Que faire lorsque votre carte de crédit a été volée ou piratée

Si vous lisez régulièrement les actualités, il est difficile de ne pas avoir peur des conséquences de chaque faille majeure de sécurité des cartes de crédit. Voici ce qu'il faut faire lorsque votre carte de crédit a été volée ou piratée.

Il semble que chaque semaine, nous entendons parler d'une grande entreprise dont les systèmes informatiques ont été piratés. Et lorsque les informations de carte de crédit du client sont volées, comme ce fut le cas récemment avec British Airways, ses clients peuvent devenir les véritables victimes.

Dans le cas de la violation de British Airways, des pirates ont déclaré avoir pris possession des informations de carte de crédit d'environ 380 000 clients. Si vous avez des raisons de croire que vous avez été victime de l'une de ces violations d'entreprise concernant les informations de votre carte de crédit, voici ce que vous pouvez faire.

Ne paniquez pas

Les banques sont de plus en plus sécurisées

Bien que le nombre de violations d'informations électroniques ait certainement augmenté ces dernières années, ce phénomène est presque aussi ancien que les ordinateurs eux-mêmes. En fait, il est difficile d'imaginer qu'un Américain n'a pas déjà été victime de multiples violations de données et qu'il n'en sera pas victime de beaucoup d'autres à l'avenir.

Pourtant, d'une manière ou d'une autre, la vie continue sans changement pour la grande majorité d'entre nous. Pourquoi donc? Les institutions financières réagissent en modifiant les numéros de compte des personnes concernées, tout en rendant plus difficile l'utilisation des informations volées par les criminels en ajoutant plusieurs couches d'authentification avant d'ouvrir de nouveaux comptes ou d'effectuer des transferts de fonds.

Les lois fédérales vous protègent

Mais surtout pour les utilisateurs de cartes de crédit aux États-Unis, nous continuons d'être protégés par des lois fédérales très strictes. La Fair Credit Billing Act de 1974 stipule que les titulaires de carte ne peuvent jamais être responsables de plus de 50 $ de frais frauduleux ou inexacts tant qu'ils sont signalés aux émetteurs de cartes dans les 60 jours suivant la réception de leur facture. Et bien que la loi fixe une limite de responsabilité du consommateur de 50 $, dans la pratique, tous les principaux émetteurs de cartes renoncent à cette exigence et proposent des polices de responsabilité zéro dollar.

Examinez vos déclarations

Bien que la Fair Credit Billing Act soit à toute épreuve, la seule lacune est que les utilisateurs de cartes de crédit doivent réellement consulter leurs relevés et signaler tout débit non autorisé ou inexact. Ainsi, la meilleure façon de lutter contre la fraude est simplement de regarder tous les frais sur votre relevé de carte de crédit chaque mois et d'enquêter sur ceux qui ne vous sont pas familiers. Prendre une seconde pour rechercher le nom de l'entreprise associé à un débit inconnu peut vous rafraîchir la mémoire avant de devoir informer l'émetteur de votre carte que le débit est frauduleux.

Mais si vous découvrez un débit frauduleux, un simple appel téléphonique suffit pour le signaler. L'émetteur de la carte vous délivrera immédiatement un crédit temporaire pour le montant de la charge, qui deviendra permanent à moins que le commerçant ne puisse prouver qu'il est légitime. Dans la plupart des cas, vous n'aurez jamais rien d'autre à faire.

Envisagez un gel du crédit

L'un des moyens les plus courants pour les criminels de tirer profit de vos informations personnelles est d'ouvrir des comptes à votre nom. Bien qu'il existe des garanties qui empêchent les criminels de le faire, ils ne peuvent pas empêcher toutes les tentatives. La dernière étape pour empêcher les criminels d'ouvrir des comptes frauduleux à votre nom est de demander un gel de crédit.

Une fois vos comptes gelés, personne, y compris vous-même, ne peut ouvrir un nouveau compte jusqu'à ce que vous demandiez spécifiquement un "dégel" en utilisant un numéro d'identification personnel spécial qui vous a été donné.

Pour demander un gel de crédit, vous pouvez vous rendre sur IdentityTheft.gov de la Federal Trade Commission, qui propose des liens vers le site Web de gel de chaque bureau. Le site de la Federal Trade Commission propose également d'autres ressources précieuses pour les victimes d'usurpation d'identité.

Utilisez les ressources de l'émetteur de votre carte de crédit

Les failles de sécurité faisant constamment l'actualité, certains émetteurs de cartes de crédit créent des ressources pour aider leurs clients à lutter contre la fraude. Par exemple, les fonctions de sécurité de Barclays incluent :

Alertes textuelles frauduleuses

Barclays vous enverra des alertes textuelles de fraude gratuites si quelque chose de suspect se passe avec vos comptes. Ils vous permettent également de vous inscrire et de recevoir des SMS sur les éléments suivants :

• Paiement reçu
• Paiement dû
• Utilisation quotidienne de la carte de crédit (nombre de transactions)
• Utilisation quotidienne de la carte de crédit (en dollars)
• Limite de crédit en approche
• Relevé papier prêt
• Toutes les transactions, une par une, au fur et à mesure que vous utilisez votre carte

Code SecurPass™

Il peut sembler ennuyeux de devoir envoyer un code sur votre téléphone ou votre e-mail. Cependant, cette étape sécurisée dont dispose Barclays chaque fois que vous vous connectez à partir d'un appareil inconnu permet de garantir la sécurité de votre compte.

Résumé

Si vous lisez régulièrement les actualités, il est difficile de ne pas avoir peur des conséquences de chaque faille majeure de sécurité des cartes de crédit. Mais en prenant quelques mesures simples, vous pouvez être sûr de ne jamais avoir à payer le coût d'une transaction frauduleuse sur votre carte de crédit.

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