aurez le temps de surmonter les épisodes de volatilité du marché à court terme.

Inversement, si vous approchez de la date prévue de votre retraite et que votre tolérance au risque est faible, vous voudrez peut-être être plus conservateur lors de la constitution de votre portefeuille financier. Dans ce scénario, vous disposez d'un délai d'investissement beaucoup plus court et de moins de temps pour surmonter la volatilité à court terme. Ici, votre portefeuille financier devrait probablement inclure un pourcentage plus faible d'actions et un pourcentage plus élevé d'obligations et de liquidités.

Lire la suite: Répartition de la composition moyenne du portefeuille par âge de l'investisseur

Prochaines étapes pour vous

Personal Capital peut vous aider à constituer un portefeuille financier qui vous convient en fonction de votre situation particulière.

Avec notre outil Investment Checkup, vous pouvez suivre la performance de vos titres en portefeuille, évaluer votre niveau de tolérance au risque, afficher une allocation d'actifs cible en fonction de votre risque et de votre horizon temporel d'investissement, et comparez votre allocation de portefeuille actuelle à votre allocation cible idéale.

Le tableau de bord du capital personnel est un autre outil utile pour créer et maintenir un portefeuille financier. Il vous donne une vue à 360 degrés de vos actifs et vous permet d'approfondir vos investissements avec des outils de planification et d'analyse sophistiqués. Et le Personal Capital Retirement Planner peut vous aider à rester sur la bonne voie pour réussir votre retraite en faisant des projections de portefeuille financier basées sur votre tolérance au risque, objectifs à long terme, habitudes de dépenses et plus encore.

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