Comment construire votre crédit sans utiliser de cartes de crédit

Pouvez-vous avoir un bon crédit si vous refusez d'utiliser des cartes de crédit ?

J'ai un bon ami qui a récemment commencé le processus d'achat d'une maison après avoir vécu des années dans un appartement loué. Dans sa tête, il a tout fait correctement - il a un travail stable qui paie bien, il n'a pas de dette, et il a économisé 20 % pour un acompte. Mais lorsqu'il a essayé d'obtenir une pré-approbation pour un prêt hypothécaire, il a eu un petit hoquet :il n'a pas de pointage de crédit, car il n'a pas d'antécédents de crédit.

Tu vois, mon ami savait combien de personnes étaient aux prises avec une dette de carte de crédit, il a donc décidé d'éviter le plastique et de tout payer en liquide. Il a également évité les prêts automobiles, et ses frais de scolarité ont été payés par une bourse. Mon ami a fait un excellent travail pour éviter de s'endetter - mais n'avoir aucun historique de crédit peut être un obstacle majeur à long terme, et il y a de bonnes raisons de demander une carte de crédit. Finalement, presque tout le monde aura besoin d'un pointage de crédit décent pour les aider avec un achat important - une nouvelle voiture, une maison, un prêt personnel pour démarrer une nouvelle entreprise, etc. -- et la constitution de ce crédit tôt vous aidera à vous assurer que vous êtes prêt le moment venu.

Pour la plupart des gens, construire du crédit en ouvrant une carte de crédit et en l'utilisant de manière responsable est une excellente idée. Mais pour des gens comme mon ami, qui veulent à tout prix éviter les cartes de crédit, il existe d'excellentes alternatives.

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Utiliser une carte de crédit sécurisée

De plusieurs façons, une carte de crédit sécurisée fonctionne de la même manière qu'une carte de crédit ordinaire. La principale différence est qu'une carte sécurisée vous oblige à effectuer un dépôt, souvent égal à votre limite de crédit, qui est utilisé comme garantie. En d'autres termes, si la limite de votre carte est de 500 $, vous devrez peut-être déposer 500 $ pour garantir votre capacité de remboursement. Ces cartes vous évitent de vous endetter massivement, tout en vous aidant à bâtir votre pointage de crédit. Étant donné que ces cartes nécessitent une garantie, la plupart des gens peuvent y prétendre avec peu ou pas d'antécédents de crédit.

Faire une demande de crédit constructeur

Les prêts de crédit sont exactement ce à quoi ils ressemblent :des prêts personnels qui vous aident à bâtir votre crédit. Contrairement aux autres types de prêts personnels, lorsque vous recevez un prêt constructeur, vous ne recevez pas les fonds tout de suite. Au lieu, vous commencez à effectuer des paiements sur le montant du prêt, et la banque détient l'argent sur un CD ou un autre compte d'épargne, et vous recevez les fonds lorsque vous avez remboursé le prêt. Alors que vous paierez des intérêts sur le montant du prêt, certains prêteurs offrent des remboursements ou des crédits pour les intérêts lorsque vous avez remboursé intégralement, alors choisissez votre prêteur avec soin. Les prêts des constructeurs de crédit sont signalés à tous les principaux bureaux de crédit, ce qui en fait un excellent moyen de vous aider à établir des antécédents de crédit.

Obtenez vos factures mensuelles à prendre en compte dans votre pointage de crédit

Il y a de fortes chances que toute personne soucieuse d'éviter les dettes de carte de crédit soit assez responsable lorsqu'il s'agit de payer son loyer (ou son hypothèque), factures de téléphone, et les factures de services publics à temps chaque mois. Heureusement, il existe des sociétés tierces comme Rent Track, Location Kharma, ou Experian Boost qui peut vérifier ces paiements auprès de votre propriétaire ou de votre entreprise de services publics, puis les signaler aux bureaux de crédit (en savoir plus sur la façon dont le loyer affecte votre pointage de crédit). Ces services sont souvent payants et nécessitent la participation de votre propriétaire, mais ils peuvent être un moyen facile d'obtenir un crédit pour les paiements que vous effectuez déjà.

Finalement, il existe de nombreuses façons d'établir votre pointage de crédit en plus d'ouvrir une carte de crédit. Assurez-vous simplement que vous prenez des mesures pour créer du crédit tôt, bien avant d'être prêt à demander un prêt hypothécaire ou un autre prêt plus important. Avoir un bon crédit est une étape clé pour maîtriser son avenir financier, alors assurez-vous que vous êtes sur la voie de l'avenir que vous voulez.

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