Comment fonctionnent les cartes de crédit avec remise en argent ?

Vous êtes-vous déjà demandé :comment fonctionnent les cartes de crédit avec remise en argent ? Tout le monde veut une carte de remise en argent, mais beaucoup de gens ne savent pas comment en tirer le meilleur parti. Voici notre guide.

Si vous êtes comme moi et que la liste de courses pour la saison des fêtes 2020 s'allonge de jour en jour, vous vous posez peut-être des questions sur ces cartes de crédit avec remise en argent dont tout le monde semble parler et que vous ne semblez pas avoir.

Oui :faites vos achats avec votre carte de crédit et obtenez plus d'argent sur votre compte.

Cela semble trop beau pour être vrai, n'est-ce pas ?

Une carte de crédit avec remise en argent ou une carte de récompenses peut être un atout précieux, mais il est important de choisir la bonne. Nous avons rassemblé certains faits sur le fonctionnement réel des cartes de crédit avec remise en argent.

Qu'est-ce qu'une carte de crédit avec remise en argent ?

Les cartes de crédit avec remise en argent remboursent un certain pourcentage de ce que vous dépensez (semblable à un rabais). Le taux typique se situe entre 1 et 2 % pour les achats.

Si une carte a un taux de remise en argent de 1 %, par exemple, vous gagnerez 0,01 $ pour chaque dollar dépensé et 10 $ pour chaque tranche de 1 000 $ dépensée.

Il s'agit d'un type populaire de carte de crédit avec récompenses. Plus de la moitié des entreprises proposant des cartes de crédit avec récompenses proposent une option de remise en argent.

Différentes cartes offrent différents avantages que nous aborderons ci-dessous. Une bonne carte peut vous aider à couvrir vos dépenses, à vous constituer un crédit ou même à faire fructifier votre épargne.

Comment fonctionnent les cartes de remboursement ?

S'inscrire

Avant de choisir une carte et de commencer le processus d'inscription, vous devriez avoir une bonne idée de vos habitudes de dépenses. Les cartes de remise en argent sont souvent conçues pour certains types de consommateurs. Certaines cartes, par exemple, vous offrent une remise en argent chaque fois que vous voyagez. D'autres vous récompensent pour vos achats dans des magasins spécifiques. La carte fonctionnera mieux pour vous si sa structure de récompense correspond à une habitude d'achat que vous avez déjà.

Une fois que vous êtes prêt à obtenir une carte, inscrivez-vous uniquement pour celles que vous pensez utiliser régulièrement. Envoyer plusieurs demandes de cartes peut sembler une bonne idée, mais cela peut nuire à votre pointage de crédit.

En parlant de pointage de crédit, les cartes de remise en argent sont généralement assorties d'une exigence de pointage de crédit. De nombreuses cartes nécessitent un score élevé.

Les cartes offrent parfois des avantages une fois que vous êtes approuvé. Un bonus en espèces à la signature est un avantage courant, mais assurez-vous de lire les petits caractères. Vous devrez peut-être dépenser un montant spécifique dans un certain laps de temps pour gagner le bonus. Le Chase Freedom Flex℠, par exemple, offre un bonus de remise en argent de 200 $, si vous dépensez 500 $ au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte. Si vous n'aviez pas prévu de dépenser le montant autrement, les bonus peuvent finir par vous coûter plus cher que vous n'économiseriez !

Votre meilleur pari est de choisir une carte avec un bonus d'inscription plus petit mais un taux de pourcentage constant plus élevé de remises en argent.

Taux annuel effectif global (APR)

L'une des choses les plus importantes à comprendre à propos d'une carte de crédit avec remise en argent est le fonctionnement de son taux annuel effectif global ou APR.

Ce calcul sera similaire au taux d'intérêt sur toute autre carte de crédit. Un APR est le taux d'intérêt annuel ou annuel sur votre carte. Si vous pouvez payer votre solde en totalité et à temps chaque mois, vous n'aurez pas à payer d'intérêts, ce qui est exactement ce que vous devriez faire.

Deux choses peuvent augmenter votre taux d'intérêt sur une carte de crédit avec remise en argent :un TAP élevé sur la carte pour commencer et l'habitude de conserver un solde (ne pas payer en totalité) chaque mois. En fonction du solde et de l'APR, les intérêts peuvent s'accumuler si haut qu'ils annulent toute récompense en espèces.

