Comment fonctionnent les points et les miles des cartes de crédit ?

Même si les cartes de crédit des compagnies aériennes deviennent de plus en plus populaires, de nombreux titulaires de carte les trouvent déroutants. Selon l'enquête de satisfaction de la carte de crédit américaine J.D. Powers 2014, environ 43 % des titulaires de carte ne savent pas si leur carte comporte une limite annuelle maximale de points, 30 pour cent ne savent pas quand ou si leurs points expirent et 21 pour cent ne savent pas si certains achats rapportent des récompenses supplémentaires. Si vous partagez la confusion de ces titulaires de carte ou si vous souhaitez simplement décider si une offre de carte aérienne peut être une bonne affaire, ça aide à comprendre les bases.

Exigences et coûts

Les cartes de crédit des compagnies aériennes nécessitent généralement une cote de crédit supérieure à la moyenne pour être admissibles. Bien que les scores de qualification varient selon la société émettrice, Credit Karma rapporte qu'en moyenne, vous aurez besoin d'un score d'au moins 650 et que vous devrez peut-être obtenir un score supérieur à 700 points. Ils ont également tendance à facturer des taux d'intérêt plus élevés, ce qui peut annuler leurs avantages en miles aériens si vous ne payez pas votre solde en totalité chaque mois. Beaucoup facturent des frais annuels après la première année. Au moment de la parution, la carte Capital One Venture facture des frais annuels de 50 $ après la première année, tandis que la carte Chase Sapphire Preferred et les cartes United Mileage Plus facturent 95 $ après la première année.

Comment collecter des points

La plupart des cartes offrent des points bonus aux nouveaux titulaires de carte si vous dépensez un certain montant au cours des 90 premiers jours environ. Typiquement, chaque point que vous gagnez équivaut à un mile aérien. Sans compter les points bonus initiaux, la rapidité avec laquelle vous accumulez des points peut dépendre de ce que vous achetez. Alors qu'un ratio commun est de un à deux points pour chaque dollar que vous dépensez, certaines cartes permettent deux points pour chaque achat; d'autres vous donnent deux points pour les achats de voyage et de restauration et un point pour tout le reste. La plupart offrent également la possibilité de gagner des points supplémentaires pour certains achats lors de promotions spéciales.

Options de rachat

Certaines cartes vous permettent d'échanger des points non seulement contre des billets d'avion, mais aussi contre des chambres d'hôtel. Lisez les petits caractères dans les termes et conditions, comme chaque société émettrice a ses propres règles sur l'endroit, comment et contre quoi vous pouvez échanger des points. En général, les cartes émises par les banques sont plus flexibles que les cartes spécifiques aux compagnies aériennes. Par exemple, les cartes Capital One et Chase Bank vous permettent de voyager sur n'importe quelle compagnie aérienne et de séjourner dans n'importe quel hôtel de votre choix, tandis que la carte de crédit United Mileage Plus Explorer vous permet uniquement d'échanger des miles avec United Airlines et n'a pas d'option de réservation d'hôtel.

Choses à considérer

Consultez les encarts qui accompagnent votre relevé mensuel, car les termes et conditions peuvent changer à tout moment. L'expert en consommation Herb Weisman vous recommande de revoir les termes des pénalités, car les paiements en retard ou manqués peuvent entraîner la perte de tous les points accumulés au cours du mois. La plupart des cartes de récompense limitent le nombre de points que vous pouvez échanger au cours de chaque année civile, selon Weisman. Vérifiez si vous accumulez des points automatiquement ou si vous devez vous inscrire pour obtenir des points sur des achats autres que des voyages ; avec quelques cartes, l'inscription est obligatoire.