Débit contre crédit :comparaison des récompenses

Les comptes chèques Kasasa offrent des récompenses mensuelles qui font exploser la plupart des autres comptes... tant que vous remplissez quelques qualifications. L'un d'eux consiste à glisser votre carte de débit un certain nombre de fois par mois. Mais si vous êtes comme la plupart des gens, vous avez également une carte de crédit qui offre également des récompenses.

Face à la question de savoir comment obtenir tous vos balayages de carte de débit Kasasa tout en continuant à gagner des récompenses de carte de crédit, nous comprenons votre dilemme. Vous ne glissez pas l'une ou l'autre des cartes uniquement pour les récompenses. Vous devez faire l'épicerie ou remplacer votre grille-pain et vous voulez obtenir des points de récompense ou une remise en argent pendant que vous dépensez. Logique.

Lorsque vous utilisez votre carte de crédit de récompense pour la plupart de vos achats, vous avez l'impression d'obtenir quelque chose en retour à chaque fois - ou du moins vous devriez l'être. Vous ne voulez pas renoncer à cette récompense. Il est possible que vous accordiez trop de crédit à votre carte de récompenses (jeu de mots à 100 %).

Les récompenses en espèces et les remboursements des frais de guichet automatique que vous pouvez gagner avec un compte courant de récompenses, comme le Kasasa Cash Back ^® compte vous rapporte des gains et des économies réels chaque mois. Ces récompenses ne consistent pas à économiser, mais à obtenir un crédit pour l'utilisation quotidienne de votre compte courant personnel.

Lorsqu'il s'agit de récompenses de carte de débit ou de carte de crédit, vous pouvez certainement gagner les deux, mais il s'agit également de trouver la valeur et le but de chacun.

Récompenses de carte de crédit

Lorsque vous regardez votre compte de carte de crédit et que vous voyez des dizaines de milliers de points, il peut sembler que vous avez gagné quelque chose d'assez substantiel. Cependant, la valeur de ces points est souvent moindre, bien moindre, qu'il n'y paraît. La clé pour que les récompenses de carte de crédit vous profitent est de comprendre où elles peuvent également vous tromper.

Définir des objectifs de revenus

Fixez-vous un objectif pour ce que vous voulez gagner avec vos récompenses. La partie délicate, cependant, est le facteur temps. Vous pouvez choisir d'économiser vos points de récompense pour un voyage anniversaire dans deux ans. Le coût des billets d'avion et des hôtels peut augmenter au cours de cette période, et les récompenses que vous gagnez ce mois-ci peuvent ne pas avoir la même valeur dans deux ans qu'actuellement.

Vous devez également tenir compte du fait que la valeur des points de récompense n'est pas cohérente. Ce n'est pas seulement la façon dont vous les utilisez qui change leur valeur financière, c'est aussi quand vous les utilisez. Une compagnie aérienne ou une société émettrice de cartes de crédit peut décider de diminuer ou d'augmenter la valeur de ses points quand elle le souhaite.

Si la récompense que vous recherchez est une carte-cadeau, sachez à quoi vous devez vous qualifier et quel achat vous rapporte le plus de points. Par exemple, si vous gagnez cinq points par dollar dépensé en voyages et sept points par dollar dépensé en restaurants, ces achats au restaurant vous rapportent plus de récompenses. Déterminez également s'il existe des limites à certaines transactions éligibles spécifiques. Peut-être que vous gagnez des récompenses sur le carburant, mais pas sur les achats de nourriture. Il est important de connaître toutes les nuances de l'exigence mensuelle pour gagner des points.

Déduire les intérêts de carte de crédit de vos récompenses

Plus important encore, vous devez payer l'intégralité de votre solde chaque mois pour que ces récompenses comptent. Si vous dépensez 200 $ en carburant au cours du cycle de facturation mensuel, mais que vous ne payez pas le solde de votre carte de crédit à la fin du mois, ce que vous avez pu gagner en récompenses peut être perdu en frais d'intérêt. Vérifions le calcul de ces récompenses :

Disons que plutôt que de payer le solde au complet, vous choisissez de payer un peu plus que le solde minimum, soit 25 $ par mois lors de chaque cycle de relevé. En incluant les intérêts de 15 % facturés par votre carte de crédit, il vous faudra 15 mois pour payer le solde de la carte de crédit, et vous aurez payé un total de 220,17 $.