Et les cartes de remise en argent avec les meilleurs programmes de récompenses sont généralement, mais pas toujours !, avec un TAP supérieur à la moyenne. Les cartes peuvent offrir un faible APR de lancement lors de votre inscription. Une fois le taux d'introduction expiré, le taux continu devient quelque chose dans la plage de 15 % à 25 %.

Vous tirerez le meilleur parti d'une carte de crédit avec remise en argent si vous prévoyez de garder votre solde payé.

Frais

De nombreuses cartes sont assorties de frais annuels compris entre 50 $ et 100 $ par an uniquement pour maintenir la carte. Cependant, les cartes payantes ont tendance à offrir des récompenses en espèces plus importantes pour les achats. Pour savoir si les frais en valent la peine, calculez combien vous êtes susceptible de dépenser et combien d'argent vous récupérerez. Le montant du remboursement peut être suffisamment élevé pour compenser les frais (si vous êtes un habitué d'une épicerie et que vous magasinez pour une famille, par exemple, vous dépenserez beaucoup). Sinon, recherchez une carte avec des frais annuels faibles ou nuls.

Les frais de retard de paiement peuvent également s'accumuler et annuler vos récompenses. Si votre carte est assortie de frais de retard élevés, assurez-vous de maintenir vos paiements à jour.

Un autre frais à surveiller est les frais de transaction à l'étranger. Celui-ci peut être facile à manquer. Mais cela entre en jeu si vous voyagez à l'étranger ou si vous faites des achats en ligne sur un site Web international. Recherchez des cartes avec peu ou pas de frais de transaction à l'étranger si vous pensez dépenser de l'argent à l'étranger.

Gagner des points

Passons aux avantages :comment obtenir une remise en argent ?

La plupart des cartes vous permettent de gagner des "points" qu'elles convertiront en montant de votre remise en argent. Mais les spécificités de chaque carte sont différentes. Voici ce que vous devez savoir.

• Majuscules de points. Les cartes ont souvent une limite ou un "plafond" sur le nombre de points que vous pouvez gagner au cours d'un mois, d'un trimestre ou d'une année.
• Remboursements et avantages de "valeur en espèces". Vous pouvez rencontrer une carte qui fonctionne comme une carte de remboursement, mais qui offre des remboursements comme des cartes-cadeaux comme récompenses. Ces cartes ne sont une bonne affaire que si vous pensez utiliser les remboursements.
• Plus de cash back pour certains achats. Certaines cartes, comme la carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards, vous offrent les mêmes récompenses, peu importe ce que vous achetez. D'autres, comme Chase Freedom Unlimited®, vous offrent des récompenses supplémentaires dans certaines catégories. Par exemple, avec Chase Freedom Unlimited®, vous gagnerez de l'argent dans certaines catégories longtemps après la fin de l'année. À partir de la date à laquelle vous obtenez la carte, vous gagnerez 5 % de remise en argent sur les voyages réservés via Chase Ultimate Rewards®, 3 % sur les achats au restaurant et à la pharmacie, puis 1,5 % de remise en argent illimitée sur tous les autres achats. Ce que nous avons constaté, c'est que les catégories de gains accélérés les plus courantes sont, sans surprise, les nécessités - l'essence et l'épicerie. Les restaurants et les pharmacies sont également des catégories populaires. D'autres incluent les hôtels, les compagnies aériennes, les parkings et les services publics.
• Les récompenses de la carte ne peuvent s'appliquer qu'à certains magasins, stations-service, restaurants, etc. Idéalement, une carte vous rapporterait de l'argent dans des endroits où vous êtes déjà un habitué. Vous ne dépensez pas plus ou différemment que vous ne le feriez autrement, mais vous gagnez quand même des récompenses.
• Inscription en ligne. C'est un aspect des cartes de crédit avec remise en argent qu'il est facile d'oublier. Pour gagner les récompenses accélérées pour certaines catégories, vous devrez enregistrer votre carte en ligne. Il en va de même si votre carte propose des promotions spéciales temporaires. Gardez un œil sur les nouvelles récompenses ou promotions que vous pensez utiliser et inscrivez-vous avant la date limite. Cela signifie que vous devrez lire attentivement la correspondance de la société émettrice de la carte de crédit !

Taux de remboursement

Les cartes de crédit avec remise en argent vous remboursent un pourcentage de ce que vous avez dépensé. Ce pourcentage est compris entre 1 et 2 % pour la plupart des cartes. Mais avec les variétés de cartes de remise en argent disponibles, vous avez beaucoup d'options.

