Comment vérifier vos cotes de crédit

Si vous voulez vérifier vos cotes de crédit, il existe quatre options principales :les bureaux de crédit à la consommation, les prêteurs ou les émetteurs de cartes de crédit, les services de pointage de crédit et les conseillers en crédit à but non lucratif.

Certaines entreprises fournissent des scores gratuitement tandis que d'autres facturent des frais. Ces entreprises peuvent fournir une ou plusieurs de vos cotes de crédit, à travers les modèles de notation de crédit. Dans les deux cas, vérifier vos cotes de crédit est généralement facile. Dans certains cas, vous devrez peut-être fournir quelques informations personnelles, comme votre nom, date de naissance, adresse et numéro de sécurité sociale pour avoir accès à vos scores. Dans d'autres cas, les informations peuvent être facilement disponibles sur votre relevé mensuel de prêt ou de carte de crédit ou une fois que vous vous connectez à votre compte en ligne.

Voyons pourquoi il est important de vérifier vos cotes de crédit et où vous pouvez les trouver.

• Pourquoi devriez-vous vérifier vos cotes de crédit
• Où vous pouvez vérifier vos cotes de crédit
• À quelle fréquence devriez-vous vérifier vos cotes de crédit ?
• Que rechercher lorsque vous vérifiez vos cotes de crédit

Pourquoi devriez-vous vérifier vos cotes de crédit

Les entreprises utilisent vos cotes de crédit pour prendre un certain nombre de décisions, y compris s'il faut vous approuver pour les demandes de prêt, primes d'assurance (dans certains états), les demandes de location et, dans certains états, même les demandes d'emploi. Le niveau élevé ou bas de vos scores peut tout influencer, du montant des intérêts que vous paierez sur votre prochain prêt à l'obtention de l'emploi ou de l'appartement de vos rêves. C'est pourquoi il est important de savoir comment vos scores s'accumulent. Et ne vous inquiétez pas, la vérification de vos scores est considérée comme une demande de crédit douce, votre crédit ne sera donc pas affecté.

Pourquoi ai-je des cotes de crédit différentes ?

Vous avez plusieurs cotes de crédit, et ils peuvent ne pas être les mêmes. C'est parce qu'il y a plus d'un modèle de notation de crédit, et différents modèles ont des plages de notation différentes. Plus, les critères utilisés pour générer vos cotes de crédit sont évalués différemment en fonction du modèle de notation utilisé. Et certains prêteurs peuvent utiliser des scores différents pour différents types de prêts.

Où vous pouvez vérifier vos cotes de crédit

En vertu de la Fair Credit Reporting Act, Les consommateurs américains ont le droit de recevoir un rapport de crédit gratuit de chacun des trois principaux bureaux de crédit à la consommation tous les 12 mois. Mais ces rapports n'incluent pas les cotes de crédit gratuites. Pour obtenir vos notes, vous devez les demander séparément. Voici quatre principaux endroits où vous pouvez obtenir vos cotes de crédit.

• Bureaux de crédit — Vous pouvez obtenir vos scores auprès des trois agences d'évaluation du crédit, Equifax, Experian et Transunion, mais des frais peuvent vous être facturés.
• Prêteurs — Si vous avez une carte de crédit ou un prêt, votre société de carte de crédit ou votre prêteur peut vous donner accès à vos cotes de crédit sur votre relevé mensuel ou via votre compte en ligne.
• Service de pointage de crédit — De nombreux sites Web fournissent des cotes de crédit gratuitement. Mais certains peuvent vous offrir l'accès à vos scores en échange d'un abonnement mensuel. Avant de vous inscrire, assurez-vous de lire les petits caractères.
• Conseillers à but non lucratif — Si vous travaillez avec un conseiller en crédit réputé ou un conseiller en logement approuvé par le HUD, ils peuvent vous offrir l'accès à vos cotes de crédit.

