Qu'est-ce que la loi Fair &Accurate Credit Transactions Act (FACTA) ?

Au début des années 2000, le vol d'identité commençait tout juste à devenir un problème. Ce n'était en aucun cas endémique, mais ceux qui savaient lire les signes pouvaient prévoir ce qui allait arriver.

Ils avaient raison.

En 2018, 14,4 millions de citoyens américains se sont fait voler 14,7 milliards de dollars. Les chiffres sont si stupéfiants qu'il est même difficile de s'y retrouver.

Qu'est-ce que FACTA ?

Des tentatives ont été faites en 2003 par le président Bush pour lutter contre la vague de vol de crédit. Un amendement à la Fair Credit Reporting Act (FCRA), intitulé Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA), est entré en vigueur le 4 décembre 2003.

Les quelques personnes qui le savent ne le font probablement que parce que c'est ce qui leur permet de consulter gratuitement leurs rapports de solvabilité. En raison de cet amendement, les trois bureaux de crédit sont tenus de soumettre un rapport de solvabilité gratuit à toute personne qui en fait la demande une fois tous les douze mois.

Pour se conformer, Equifax, Experian et TransUnion ont créé le site Web www.annualcreditreport.com. Tout le monde peut accéder à ce site Web, soumettre une demande et recevoir un rapport de solvabilité de l'une des trois agences d'évaluation du crédit une fois tous les 12 mois.

C'est ce que la plupart des gens associent à FACTA, mais, comme c'est souvent le cas, il y a plus que cela. La loi contient également des dispositions importantes pour protéger les consommateurs contre le vol d'identité.

Il y a beaucoup de choses à dire, alors au lieu d'énumérer les dispositions énoncées dans FACTA, allons-y tout de suite.

Comment utiliser les alertes de fraude

Toute personne qui pense être sur le point d'être victime d'un vol d'identité peut se voir créditer une alerte à la fraude pendant 90 jours. Les agences d'évaluation du crédit les informeront alors si quelqu'un tente d'ouvrir un compte à leur nom dans ce laps de temps.

Cependant, une personne peut également mettre en place la retenue si elle pense qu'elle est déjà victime d'un vol d'identité. Dès lors, chaque agence d'évaluation du crédit est tenue de divulguer l'alerte et/ou la demande de fraude sur les rapports des consommateurs. Cette alerte doit être reflétée sur le rapport de solvabilité pendant au moins sept ans après la demande ou l'incident.

Les consommateurs peuvent également demander aux entreprises de retirer leur nom des listes vendues aux sociétés de crédit à la recherche d'affaires. Le personnel militaire a également cette option lorsqu'il est en service actif et peut faire retirer son nom pendant une année entière pour se protéger financièrement.

Comment FACTA protège vos numéros de carte de crédit et de débit

En vertu de la FACTA, il est illégal d'imprimer plus de cinq de vos numéros de carte de débit ou de crédit sur un reçu. Toute entreprise ou entreprise qui fait autrement doit payer une amende par infraction, allant de 100 $ à 1 000 $. De nombreuses entreprises ont reçu des amendes massives à cause de cette surveillance, ce qui conduit à la fermeture de cette entreprise le plus souvent.

Bien sûr, il y a une exception :

Cette règle n'inclut pas les reçus pour lesquels l'entreprise doit écrire à la main ou imprimer le numéro au point de vente si d'autres moyens électroniques ne sont pas disponibles. Disons, par exemple, si l'électricité ou le service Internet d'une entreprise devait être coupé.

Qu'est-ce que la règle du drapeau rouge ?

Cet aspect de FACTA exige que toutes les agences bancaires fédérales, la Federal Trade Commission et la National Credit Union Administration travaillent ensemble. Ils sont tenus de créer des règles et des règlements pour prévenir un éventuel vol d'identité résultant de changements d'adresse. Comme on pouvait s'y attendre, les avis de changement d'adresse sont les premiers indices qu'un vol d'identité est en cours.

Voici les règles du drapeau rouge :

1. Tous les utilisateurs de rapports sur les consommateurs doivent répondre pour corriger les écarts.
2. Tous les émetteurs de cartes de débit et de crédit doivent évaluer si un changement d'adresse est légitime ou non, et doivent le faire dans un délai défini.
3. Chaque institution financière doit créer et mettre en œuvre un programme de prévention du vol d'identité.

Comment connaissez-vous vos droits en cas d'usurpation d'identité ?

La Federal Trade Commission exige que les trois bureaux de crédit impriment et distribuent les droits des consommateurs qui pensent être victimes d'un vol d'identité sur demande. La littérature, que vous pouvez également trouver en ligne sur www.identitytheft.gov, est une ressource complète pour les victimes.

Quelles informations pouvez-vous trouver ?

Il répertorie le temps dont vous disposez pour contester les achats d'usurpation d'identité, le montant de la perte que vous pouvez escompter, et il décrit également vos droits étatiques et fédéraux en ce qui concerne d'autres lois, telles que la loi Justice pour tous.

Si vous pensez que vous êtes une victime, ou si vous ne voulez pas devenir une autre statistique, c'est un excellent site pour commencer à vous protéger.

Comment pouvez-vous bloquer les informations de votre rapport de crédit ?

La FACTA exige des agences d'évaluation du crédit qu'elles cessent de rapporter toute information sur les consommateurs qu'un individu croit provenir d'un vol d'identité. Ils doivent le faire dans les heures suivant la réception des éléments suivants :

• Copie du rapport d'usurpation d'identité.
• Identification des informations par le consommateur.
• Déclaration du consommateur selon laquelle l'achat n'est pas quelque chose dont il a fait partie.

Cependant, ce n'est pas parce que la demande a été faite que les agences y donneront suite.

Voici comment ils peuvent supprimer les blocages :

S'ils découvrent que la personne a menti (ce qui signifie qu'elle a effectivement effectué ces achats ou paiements), s'il y a des erreurs ou des incohérences, ou si le blocage a été mis en place simplement par erreur.

Comment coordonner les enquêtes entre les bureaux de crédit

Toutes les agences d'évaluation du crédit sont tenues de communiquer entre elles au sujet de toute enquête sur une plainte pour vol d'identité, blocage ou demande d'alerte de fraude d'un individu. Ils sont également tenus de signaler toutes les demandes ou tous les incidents à la Federal Trade Commission.

Enfin, la FACTA exige que la FTC mette en place des moyens permettant aux individus de contacter les principales agences d'évaluation du crédit, les créanciers et d'autres institutions financières s'ils pensent ou savent qu'ils sont victimes d'un vol d'identité.