Vous pouvez rencontrer les structures de taux de remboursement suivantes :

• Tarif forfaitaire. Une carte à taux fixe vous offre le même pourcentage de remise en argent, quel que soit le montant et l'endroit où vous le dépensez.
• Taux différents pour différentes catégories de dépenses. Certaines cartes offrent un pourcentage « accéléré » ou supérieur de récompenses pour les achats dans certaines catégories. Le taux le plus élevé est souvent de 5 ou 6 %. Il peut y avoir une limite au montant que vous pouvez gagner chaque année dans les catégories à taux plus élevé.
• Alterner les catégories pour des récompenses plus élevées. Certaines cartes, comme la Chase Freedom Flex℠, "rotent" de nouvelles catégories de dépenses/bonus chaque trimestre pour que les clients obtiennent un taux de remise en argent plus élevé (5%). Vous devez vous inscrire ou activer la catégorie pour obtenir la remise en argent supplémentaire et la dépense maximale est de 1 500 $.
• Les cartes à taux variables ne sont pas toujours une meilleure offre. Si vous envisagez déjà d'acheter les articles à tarif plus élevé, les cartes de remise en argent peuvent vous permettre de réaliser d'importantes économies. Mais si vous dépensez de l'argent que vous économiseriez normalement juste pour gagner des récompenses, la carte peut coûter plus cher qu'elle ne rapporte.

Vous ne voulez pas suivre les catégories les plus rémunératrices ? Trouvez une carte de remise en argent avec un taux forfaitaire.

Échanger des points

Les cartes offrent différentes façons d'« encaisser » vos points une fois que vous les avez gagnés. Ceux-ci pourraient inclure :

• Envoi d'un chèque.
• Envoi d'un dépôt direct sur votre compte bancaire.
• Appliquer des récompenses au solde de votre carte de crédit.
• Vous offrir une carte-cadeau pour un magasin populaire comme Amazon.
• Faire un don à une association caritative de votre choix.

La plupart des cartes vous permettent de choisir entre deux options ou plus. Lorsque vous êtes prêt à encaisser, vous pouvez vous rendre sur le site Web de la carte ou appeler leur centre de service client.

Quand et à quelle fréquence recevez-vous de l'argent ? Cela varie. Certaines cartes paient immédiatement. D'autres paient une fois que vous atteignez un montant minimum comme 20 $.

Les remises en argent peuvent-elles expirer ? Peut-être. Jetez un œil à la politique d'expiration ou de confiscation de la carte avant de signer sur la ligne pointillée. Plusieurs cartes n'ont pas de date d'expiration, ce qui signifie que vous pouvez conserver des points tant que vous gardez la carte active.

D'autres cartes vous obligent à échanger des points avant une heure limite, généralement entre un et cinq ans. Si vos points ont une date d'expiration, assurez-vous de les échanger régulièrement, une fois par an ou une fois tous les six mois. Votre carte peut offrir un moyen de déposer automatiquement des récompenses sur votre compte bancaire, comme le dépôt direct d'un chèque de paie.

Échangez tous vos points avant de fermer votre carte ou de passer à une autre carte. Vous pouvez garder une carte de remise en argent active sans trop l'utiliser, mais utilisez-la au moins une fois par trimestre (trois mois) pour que vos récompenses restent valides.

Vous devriez envisager une carte de crédit avec remise en argent si…

• Vous avez un bon crédit. Vous pouvez obtenir une carte de remboursement avec un pointage de crédit moins qu'idéal. Mais un meilleur crédit permet de meilleures offres :des taux d'intérêt plus bas et des pourcentages de remboursement plus élevés.
• Vous pouvez payer votre solde chaque mois. Que vous ayez déjà cette habitude ou que vous vouliez la développer, payer régulièrement une carte de crédit est le meilleur moyen de vous assurer de récolter le maximum de récompenses. Les cartes avec les meilleurs avantages ont également tendance à avoir les APR les plus élevés. Lorsque vous maîtrisez votre solde, vous n'aurez pas à vous soucier d'un taux d'intérêt croissant et vous bénéficierez toujours de tous les bonus.
• Vous avez des habitudes de dépenses prévisibles. Ce n'est pas essentiel pour une carte de crédit avec remise en argent, mais c'est un bon moyen de maximiser les récompenses. Si vous vous approvisionnez en essence à la même station, faites vos courses dans les mêmes magasins ou avez l'habitude de voyager, une carte de remise en argent offrant des tarifs plus élevés dans ces catégories peut vous permettre de réaliser des économies.