Vous avez payé 20,17 $ supplémentaires en intérêts. À moins que vous n'ayez reçu une récompense d'essence de 20,17 $ pour votre mois de carburant, vous avez perdu de l'argent sur cette récompense. Cela n'inclut même pas tous les autres mois de carburant que vous pouvez facturer sur votre carte, ce qui génère encore plus d'intérêts.

Les récompenses doivent faire plus que d'atteindre le seuil de rentabilité

Selon la carte que vous utilisez et les achats pour lesquels vous dépensez vos points de récompense, vous ne pouvez gagner que 2 à 3 % sur ces achats. Sur 200 $ d'essence pour votre voiture, cela ne représente que 4 $ à 6 $ en récompenses. Cela en vaut vraiment la peine, mais seulement si vous remboursez intégralement votre carte de crédit chaque mois.

Si vous payez des frais annuels sur la carte, ces points valent encore moins compte tenu du prix que vous payez pour les gagner. Si vos frais annuels sont de 70 $, c'est près de 6 $ par mois que vous avez payés pour gagner ces 4 $ à 6 $ en récompenses d'essence. C'est plus un accord de rentabilité. Il est important de s'assurer que vous gagnez des récompenses, et pas seulement que vous payez pour des récompenses.

Considérez votre dette avant vos récompenses

Vous avez peut-être choisi votre carte de crédit pour les récompenses qu'elle offre, mais elle fait toujours partie de votre dette - un prêt de votre compagnie de carte de crédit. C'est pratique lorsque vous devez remplacer les pneus de votre camion, mais la façon dont vous utilisez votre carte de crédit est tout aussi importante que ce que vous pourriez obtenir en l'utilisant.

Les experts suggèrent que l'utilisation de votre carte de crédit pour les dépenses quotidiennes, telles que l'épicerie et l'essence, peut être un faux pas financier. Votre compte courant personnel est conçu pour gérer vos frais de subsistance mensuels, car c'est là que va votre dépôt direct. Votre dette de crédit est une partie distincte de votre budget, et non la ressource de votre revenu mensuel.

Distinguer ce qui frappe votre carte de crédit par rapport au moment où vous utilisez votre compte courant personnel peut aider à distinguer quand il est temps de gagner chaque type de récompense. Donnez la priorité aux comptes plutôt qu'aux avantages.

Carte de débit récompenses

Les cartes de crédit peuvent prétendre vous attribuer des dizaines de milliers de points. Mais ces points de récompense se voient attribuer une valeur au hasard et n'ont de valeur que lorsque vous les échangez. La vérification gratuite des récompenses vous rapporte des récompenses, des remboursements et, oui, de l'argent, chaque mois. — avec une valeur constante et établie.

Votre compte courant

La fonction de votre compte courant est de gérer les dépenses de la vie chaque mois. Votre dépôt direct entre et vos factures et paiements sortent. C'est ainsi qu'ils sont conçus pour fonctionner. Les comptes chèques de récompenses gratuits s'appuient sur ces dépenses constantes de votre vie quotidienne.

Semblable à vos récompenses de carte de crédit, il y a des exigences dans le cycle de qualification mensuel, mais elles correspondent à la façon dont vous gérez déjà votre compte, comme la connexion à vos services bancaires en ligne ou mobiles et l'inscription aux relevés électroniques. Assez facile.

Récompenses d'utilisation

Afin de gagner des récompenses par carte de débit, vous devrez glisser votre carte tout au long du cycle de qualification. Le nombre de balayages et les dates exactes du cycle sont fixés par la banque ou la caisse populaire*, mais le balayage est entre vos mains.

