Comment fonctionne le conseil en crédit à la consommation

Si vous êtes endetté, tu n'es pas seul. En plus de toutes les ressources disponibles pour vous aider à élaborer votre propre plan de désendettement, il y a des agences qui peuvent offrir de l'aide, trop. Les agences de conseil en crédit à la consommation offrent de nombreux services gratuits aux personnes qui ont besoin d'aide pour gérer leurs dettes. Ici, nous allons passer en revue ce qu'est le conseil en crédit à la consommation, Comment ça fonctionne, et comment sélectionner un bon service avec lequel travailler.

Qu'est-ce que le conseil en crédit à la consommation et qui pourrait en avoir besoin ?

Les services de conseil en crédit à la consommation offrent une éducation financière et une aide à la gestion de la dette en ce qui concerne l'utilisation du crédit. Des conseillers formés et certifiés rencontrent toute personne qui souhaite obtenir de l'aide pour élaborer un plan financier pour rembourser ses dettes. (Gardez à l'esprit qu'il existe également des conseillers financiers qui peuvent vous aider même si vous n'avez aucune dette).

Ces conseillers comprennent toutes les options disponibles et peuvent recommander la meilleure pour votre situation unique. La meilleure partie? Ces services sont généralement gratuits. Il existe des services de conseil en crédit à la consommation à but lucratif et à but non lucratif.

Agences à but lucratif facturer des frais, ce qui signifie que leurs plans sont généralement plus chers.

Agences à but non lucratif , d'autre part, sont principalement financés par les subventions des sociétés émettrices de cartes de crédit.

Ces entreprises fournissent aux organismes à but non lucratif des fonds pour aider leurs clients à se désendetter. Parce qu'ils sont financés par des subventions et non par des frais seulement, les agences à but non lucratif sont généralement gratuites. Parfois, ils facturent des frais pour certains services, dont nous parlerons ci-dessous.

Comment savoir si vous êtes un bon candidat pour un conseiller en crédit ?

Toute personne endettée, en particulier les dettes de cartes de crédit, devrait envisager de conseiller en crédit. Si vous avez récemment perdu votre emploi, connaissent un revenu réduit, ou vivent de chèque de paie à chèque de paie, c'est peut-être pour toi.

Quiconque utilise des cartes de crédit pour toutes ses dépenses mais ne peut pas rembourser son solde en entier chaque mois est également un bon candidat pour le conseil en crédit à la consommation.

Tout en se concentrant sur les solutions d'allégement de la dette, Les services de conseil en crédit à la consommation ne sont pas réservés aux personnes endettées. Vous pouvez travailler avec un conseiller en crédit pour établir des objectifs financiers à long terme, comme acheter une maison, épargner pour la retraite, planifier un achat important, ou constituer votre fonds d'urgence. Un bon conseiller en crédit peut vous aider à élaborer un plan pour atteindre ces objectifs, trop.

Quelle que soit votre situation financière, envisagez de rencontrer un conseiller pour déterminer si vous êtes un bon candidat pour ses services. Ce qui est bien c'est qu'un rendez-vous avec le conseiller est gratuit, donc vous n'avez rien à perdre en lui donnant une chance.

Comment fonctionne le conseil en crédit à la consommation ? Un guide étape par étape

La plupart des gens n'ont aucune idée qu'il existe un service gratuit qui peut les aider à sortir de la dette. Voici le guide étape par étape sur le fonctionnement du conseil en crédit à la consommation, et comment cela peut fonctionner pour vous :

1. Sélectionnez une agence et planifiez une séance de conseil gratuite

D'abord, choisir un service de conseil en crédit à la consommation. (Nous avons quelques conseils ci-dessous sur la façon de décider quel service vous convient.) Une fois que vous en avez sélectionné un, vous prendrez rendez-vous pour rencontrer un conseiller certifié, soit par téléphone, soit en personne.

Les conseillers à but non lucratif reçoivent une formation approfondie et sont certifiés pour conseiller sur de nombreux aspects de la gestion de la dette.

2. Préparez votre réunion

Si vous préparez votre réunion, vous en tirerez le meilleur parti. Le but de cette rencontre est de donner au conseiller votre portrait financier complet afin qu'il puisse vous aider, il est donc préférable d'être honnête et ouvert à propos de tout. Avant votre réunion, vous voudrez rassembler les éléments suivants :

• Revenu: votre chèque de paie ou autre preuve de revenu, y compris les retenues à la source et le salaire net.
• Dépenses : une estimation de vos dépenses mensuelles.
• Dettes: une liste de vos mensualités, taux d'intérêt, et d'autres conditions de prêt pour tous les prêts automobiles, prêts étudiants, hypothèques, et tout autre prêt.
• Cartes de crédit :une liste de vos cartes de crédit, y compris des informations sur vos soldes, taux d'intérêt, et les dates de paiement mensuel pour chacun.

3. Passez en revue vos finances avec le conseiller

Lors de votre rencontre, vous passerez en revue vos finances en détail avec votre conseiller. Ensemble, vous réviserez vos revenus, dépenses, dette, et toute autre obligation de paiement. Pendant ce temps, vous autoriserez également le conseiller à effectuer une vérification de votre crédit.

Cette enquête douce n'aura pas d'impact sur votre pointage de crédit mais permettra au conseiller de voir s'il y a quelque chose sur votre rapport, comme un compte dans les collections, qu'ils doivent connaître pour comprendre l'ensemble de vos finances.

