Comment fonctionnent les miles de carte de crédit - et lesquels sont les meilleurs

Les miles de carte de crédit sont des points que vous accumulez après avoir effectué des achats éligibles avec votre carte de crédit. Lorsque vous en avez assez, vous pouvez réserver des hébergements de voyage à prix réduit (parfois même gratuits). La carte de crédit qui vous convient dépend de vos habitudes de dépenses personnelles.

La collecte de miles de fidélisation est un passe-temps rentable pour les guerriers de la route et les voyageurs occasionnels :prenez un vol, gagnez des miles aériens et éventuellement collectez suffisamment pour échanger contre un billet gratuit.

Mais les hackers de voyages professionnels savent que la meilleure façon de gagner des miles est sur le terrain en profitant d'une carte de récompenses qui attribue des miles à la signature -up et encore à chaque achat.

Que sont les miles de carte de crédit ?

Les miles de carte de crédit - la même chose que les points de carte de crédit - sont la devise des programmes de fidélité attachés à certaines cartes de crédit avec récompenses de voyage .

Avec ces cartes de crédit avec récompenses, vous gagnez des miles ou des points de récompense que vous pouvez ensuite échanger contre des billets d'avion, des séjours à l'hôtel ou d'autres frais de voyage.

Dans le cadre de la plupart des programmes, vous gagnerez des miles ou des points pour chaque dollar dépensé ainsi que des miles bonus (ou points bonus) pour avoir dépensé dans certaines catégories ou dépensé un montant minimum d'argent dans un certain laps de temps après l'ouverture d'un nouveau compte.

Les miles de carte de crédit sont différents des miles de fidélisation spécifiques aux compagnies aériennes. Cependant, les deux peuvent être échangés contre des voyages gratuits.

Miles de carte de crédit par rapport aux miles de fidélisation

Les miles aériens génériques des cartes de crédit peuvent être échangés auprès de presque toutes les compagnies aériennes, chaînes hôtelières ou prestataires de voyages.

Les cartes de crédit de marque aérienne attribueront des miles de fidélité qui ne sont valables que pour voyager sur cette compagnie aérienne spécifique .

Par exemple, les cartes Delta SkyMiles American Express permettent de gagner des SkyMiles qui peuvent être échangés contre des vols sur Delta ou des compagnies aériennes partenaires. Il existe d'autres façons d'échanger des SkyMiles, mais vous êtes limité aux entreprises avec lesquelles Delta s'est associé. Vous pouvez considérer ces cartes comme un programme de fidélité pour votre compagnie aérienne préférée.

En général, les miles de carte de crédit vous offrent beaucoup plus de flexibilité quand vous allez les échanger, mais avez tendance à avoir une valeur par mile fixe.

Avec les miles de fidélité, vous êtes soumis à des restrictions telles que les compagnies aériennes individuelles et les dates d'interdiction, mais vous pouvez peut-être échanger le même nombre de miles contre une récompense plus précieuse, comme un billet international en classe affaires.

Miles de carte de crédit vs cash back

Avec une carte de crédit de voyage, vous êtes limité à l'échange de points ou de miles sur les achats liés au voyage, tandis que d'autres cartes vous offrent une remise en argent que vous pouvez appliquer à tout achat sur votre relevé, ou même transférer sur votre compte bancaire.

Alors, pourquoi choisiriez-vous des miles de carte de crédit plutôt qu'une remise en argent ?

Les cartes de crédit avec remise en argent sont simples et directes - gagnez de l'argent et utilisez-le pour n'importe quoi. Mais les cartes de crédit miles peuvent vous en donner plus pour votre argent si vous savez comment les utiliser.

Combien vaut un mile de carte de crédit ?

En moyenne, un mile de carte de crédit vaut environ un centime.

Un sou par mile - c'est la référence. Ainsi, avec la plupart des programmes, si vous avez 10 000 miles, vous avez 100 $ en récompenses.

Peu importe si vous gagnez des miles, des points ou des remises en argent, si vous gagnez 1 % sur chaque achat, vous devrez dépenser 1 000 $ sur votre carte de voyage pour gagner 10 $ en récompenses.

Certaines cartes de crédit de qualité inférieure basées sur des points vous font dépenser plus de points pour obtenir de l'argent ou des récompenses équivalentes en espèces (par exemple, une carte-cadeau Visa) que pour obtenir des cartes-cadeaux ou des marchandises de marque, ce qui réduit la valeur des points. Non merci.

Ce que vous voulez rechercher, ce sont des opportunités d'échanger des miles pour plus d'un centime chacun . Si vous pouvez échanger vos miles à un taux de deux cents par mile, c'est bien. Si vous pouvez les échanger à un taux de trois cents ou plus par mile, vous entrez dans sérieux voyager en territoire de piratage.

C'est l'une des raisons pour lesquelles la carte Chase Sapphire Preferred® est si populaire parmi les amateurs de cartes de miles. Il offre un bonus d'échange de 25 % si vous échangez des points contre des voyages via Chase Ultimate Rewards®, augmentant la valeur par mile à 1,25 cents (60 000 points valent 750 $ lorsque vous échangez via Chase Ultimate Rewards ^® au lieu de 600 $). Mais la carte Chase Sapphire Preferred® vous permet également de transférer des points vers certains programmes de fidélisation et d'hôtel 1:1. Et cela ouvre un champ de possibilités.

Vous voulez en savoir plus sur le travel hacking ? Lisez notre article :Comment démarrer le Travel Hacking .

Combien vaut un mile de fidélité ?

Alors que les miles de carte de crédit valent généralement environ un centime par mile, la valeur des miles de fidélisation est partout sur la carte - tout dépend de la façon dont vous les échangez et du programme de fidélisation spécifique auquel vous êtes inscrit .