Vous pouvez être admissible à des récompenses en achetant en personne par carte de débit, comme laver votre voiture ou acheter du terreau à la pépinière locale. Si vous préférez magasiner en ligne, une transaction unique par carte de débit peut également contribuer à vos récompenses mensuelles. La vraie sauce secrète pour gagner des récompenses par carte de débit consiste à accomplir les actions que vous faites un jour donné au cours de votre vie quotidienne.

Ces transactions éligibles ne vous obligent pas à économiser pendant des mois ou des années jusqu'à ce que vous atteigniez une limite stratosphérique, c'est une récompense que vous pouvez gagner chaque mois. Avec un compte Kasasa Cash Back, vous gagnez un pourcentage de vos achats jusqu'à un montant fixe, et ce montant n'est pas élevé; il est tangible et versé directement sur votre compte à la fin du cycle de qualification.

Kasasa Cash ^® les comptes paient des intérêts chaque mois en effectuant ces mêmes transactions par carte de débit. Le rendement annuel en pourcentage (APY) est payé sur le montant du compte, et sans exiger de solde minimum.

Les récompenses que vous gagnez avec un compte Kasasa sont plus simples. En répondant à ces quelques autres critères de base définis par votre banque ou caisse populaire*, vous gagnerez les mêmes récompenses chaque mois.

Remboursement des frais de retrait aux guichets automatiques

Si vous vous sentez puni pour ne pas avoir utilisé le guichet automatique de votre banque, il est logique que le remboursement des frais de guichet automatique soit une récompense pour l'utilisation de votre carte de débit. Les remboursements sur vos frais de retrait aux guichets automatiques varient selon la banque communautaire ou la coopérative de crédit*, mais les récompenses doivent être un avantage lié à l'utilisation de votre carte de débit, et non une pénalité.

Avec des frais de guichet automatique hors réseau de 1,51 $ en moyenne, cela peut ne pas sembler être un avantage aussi important que des milliers de points sur de futurs voyages exotiques, mais c'est un coût tangible qui vous est remboursé chaque mois. Si vous profitez des transactions aux guichets automatiques une fois par semaine, cela équivaut à peu près à des frais annuels de carte de crédit, sauf qu'ils vous sont remboursés.

Pas de frais de service mensuels

Voici ce que le meilleur compte courant de récompenses n'a pas :des frais de service mensuels. Vous ne devriez pas avoir à payer pour gagner des récompenses. Vous devriez gagner des récompenses pour l'utilisation de votre carte de débit chaque mois.

Cela signifie-t-il que vous manquez des opportunités de récompense de carte de crédit ? Comparez les frais mensuels ou annuels aux récompenses que vous gagnez. Le calcul est assez simple :aucun frais de service mensuel n'augmente la valeur de vos récompenses.

Le meilleur choix :utilisez les deux à bon escient

Vous n'avez pas à choisir l'un ou l'autre. La plupart des gens font suffisamment d'achats chaque mois pour accumuler facilement les points de récompense sur une carte de crédit, tout en respectant le nombre minimum de balayages sur leur carte de débit Kasasa. La grande différence est de prêter attention à vos habitudes de dépenses et aux coûts sous-jacents associés à l'utilisation des cartes de crédit par rapport aux cartes de débit.

Comparez les intérêts que vous payez sur le solde d'une carte de crédit lorsque vous considérez ces points de fidélisation ou la carte-cadeau que vous gagnerez éventuellement. Si vous vous retrouvez à payer des centaines de dollars en frais d'intérêts que vous auriez pu consacrer au paiement d'un vol, les récompenses vous ont-elles procuré un avantage financier ?

Pensez stratégiquement. Utilisez votre carte de débit pour au moins la première douzaine d'achats que vous effectuez lorsque vous êtes en déplacement chaque mois pour sécuriser vos récompenses Kasasa. Utilisez votre carte de crédit pour les transactions en ligne et les frais de subsistance non quotidiens qui vous rapportent plus de points. Récoltez les avantages des diverses récompenses que vous méritez de chacun.

*Des qualifications, limites et autres exigences s'appliquent. Voir l'institution financière pour plus de détails.