4. Passez en revue vos options de soulagement

En fonction de votre séance, votre conseiller en crédit discutera de vos options. Votre conseiller pourrait vous suggérer comment vous pouvez budgétiser ou réduire vos dépenses pour rembourser votre dette le plus rapidement possible.

Si vos revenus actuels ne suffisent pas à rembourser votre dette, un conseiller peut recommander un autre type de conseil, comme un plan de gestion de la dette (DMP).

Lorsqu'un DMP est mis en place, vos sociétés émettrices de cartes de crédit s'engagent à réduire les taux d'intérêt sur vos cartes de crédit, ce qui signifie que vous finissez par payer moins d'argent au fil du temps.

Les services de conseil en crédit à but non lucratif peuvent négocier en votre nom avec vos sociétés émettrices de cartes de crédit afin de réduire vos taux d'intérêt. En retour, ils vous demanderont probablement de fermer certaines cartes et de continuer à effectuer vos paiements mensuels. La mise en place d'un DMP coûte généralement entre 50 $ et 75 $, ainsi que des frais de service mensuels d'environ 25 $ à 35 $.

Une autre option est le conseil en matière de faillite. De nombreux services de conseil en crédit à la consommation offrent des conseils en crédit à toute personne faisant faillite. Parfois, les tribunaux exigent que vous suiviez ces cours avant de s'acquitter de vos dettes. Les agences facturent des frais pour cela, mais les frais sont souvent annulés.

Le cas échéant, votre conseiller pourrait vous suggérer de vous inscrire à des conseils en matière de logement ou de prévention de la forclusion. Là, vous pouvez en apprendre davantage sur la budgétisation, hypothèques, impôts, et plus liés à l'accession à la propriété.

Dernièrement, si vous avez des prêts étudiants, un conseiller certifié peut analyser vos finances et vous fournir des informations sur les options de remboursement.

5. Décidez d'un plan

Les conseillers en crédit à but non lucratif sont tenus d'examiner toutes vos options avec vous. Après l'avoir fait, ils vous feront une suggestion quant à celui qui vous convient le mieux. Cependant, c'est toujours à vous de décider de la marche à suivre.

Un bon service de conseil offrira une opinion impartiale, ainsi vous pouvez être sûr que vous n'êtes pas induit en erreur.

N'oubliez pas de poser des questions sur toutes les solutions proposées et de prendre le contrôle de la décision. Alors qu'ils sont les experts, c'est toujours ta dette et ta vie, donc la décision est finalement la vôtre.

6. Renseignez-vous

Votre rencontre avec le conseiller en crédit est un excellent point de départ. Avec un peu de chance, à la fin de la réunion, vous aurez un plan concret pour vous attaquer à votre dette et vous serez sur la bonne voie pour vivre sans dette. Mais cela peut prendre un certain temps.

En attendant, profitez des ressources gratuites offertes par l'agence de conseil pour continuer à vous renseigner et à développer de bonnes habitudes financières.

Comment sélectionner un service de conseil en crédit à la consommation ?

En plus de choisir entre des services à but lucratif et à but non lucratif, il y a d'autres choses que vous devriez considérer lors de la sélection d'un service de conseil en crédit à la consommation. Voici les éléments clés à prendre en compte lors de votre choix :

Vérifiez leur certification

D'abord, assurez-vous que le service que vous envisagez est certifié. Toute agence réputée sera certifiée soit par la National Foundation for Credit Counselling, soit par la Financial Counselling Association of America.

En savoir plus sur les services qu'ils offrent

Recherchez exactement les services offerts par l'agence. Au-delà du service de conseil gratuit, quoi d'autre est disponible? La plupart des agences disposent d'une abondance de ressources gratuites qui peuvent s'avérer inestimables pour vous débarrasser de vos dettes.

Vérifier, trop, quels services payants ils offrent. Il est préférable d'assister à votre réunion en sachant combien vos options pourraient vous coûter que d'être surpris par le prix que votre solution finit par vous coûter.

Renseignez-vous sur les frais

Le conseil doit toujours sois libre, mais même les organisations à but non lucratif peuvent facturer des services supplémentaires. Il y a, cependant, organisations qui ne facturent jamais leurs services.

Par exemple, Opération Espoir est une organisation à but non lucratif qui s'associe à des institutions financières pour proposer des programmes financiers gratuits afin d'aider les particuliers à prendre le contrôle de leur argent.

Évitez les offres louches

Si un service de conseil en crédit à la consommation propose quelque chose qui semble trop beau pour être vrai, Ça pourrait être. Fuyez tout ce qui fait de fausses promesses, comme garantir quelque chose comme un changement dans votre pointage de crédit (personne ne peut le garantir).

Vous devez également confirmer à l'avance que l'agence vous fournira toutes les options d'allégement de la dette disponibles (les organisations à but non lucratif sont tenues de le faire, alors que les entreprises à but lucratif ne le sont pas). Vous ne voulez pas choisir une agence qui ne proposera que des solutions pour lesquelles elle facture des frais.

Êtes-vous prêt à demander de l'aide pour vous désendetter ?

S'attaquer à votre dette ne doit pas être une expérience solitaire. Cela ne doit pas non plus vous coûter quoi que ce soit.

Avec le bon service de conseil en crédit à la consommation à vos côtés, vous pourrez développer un plan gratuit ou peu coûteux pour vous sortir de la dette une fois pour toutes.

Finalement, assurez-vous de consulter nos cours entièrement gratuits pendant que vous travaillez à améliorer vos finances !