Quand (si jamais) devez-vous annuler une carte de crédit ?

L'annulation d'une carte de crédit peut être une bonne idée si vous ne pouvez pas contrôler vos dépenses. Mais ce n'est pas sans conséquences. Voici comment savoir si la fermeture définitive du compte est la bonne décision.

Couper votre carte de crédit pourrait être une décision intelligente pour vous, mais ce n'est peut-être pas le cas. Ce n'est pas parce que vous n'utilisez plus votre carte de crédit que c'est nécessairement une bonne idée de vous en débarrasser.

L'effet de l'annulation de votre carte de crédit

L'annulation de votre carte de crédit peut affecter votre pointage de crédit de trois manières :

Taux d'utilisation des cartes de crédit

Le taux d'utilisation de votre carte de crédit est le rapport entre le solde total de vos cartes de crédit et le montant maximum de crédit dont vous disposez (la somme de toutes vos limites de crédit réunies).

Par exemple, si vous avez une limite de carte de crédit de 500 $ sur trois cartes de crédit, vous avez une limite totale de 1 500 $. Si vous avez un solde sur deux cartes de 250 $ chacune, vous avez un ratio de 500 $ à 1 500 $ (33,3 %). Si vous décidez d'annuler l'une de ces cartes, votre nombre inférieur change et votre ratio augmente. Il serait maintenant de 500 $ à 1 000 $ (50 %).

Le taux d'utilisation de votre carte de crédit mesure votre solde par rapport à la limite de votre carte de crédit. Si vous modifiez la limite en annulant votre carte de crédit, votre limite augmente, ce qui est une mauvaise chose aux yeux de FICO.

Connexe :Comment utiliser une carte de crédit de manière responsable

Âge moyen des comptes

Le nombre de comptes différents que vous avez entre en ligne de compte dans votre crédit (à environ 15 % de votre score). Si vous annulez votre carte de crédit, cela affectera négativement votre crédit au fil du temps, car cela finira par perdre votre historique de crédit.

Nombre de comptes

Le nombre moyen de comptes que vous avez ouverts contribue à votre pointage de crédit. Si vous annulez une carte, vous réduisez ce nombre.

Si vous avez un nombre excessif de cartes qui augmentent votre dette au lieu de l'utiliser de manière responsable, vous devriez envisager de fermer certaines cartes.

Cependant, les anciens comptes restent sur votre historique de crédit pendant 10 ans. Ainsi, vous ne verrez pas l'effet de l'annulation de votre carte de crédit en termes de réduction du nombre de comptes pendant 10 ans.

Quand devez-vous annuler votre carte de crédit ?

Étant donné que l'annulation de votre carte de crédit peut affecter négativement votre crédit, y a-t-il une bonne raison d'annuler complètement une carte ?

La réponse est oui.

Dans certaines circonstances, il est plus utile d'annuler votre carte de crédit que de la garder ouverte. Vous devez annuler votre carte de crédit si :

Vous avez un problème d'endettement que vous ne pouvez pas contrôler

Si vous êtes endetté et que vous avez du mal à rembourser vos cartes de crédit chaque mois, il peut être judicieux pour vous d'annuler votre carte de crédit. Il est plus important de sortir de la dette et d'avoir une stabilité financière que d'avoir un crédit parfait. Très probablement, si vous êtes aux prises avec des dettes, vous n'avez de toute façon pas un crédit parfait.

Connexe :Rembourser rapidement la dette de carte de crédit avec cet outil simple

Bien que l'annulation de votre carte de crédit puisse avoir un effet négatif sur votre crédit, cela peut en valoir la peine si cela signifie que vous n'utilisez plus votre carte de crédit.

Alternativement, si vous êtes en mesure de le garder ouvert et de ne pas l'utiliser ou de le rembourser tous les mois, ce serait mieux.

Vous payez des frais élevés

Si vous payez des frais élevés (ou des frais du tout, sans doute), annulez votre carte de crédit. Il y a tellement de cartes de crédit disponibles sans frais qu'il n'est pas logique pour vous d'avoir une carte de crédit avec des frais.

Connexe :Devriez-vous jamais payer des frais annuels de carte de crédit ?

Résumé

Étant donné que l'annulation de votre carte de crédit peut avoir un effet négatif sur votre crédit, il est important d'y réfléchir très attentivement, en pesant le pour et le contre, avant de procéder à l'annulation.

Mais ce n'est pas parce que l'annulation d'une carte de crédit peut affecter négativement votre crédit que c'est toujours une mauvaise idée. Si vous avez du mal à régler vos dettes de carte de crédit ou si vous payez des frais élevés sur vos cartes de crédit, il peut être plus judicieux pour vous d'annuler votre carte de crédit.

En savoir plus :

• Quand obtenir une carte de crédit, quand l'utiliser et quand la couper
• Pourquoi et comment demander une augmentation de limite de crédit
• Comment améliorer votre crédit étape par étape
• Comment créer un crédit de la bonne manière

Outils associés

• Obtenez un pointage de crédit vraiment gratuit
• Surveillez votre crédit quotidiennement :commencez maintenant
• Nos cartes de crédit recommandées