Quand mettre à niveau à partir de votre carte de crédit de démarrage (et comment le faire)

Lorsqu'il est temps de mettre à niveau votre carte de crédit de démarrage, si vous avez toujours effectué des paiements à temps et maintenu un bon pointage de crédit, vous pouvez demander des cartes avec de bien meilleures récompenses.

Obtenir votre première carte de crédit est un grand pas en avant pour vos finances personnelles. Obtenir l'approbation de votre première carte peut être difficile, mais ce sera beaucoup plus facile la prochaine fois tant que vous avez payé vos factures à temps et que vous avez peu ou pas de dettes.

Et bien que l'objectif de votre première carte de crédit soit de commencer à bâtir votre crédit, vous pourrez faire bien plus avec votre prochaine carte.

Pourquoi devriez-vous obtenir une autre carte de crédit ?

La mise à niveau de votre carte de départ ou l'obtention d'une deuxième carte de crédit peut vous aider de plusieurs façons.

Tout d'abord, votre prochaine carte aura de meilleures conditions une fois que vous aurez établi un solide historique de crédit. Par exemple, il pourrait avoir un taux d'intérêt plus bas et moins de frais, ou il peut vous offrir des récompenses et des avantages précieux. Et votre prochaine carte aura probablement une limite de crédit plus élevée (bien qu'il ne soit pas toujours préférable de l'utiliser).

De plus, avoir une autre carte de crédit ajoutera à votre historique de crédit, améliorant ainsi votre pointage de crédit.

Quelle est la meilleure période pour mettre à jour votre carte de crédit ?

En général, il faudra un an de paiements à temps pour avoir le plus grand impact sur votre pointage de crédit. Si vous avez un dossier de paiement parfait et que vous avez peu de dettes, après un an, vous aurez probablement une cote de crédit considérée comme bonne ou excellente. Votre historique de paiement pour d'autres prêts que vous avez, comme un prêt automobile ou étudiant, sera également un facteur dans votre pointage de crédit.

Heureusement, il est assez facile pour vous de vérifier votre pointage de crédit ces jours-ci en utilisant l'un de ces services de suivi de crédit gratuits ou payants. De plus, votre émetteur de carte de crédit peut offrir un pointage de crédit mensuel gratuit, même si vous n'êtes pas client. Des entreprises comme Capital One, Chase et Discover offrent toutes des cotes de crédit gratuites aux clients et aux non-clients.

Ces services vous permettront également de connaître les facteurs qui contribuent à votre pointage de crédit et les mesures que vous pouvez prendre pour l'améliorer.

Comment mettre à niveau votre carte de démarrage

Lorsque vient le temps d'aller au-delà de votre carte de démarrage, vous avez deux options :

• passer à une autre carte du même émetteur ; ou,
• demander un nouveau compte en tant que deuxième carte

Dans l'industrie des cartes de crédit, rester avec le même opérateur en passant à une autre carte s'appelle un changement de produit. L'avantage d'effectuer un changement de produit est que vous conservez les mêmes informations de compte tout en bénéficiant des conditions et des avantages d'une carte différente. De plus, vous n'avez pas à remplir une nouvelle demande pour demander un changement de produit.

Par exemple, si votre première carte de crédit est une carte sécurisée et que la société qui a émis votre carte propose également des cartes standard non sécurisées, vous pouvez en demander une et recevoir le remboursement de votre acompte. Vous pouvez également demander un changement de produit d'une carte d'étudiant à une carte de non-étudiant lorsque vous obtenez votre diplôme.

Alternativement, vous pouvez demander une nouvelle carte de crédit auprès d'un autre opérateur. Avoir une deuxième carte de crédit ajoutera à votre historique de crédit et améliorera votre pointage de crédit, tout en vous offrant une marge de crédit élargie. De plus, il est bon d'avoir deux comptes de carte de crédit afin d'avoir toujours un mode de paiement à votre disposition en cas de perte ou de vol de l'une de vos cartes.

Choisir votre prochaine carte de crédit

Si vous avez une bonne ou une excellente cote de crédit, vous pouvez affiner vos choix pour votre prochaine carte de crédit qui sont presque illimités.

Pour ceux qui ont un bon crédit, vous voudrez vous en tenir à une carte qui n'a pas de frais annuels, mais qui a un taux d'intérêt plus bas et de meilleurs avantages que votre carte de démarrage. Certaines cartes offrent également des récompenses à ceux qui ont un bon crédit, mais elles ne seront pas aussi généreuses que les cartes les plus compétitives offertes aux candidats avec un excellent crédit.

Si vous avez un excellent crédit, vous aurez alors un choix beaucoup plus large de produits parmi lesquels choisir, y compris des cartes de récompense. Par exemple, vous pouvez choisir une carte de récompenses aérienne qui vous offre à la fois des avantages de voyage et des miles de fidélisation. Ou vous pouvez choisir une carte qui propose des taux de remise en argent compétitifs.

Résumé

Vous êtes parti de zéro avec votre première carte de crédit et vous avez gagné la possibilité de passer à une meilleure. Lorsqu'il est temps de mettre à niveau votre carte de crédit de démarrage, examinez attentivement votre crédit et décidez de ce dont vous avez besoin dans votre prochaine carte, puis commencez vos recherches.

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