Comment les concessionnaires automobiles vérifient-ils votre crédit ?

Les concessionnaires automobiles recueillent des informations financières en demandant aux clients potentiels de remplir une demande de prêt automobile. Ils utilisent les informations que vous fournissez, y compris votre numéro de sécurité sociale, pour obtenir votre rapport de crédit. Avec votre accord, le service financier du concessionnaire fournit vos informations de la demande aux bureaux de crédit. Lorsqu'un concessionnaire récupère votre rapport de crédit, c'est ce qu'on appelle un " Tir dur ." Bien qu'une enquête de crédit sérieuse puisse réduire votre score, l'impact est généralement minime.

Accorder l'autorisation

Les concessionnaires automobiles n'ont besoin que d'un objectif autorisé pour vérifier votre crédit. Un exemple d'objectif autorisé est l'examen de votre crédit pour confirmer votre identité avant d'accepter un chèque personnel. Cependant, le concessionnaire a besoin de votre permission avant d'exécuter votre rapport de crédit. Vous devrez fournir votre numéro de sécurité sociale avant qu'un concessionnaire puisse effectuer une vérification de crédit. Le vendeur vous fera généralement signer une demande de crédit, qui vous demande vos informations d'identification personnelle et votre signature consentir à la vérification de crédit.

Pourquoi la vérification de crédit

Les concessionnaires automobiles vérifient votre crédit pour en savoir plus sur votre situation financière et pour se protéger des acheteurs frauduleux. Votre dossier de crédit permet de vérifier que vous êtes bien qui vous prétendez être. Les informations contenues dans votre dossier de crédit sont également essentielles pour obtenir un financement. Lorsqu'un concessionnaire extrait votre dossier de crédit et votre historique, il aura une meilleure idée de si vous êtes un bon risque pour un prêt, et quelles conditions vous proposer. Si vous avez un mauvais crédit, vous pouvez vous attendre à un taux d'intérêt plus élevé sur un prêt pour le même véhicule que quelqu'un avec un bon crédit. Si vous dites au vendeur que vous souhaitez vous en tenir à une certaine fourchette de paiement, gérer votre crédit peut vous aider à déterminer quelles voitures conviendront à votre budget. Pour les personnes ayant une cote de crédit très faible, le financement peut même ne pas être une option.

Le rapport de crédit d'un conjoint

Bien qu'un couple marié puisse avoir des comptes communs, leurs cotes de crédit restent distinctes. Si vous avez des comptes joints, vous êtes également responsable des dettes. Sauf si votre conjoint sollicite le prêt auto en tant que coemprunteur ou coemprunteur sur le prêt, le croupier n'aura pas besoin de vérifier son crédit. Lorsque vous faites une demande de crédit auto ensemble, les deux revenus sont pris en considération. Si l'un des conjoints a un meilleur crédit que l'autre, une demande conjointe pourrait entraîner un taux d'intérêt plus élevé que si le conjoint ayant le score le plus élevé appliquait seul.

Processus de demande de financement

Certains concessionnaires se financent eux-mêmes, tandis que d'autres contactent des prêteurs externes. Pour obtenir le meilleur taux d'intérêt, préparez-vous à négocier. Vous voudrez peut-être vérifier votre rapport de solvabilité avant de demander à un concessionnaire de tirer votre rapport de solvabilité. Savoir ce qui est sur votre rapport et ce que les prêteurs recherchent peut vous donner un petit levier de négociation. Les prêteurs et les sociétés de financement recherchent des signaux d'alarme qui peuvent indiquer que vous présentez un risque financier. Si vous avez une faillite ou une forclusion récente sur votre rapport de crédit, les banques peuvent être réticentes à vous prêter de l'argent. Les radiations récentes et les comptes en souffrance ont également un impact négatif sur votre rapport de crédit. Dans certains cas, un concessionnaire approuvera votre demande même si vous avez un faible crédit, mais facturez un taux d'intérêt élevé pour aider à compenser le risque.

Conseil

Vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre rapport de crédit chaque année auprès de chacun des principaux bureaux de crédit en visitant annualcreditreport.com.

Cotes de crédit

Les prêteurs examinent également votre pointage de crédit, qui est un numéro qui vous est attribué en fonction des informations contenues dans votre rapport de crédit. Les facteurs affectant votre pointage de crédit comprennent votre historique de paiement, la durée d'existence de vos comptes, votre taux d'utilisation du crédit et votre mix de crédit. Puisqu'il existe trois principaux bureaux de crédit - Experian, Equifax et TransUnion -- les informations communiquées à chaque bureau peuvent varier et donner lieu à trois scores différents. Les prêteurs peuvent prendre la moyenne des scores ou ne tirer que d'un seul bureau.