Quand et comment obtenir votre première carte de crédit

Quand devriez-vous obtenir une carte de crédit? Comment obtenez-vous l'approbation de votre première carte de crédit ? Avez-vous besoin de commencer par une carte de crédit sécurisée ?

Qu'on les aime ou qu'on les déteste, les cartes de crédit font partie de la vie financière. Ils peuvent faciliter le suivi des dépenses. Tout aussi facilement, ils peuvent brouiller la frontière entre combien d'argent vous avez et combien vous pouvez dépenser, ce qui vous amène à vous endetter.

Et même éviter complètement les cartes de crédit n'est pas sans risque; vous pourriez avoir besoin d'antécédents de crédit pour acheter une maison ou louer un appartement, souscrire une assurance ou même être embauché.

D'où ces questions fréquemment posées :

• Quand devriez-vous obtenir votre première carte de crédit ?
• Quand devez-vous utiliser une carte de crédit ?
• Comment obtenir une carte de crédit pour la première fois ?

Quand devriez-vous obtenir votre première carte de crédit ?

Le meilleur moment pour obtenir une carte de crédit est avant d'en avoir besoin. L'université ou peu de temps après l'obtention du diplôme est le moment idéal pour commencer avec une carte de crédit étudiante, tant que vous avez le revenu nécessaire pour rembourser vos achats.

Si vous êtes déjà diplômé, ce n'est pas un problème. Il existe de nombreuses excellentes premières cartes de crédit disponibles pour les jeunes professionnels. Assurez-vous simplement de prêter attention aux exigences de crédit et commencez avec une carte qui offre de bonnes chances d'approbation.

J'ai eu ma première carte de crédit alors que je n'avais que 17 ans et que j'étais encore au lycée. Il faisait partie d'un forfait bancaire à la coopérative de crédit de ma famille. Je suis à peu près sûr que mes parents étaient cosignataires jusqu'à mes 18 ans, date à laquelle je suis devenu le seul signataire du compte.

Obtenir une carte de crédit aussi tôt avait des avantages et des inconvénients, mais dans mon cas, c'était surtout mauvais. Comme beaucoup de gens qui ne s'y connaissent pas, j'ai rapidement utilisé ma carte de crédit comme moyen « d'imprimer de l'argent », d'acheter des choses que je ne pouvais pas me permettre et de préparer le terrain pour huit ans d'endettement de plus en plus profond.

Cruellement, même si je m'endettais, en effectuant des paiements minimums à temps, je construisais aussi un bon crédit à un très jeune âge. À 18 ans, j'avais ma deuxième carte de crédit, et peu de temps après ma troisième, celle-ci avec une limite de crédit de 11 000 $ (en tant qu'étudiant à temps plein avec pratiquement aucun revenu). Pour ces raisons, vous devez absolument être très prudent avec les cartes de crédit. Si vous ne vous faites pas confiance, attendez !

Mes parents doivent-ils m'ajouter en tant qu'utilisateur autorisé sur leur carte de crédit ?

Si vos parents vous soutiennent à l'école ou lorsque vous trouvez du travail, ils peuvent (et devraient) faire de vous un utilisateur autorisé à débiter leur compte de carte de crédit afin que vous ne contractiez pas de dettes par vous-même que vous ne pouvez pas payer.

Être un utilisateur autorisé sur le compte d'un parent peut vous aider à vous créditer vous-même, même si vous n'utilisez jamais la carte. Assurez-vous simplement que votre mère et/ou votre père sont eux-mêmes bons en matière de crédit :en tant qu'utilisateur autorisé, leurs retards de paiement ou leurs soldes élevés pourraient nuire à votre crédit au lieu de l'aider.

Souvent, les parents veulent que les enfants adultes aient leurs propres cartes de crédit "en cas d'urgence", mais il n'y a aucune raison pour que cette carte ne soit pas le compte des parents, comme je l'ai décrit ci-dessus.

Et si vous gagnez votre propre revenu et que vous n'avez plus accès à la banque de papa et maman ? Ne vous concentrez pas sur l'obtention d'une carte de crédit pour financer un voyage à venir ou l'ameublement de votre nouvel appartement, mais envisagez d'en obtenir une pour continuer à vous constituer un bon historique de crédit.