Quelques cartes de crédit avec remise en argent :

Chase Freedom Flex℠

Appliquer maintenant Sur le site sécurisé

En bref

Le Chase Freedom Flex ^SM offre un bonus d'inscription alléchant de 200 $ après avoir dépensé 500 $ au cours des trois premiers mois. De plus, des remises en argent sur les voyages, les repas, la pharmacie et les achats quotidiens avec des récompenses qui n'expirent jamais. Le tout sans frais annuels !

Lire la critique Exigences en matière de pointage de crédit :les exigences en matière de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible. * Money Under 30 utilise un score FICO 8, qui est l'un des nombreux types de scores de crédit. *Un créancier peut utiliser un score différent lorsqu'il décide de vous approuver ou non pour un crédit. Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

• Super bonus de remise en argent de 200 $ après avoir dépensé 500 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte.

• Gagnez 5 % de remise en argent sur les voyages réservés via Chase Ultimate Rewards® et sur jusqu'à 1 500 USD d'achats combinés dans les catégories bonus chaque trimestre que vous activez. Profitez de nouvelles catégories à 5 % chaque trimestre et gagnez 1 % sur tous les autres achats.

• 0 % APR d'introduction sur les achats et les transferts de solde pendant 15 mois à compter de l'ouverture du compte sur les achats, puis un APR variable de 17,24 % à 25,99 %.

• Gagnez un bonus de 200 $ après avoir dépensé 500 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte.
• Remise en argent de 5 % sur jusqu'à 1 500 USD d'achats combinés dans les catégories bonus chaque trimestre que vous activez. Profitez de nouvelles catégories à 5 % chaque trimestre !
• 5 % de remise en argent sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®, notre programme de récompenses de premier plan qui vous permet d'échanger des récompenses contre des remises en argent, des voyages, des cartes-cadeaux et plus encore
• Remise en argent de 3 % sur les achats en pharmacie et les repas dans les restaurants, y compris les plats à emporter et les services de livraison éligibles, et remise en argent illimitée de 1 % sur tous les autres achats.
• Aucun minimum pour échanger contre une remise en argent. Vous pouvez choisir de recevoir un crédit sur relevé ou un dépôt direct sur la plupart des comptes chèques et d'épargne aux États-Unis. Les remises en argent n'expirent pas tant que votre compte est ouvert !
• TAP initial de 0 % pendant 15 mois à compter de l'ouverture du compte sur les achats et les transferts de solde, puis un TAP variable de 17,24 % à 25,99 %.
• Pas de frais annuels - Vous n'aurez pas à payer de frais annuels pour toutes les fonctionnalités exceptionnelles fournies avec votre carte Freedom FlexSM
• Gardez un œil sur la santé de votre crédit :Chase Credit Journey vous aide à surveiller votre crédit avec un accès gratuit à votre dernier score, des alertes en temps réel, et plus encore.

Frais annuels 0 $ APR régulier 17,24 % - 25,99 % Intro variable APR Intro APR Achats 0 % Intro APR sur les achats pendant 15 mois, 15 mois Intro A PR Balance Transfers 0% Intro APR sur les transferts de solde pendant 15 mois, 15 mois

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Carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Appliquer maintenant Sur le site sécurisé

En bref

Si vous ne disposez pas de l'excellent crédit nécessaire pour obtenir certains des bonus offerts par les autres cartes de crédit Capital One, pensez à la carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards. C'est une carte formidable pour un crédit moyen et vous pouvez toujours gagner 1,5 % de remise en argent sur tous les achats avec des frais annuels modestes de 39 $.

Lire la critique Exigences en matière de pointage de crédit :les exigences en matière de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible. * Money Under 30 utilise un score FICO 8, qui est l'un des nombreux types de scores de crédit. *Un créancier peut utiliser un score différent lorsqu'il décide de vous approuver ou non pour un crédit. Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

• 1,5 % de remise en argent sur tous les achats.

• Soyez automatiquement considéré pour une ligne de crédit plus élevée en aussi peu que six mois.

• Pas de frais de transaction à l'étranger et des frais annuels modestes de 39 $.

Postulez maintenant>>

Résumé

Les cartes de crédit avec remise en argent sont des cartes incroyables pour ceux qui peuvent contrôler leurs dépenses et acheter uniquement dans les endroits qui offrent les meilleures récompenses. Utilisez notre guide ci-dessus pour vous aider à choisir la meilleure carte de remise en argent pour vos besoins.

En savoir plus

• Meilleures cartes de crédit avec remise en argent
• Comment obtenir 5 % de remise sur tout ce que vous achetez (ou presque) 

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