Gardez à l'esprit que certains fournisseurs de pointage de crédit peuvent vous donner accès à vos résultats scolaires, qui sont différents des scores utilisés par les prêteurs. La plupart des scores d'éducation sont proches des scores utilisés par les prêteurs. Mais le Bureau de la protection financière des consommateurs, ou CFPB, ont trouvé « une différence significative » entre les deux types de scores pour une personne sur quatre. Si vous utilisez un service de pointage de crédit, assurez-vous de comprendre quel type de score vous obtenez.

À quelle fréquence devriez-vous vérifier vos cotes de crédit ?

Le CFPB recommande de vérifier vos rapports de crédit au moins une fois par an ainsi que si vous êtes…

• Faire une demande de prêt. Que vous souhaitiez acheter une maison, demander un crédit auto ou ouvrir une nouvelle carte de crédit, c'est une bonne idée de vérifier vos cotes de crédit avant de soumettre votre demande. Vos scores sont l'un des facteurs pris en compte par les prêteurs lorsqu'ils décident de vous approuver ou non pour un prêt et du taux d'intérêt qui vous sera proposé.
• Une victime de vol d'identité . Si votre identité a été volée ou si vous êtes victime d'une fraude, il est logique de vérifier régulièrement vos cotes de crédit jusqu'à ce que le problème soit résolu. Vous pouvez également envisager de geler votre crédit, ce qui peut rendre plus difficile pour les fraudeurs l'ouverture de nouveaux comptes à votre nom. Un service de surveillance du crédit peut également vous aider à garder un œil sur vos rapports de crédit et vous informer de tout changement apporté à vos comptes.
• Postuler pour un emploi. Selon l'endroit où vous habitez, les employeurs et les propriétaires peuvent être en mesure de consulter vos antécédents de crédit dans le cadre du processus de demande. Si vous envisagez de postuler pour un nouvel emploi, assurez-vous que vos cotes de crédit sont exactes.
• Crédit de construction. Si vous débutez ou rebâtissez votre crédit après une mauvaise passe financière, vérifier vos scores plus souvent peut vous aider à suivre vos progrès.

Que rechercher lorsque vous vérifiez vos cotes de crédit

De petites fluctuations de vos cotes de crédit d'un jour à l'autre sont normales. Au lieu de vous demander si vos scores ont augmenté ou diminué de quelques points, prêtez attention aux tendances à long terme et aux grands changements qui surviennent soudainement.

Les tendances à long terme peuvent vous aider à identifier les habitudes positives que vous souhaitez conserver et celles négatives que vous souhaitez modifier. Des changements soudains que vous ne pouvez pas expliquer en fonction de l'activité récente, tels que plusieurs retards de paiement dans votre historique de paiement, pourrait être un signe que vous avez été victime d'un vol d'identité ou d'une fraude. Si vous remarquez des changements inhabituels dans vos scores, il est important de savoir ce qui se passe et de prendre des mesures pour contester les inexactitudes ou déposer immédiatement un rapport pour vol d'identité.

Prochaines étapes

Étant donné que vos cotes de crédit sont générées sur la base des informations incluses dans vos rapports de crédit, il est important de surveiller vos rapports de crédit ainsi que vos scores. Vous pouvez commencer par obtenir une copie de votre rapport de crédit annuel gratuit sur annualcreditreport.com. Examinez attentivement vos rapports pour vous assurer que toutes les informations sont exactes. Si vous trouvez des informations incorrectes, travailler pour le résoudre dans les plus brefs délais.

Vous pouvez connaître vos cotes de crédit en utilisant l'un des services que nous avons mentionnés précédemment. Pour mieux comprendre ce que signifient vos scores et comment les prêteurs peuvent considérer votre crédit, consultez notre article sur les plages de cotes de crédit. Si vos partitions ont besoin de travail, notre guide sur la création de crédit contient quelques suggestions qui pourraient vous aider.