Pour réitérer, demandez une carte soit :

• Lorsque vous commencez à gagner un revenu décent ou
• Vous êtes un étudiant de 18 ans ou plus avec au moins un revenu à temps partiel

Comment obtenir votre première carte de crédit

Si vous êtes un utilisateur autorisé sur le compte de vos parents depuis quelques années, il sera plus facile d'obtenir l'approbation de la carte de crédit de votre choix lorsque vous serez prêt pour la vôtre.

Si vous avez un revenu à temps plein, vous devriez avoir le choix entre certaines des meilleures cartes de crédit disponibles.

Tenez-vous en aux cartes destinées aux personnes ayant un crédit équitable ou, si vous savez que votre crédit est bon, un bon crédit. S'il s'agit de votre première carte de crédit, il est peu probable que vous soyez approuvé pour une carte nécessitant un excellent crédit.

Si vous êtes étudiant et que vous avez au moins un petit revenu à temps partiel, optez pour l'une de ces cartes de crédit pour étudiants. Les cartes d'étudiant sont aussi bonnes que les cartes de crédit ordinaires et les cartes d'étudiant ont des exigences d'approbation assouplies.

Faites attention aux exigences de crédit! Vos options sont différentes selon que vous avez déjà eu un crédit ou non.

Obtenir une carte de crédit sans historique de crédit

Si vous n'avez pas d'antécédents de crédit, obtenir votre première carte de crédit peut être un piège. Vous en avez besoin pour vous constituer un crédit, mais vous ne pouvez pas en obtenir un sans historique de crédit.

Envisagez de vous rendre dans une succursale de la banque où vous avez un compte courant. Parlez à quelqu'un en personne et dites-lui que vous n'avez pas d'antécédents de crédit, mais que vous voulez commencer à en créer un avec une carte de crédit. Ils peuvent être en mesure de vous aider à démarrer avec une carte de crédit à faible limite ou ils peuvent vous proposer une carte de crédit sécurisée, un compte qui nécessite que vous disposiez d'espèces sur un compte bancaire pour couvrir tous les achats que vous effectuez avec la carte.

Contrairement à une carte de débit, les cartes de crédit sécurisées augmentent votre crédit. Et, dans la plupart des cas, vous pouvez demander à votre banque de mettre à jour votre compte après environ un an d'utilisation responsable.

Vous pouvez également demander une carte de crédit sécurisée en ligne. Ces cartes sont conçues pour les demandeurs qui accumulent du crédit et exigent un dépôt de garantie avant de commencer à utiliser la carte. Après environ un an d'utilisation responsable, vous récupérerez l'acompte et pourrez passer à une carte de crédit ordinaire "non garantie".

Méfiez-vous des très mauvaises offres de « mauvais crédit » !

Quoi que vous fassiez, évitez les cartes de crédit destinées aux personnes ayant un très mauvais crédit.

Faites attention aux cartes prétendant être pour mauvais crédit qui facturent des frais annuels de 100 $ ou plus. Il n'y a vraiment aucune raison d'obtenir ces cartes. La plupart d'entre eux sont des arnaques incroyables avec des frais de plusieurs centaines de dollars, des réclamations trompeuses et un service client épouvantable.

Résumé

Le meilleur moment pour obtenir une carte de crédit est dès que vous êtes en mesure de payer les frais que vous effectuez et de gérer le crédit de manière responsable, c'est-à-dire de ne pas facturer plus que ce que vous pouvez payer et de vous rappeler de payer votre facture à temps chaque mois.

Si vous êtes à l'école, regardez les cartes de crédit étudiantes pour une première carte de crédit. Si vous n'avez pas encore d'antécédents de crédit, vous aurez peut-être besoin d'une carte de crédit sécurisée pour commencer. Si vous avez déjà des antécédents de crédit, mais pas beaucoup, examinez d'abord les cartes de crédit de Capital One.

En savoir plus :

• Comment se constituer un crédit pour la première fois
• Les meilleures cartes de crédit pour les jeunes adultes

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