Comment une augmentation surprise de la limite de crédit peut vous nuire

L'e-mail peut vous surprendre :vous recevez un message d'une banque vous informant que votre limite de crédit a augmenté. Les banques vérifient régulièrement la santé financière de leurs clients par carte de crédit. Lorsque ces clients ont une bonne cote de crédit et ont l'habitude de payer leurs factures à temps, ils pourraient décider d'augmenter leur limite de crédit de 5 $, 000, 10 $, 000, ou plus.

Vous pourriez souhaiter une augmentation surprise de votre limite de crédit, mais il faut aussi se méfier de ceci :une augmentation de votre limite de crédit peut causer des problèmes si vous ne faites pas attention.

N'ajoutez pas à votre dette

Dépensez-vous plus avec vos cartes de crédit que ce que vous pouvez techniquement vous permettre ? Vous n'êtes pas en mesure de payer votre solde en totalité chaque mois ? Si c'est le cas, une augmentation de votre limite de crédit peut aggraver les choses.

La dette de carte de crédit est l'une des pires dettes à contracter, car elle s'accompagne de taux d'intérêt si élevés, parfois jusqu'à 20 % ou plus. Si vous conservez un solde sur ces cartes d'un mois à l'autre, le montant que vous devez peut monter en flèche uniquement à cause de cet intérêt.

Voici un exemple :disons que vous avez un solde de 8 $, 000 sur votre carte de crédit à un taux d'intérêt de 17 %. Maintenant, dites que votre paiement mensuel minimum est de 4 pour cent de ce solde. Si vous ne faites que ce paiement minimum chaque mois, il vous faudra plus de 12 ans pour rembourser votre solde. Le total des intérêts que vous paierez pendant cette période est d'un peu plus de 4 $, 272 - et cela suppose que vous n'utiliserez pas cette carte de crédit pour effectuer des achats supplémentaires.

Si une augmentation de la limite de crédit vous incite à dépenser encore plus que ce que vous ne pouvez pas payer chaque mois, vous augmenterez simplement le temps qu'il faut pour rembourser votre dette de carte de crédit. Le geste intelligent après avoir reçu une augmentation de limite est de définir votre propre limite de charge personnelle. Même si la limite de crédit de votre carte est de 20 $, 000, décidez de ne pas facturer plus de 500 $ par mois si c'est tout ce que vous pouvez vous permettre de payer lorsque la date de paiement de votre carte arrive. N'ajoutez pas à la montagne de dettes de cartes de crédit à intérêt élevé que vous avez déjà du mal à rembourser. (Voir aussi :Comment payer moins d'intérêts sur votre dette de carte de crédit)

Surveillez votre taux d'utilisation du crédit

Si une limite de crédit plus élevée vous incite à dépenser plus, vous pourriez également nuire à votre pointage de crédit, même si vous payez votre facture de carte de crédit à temps chaque mois. Cela a à voir avec votre taux d'utilisation du crédit. Votre pointage de crédit diminuera si vous utilisez trop de crédit dont vous disposez. Il augmentera si vous en utilisez moins.

Obtenir une augmentation de la limite de crédit semblerait améliorer votre taux d'utilisation du crédit. Après tout, si vous avez plus de crédit à votre disposition, vous en utiliserez automatiquement moins le jour où l'augmentation de la limite de crédit entrera en vigueur. Mais si cette augmentation de la limite de crédit vous incite à vous lancer dans une frénésie de charge, vous pourriez rapidement utiliser votre augmentation de crédit dans de nouveaux achats. Cette, à son tour, nuira à votre taux d'utilisation du crédit et à votre pointage de crédit.

De nouveau, la clé est de fixer des limites personnelles et de s'y tenir. Déterminez un montant raisonnable que vous pouvez facturer chaque mois et ne facturez pas plus que cela.

N'annulez pas cette carte

Si vous craignez de ne pas pouvoir gérer une augmentation de votre limite de crédit, n'annulez pas votre carte de crédit. Cela augmentera automatiquement votre taux d'utilisation du crédit et endommagera votre pointage de crédit. Une fois que vous fermez une carte, le montant du crédit à votre disposition baissera automatiquement sans que vous ne facturiez même un centime de plus.

Vous pouvez appeler votre émetteur de carte de crédit pour demander que votre limite de crédit soit réduite, mais cela pourrait être une stratégie risquée. Rappelles toi, avoir une limite de crédit plus élevée est bon pour votre pointage de crédit, tant que vous ne l'avalez pas en chargeant trop. En supprimant cette augmentation, vous n'obtiendrez pas l'augmentation de votre pointage de crédit qui peut s'accompagner d'une limite de crédit plus élevée.

Au lieu, respectez la limite de charge personnelle que vous avez définie, quel que soit votre crédit disponible. Maximiser vos cartes de crédit est une mauvaise stratégie financière, peu importe la hauteur de vos limites de crédit.