La valeur des miles de fidélisation est un sac mélangé. Pouvez-vous décrocher un billet prime pour 25 000 miles d'une valeur de 300 $ ou plus ? Peut-être, même si ce n'est pas facile. Si, toutefois, vous utilisez des miles pour voyager à l'étranger - ou, dans des sièges de première classe - les miles de carte de crédit peuvent en fait valoir 0,05 $ ou plus chacun.

Les miles de fidélité valent plus par mile lorsqu'ils sont échangés contre des vols long-courriers et des sièges en classe affaires ou en première classe.

Valeurs hypothétiques d'échange de miles aériens

Rachat	Valeur en espèces	Miles requis	Valeur par mile
Récompenses en espèces	300	30000	1 centime
Entraîneur domestique	300	40000	0,75 cents
Domestique première classe	1000	80000	1,5 centime
Autocar transatlantique	1500	95000	1,6 centime
Entreprise transatlantique	3000	200000	1,5 centime
Entraîneur États-Unis-Asie	2000	130000	1,5 centime
Entreprise États-Unis-Asie	2000	130000	3 centimes

Si vous échangez simplement des miles de fidélisation contre un billet intérieur qui ne coûterait normalement que quelques centaines de dollars, les résultats sont terribles - vous obtenez moins d'un centime par mile ! C'est pire que si vous venez de gagner 1 % de remise en argent.

Mais regardez ce qui se passe lorsque vous échangez des miles aériens contre un billet plus cher. La valeur par mile monte jusqu'à un centime et demi ou même trois cents si vous les économisez pour un voyage à travers le Pacifique en classe affaires. (Selon l'itinéraire et l'horaire, ces sièges peuvent se vendre 10 000 $ ou plus).

Quand les cartes de crédit des compagnies aériennes ont-elles un sens ?

Malgré la valeur potentielle plus élevée par mile, à moins que vous ne voyagiez fréquemment et religieusement avec une compagnie aérienne en particulier, les miles de carte de crédit pouvant être utilisés sur n'importe quelle compagnie aérienne peuvent être plus précieux que les miles de fidélisation spécifiques à une compagnie aérienne.

Les cartes de crédit de marque aérienne attribueront des miles de fidélisation des compagnies aériennes (par exemple, les cartes Delta SkyMiles American Express gagnent des SkyMiles) tandis que d'autres cartes de crédit de récompense de voyage attribueront des miles de carte de crédit qui peuvent être échangés contre des vols sur n'importe quelle compagnie aérienne, des séjours à l'hôtel et plus.

Si vous voyagez assez fréquemment sur une compagnie aérienne en particulier, il peut être judicieux de porter la carte de crédit de cette compagnie aérienne. La plupart des avantages d'une carte de crédit d'une compagnie aérienne ne proviennent pas des miles que vous gagnez, mais d'avantages supplémentaires comme :

• Sacs enregistrés gratuits.
• Embarquement prioritaire.
• Atteindre le statut d'élite plus rapidement.
• Crédits de prévérification Global Entry/TSA.

Par exemple, je vole en Delta juste assez pour que le transport d'un Delta SkyMiles Amex me permette d'accéder à leur niveau Gold Medallion. Cet avantage m'offre un service client prioritaire et, de temps à autre, un surclassement gratuit en première classe.

Les meilleures cartes de crédit avec récompenses en miles aériens

À moins que vous ne soyez un voyageur fréquent à la recherche d'un statut d'élite, une carte de crédit avec récompenses de voyage qui vous donne des miles valables sur n'importe quelle compagnie aérienne est probablement votre meilleur pari. La compagnie de carte de crédit avec laquelle vous devriez aller dépend des fonctionnalités qui ont le plus de valeur pour vous.

Il y a plusieurs avantages à gagner des miles de carte de crédit aérienne :

• Les miles aériens peuvent être échangés contre un crédit de relevé pour tout achat de voyage (billets sur n'importe quelle compagnie aérienne, hôtels, voitures de location, croisières, etc.
• Il n'y a pas de dates d'interdiction ou d'autres restrictions .
• Contrairement à de nombreux programmes de miles de fidélisation, vous n'avez pas besoin d'accumuler les miles nécessaires pour un vol entier - vous pouvez échanger par tranches aussi faibles que 50 $ pour couvrir vos achats de voyage.
• La plupart des miles de carte de crédit n'expirent pas tant que votre compte est ouvert et en règle . (Certains miles de fidélité expirent si vous ne prenez pas de vol avec cette compagnie aérienne chaque année.)

La bonne nouvelle est que vous disposez de plusieurs options intéressantes, dont la plupart offrent de généreux bonus d'inscription d'une valeur allant jusqu'à 625 $ si vous pouvez dépenser un certain montant dans les quelques mois suivant votre inscription.

Pour trouver la carte qui vous convient le mieux, consultez notre article :Les meilleures cartes de crédit avec récompenses de voyage :gagnez jusqu'à 1 000 $ en voyages.

Résumé

Avec une carte de crédit avec récompenses de voyage, vous accumulerez des milles de carte de crédit à chaque achat, que vous pourrez échanger contre tout futur achat de voyage avec cette carte. Lorsqu'ils sont échangés sous forme de crédit, les miles de carte de crédit valent généralement un centime par mile.

Les miles de fidélisation que vous gagnez lorsque vous voyagez - ou en utilisant la carte de crédit d'une compagnie aérienne - doivent être échangés lorsque vous achetez un billet prime sur cette compagnie aérienne ou ses partenaires. Vous êtes beaucoup plus limité dans la façon dont vous pouvez échanger des miles de fidélisation, mais ils peuvent valoir bien plus qu'un centime chacun si vous êtes stratégique.

En savoir plus :

• Meilleures cartes de crédit avec récompenses
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