Examen des cartes de crédit sécurisées First Progress - Cartes à faible coût qui peuvent vous aider à accumuler du crédit

Si vous cherchez à reconstruire votre crédit, assurez-vous de consulter cet examen complet de trois cartes sécurisées de First Progress.

Cela peut être un chemin long et inconnu lorsque vous essayez de reconstruire votre crédit. Surtout si vous n'exploitez pas les bonnes ressources.

Une chose qui peut vous aider à reconstruire votre crédit avec une utilisation responsable du compte est une carte sécurisée - une carte de crédit qui nécessite un petit dépôt où vous pouvez utiliser ce dépôt comme ligne de crédit.

Donc, dans cet article, je vais décrire trois cartes offertes par First Progress - toutes sécurisées et toutes conçues pour vous aider à remettre votre profil de crédit sur la bonne voie.

Les trois cartes comparées

	Carte de crédit sécurisée First Progress Platinum Prestige Mastercard®	Carte de crédit sécurisée First Progress Platinum Select Mastercard®	La première carte de crédit sécurisée Progress Platinum Elite Mastercard®
APR	12,24 % (V)	16,24 % (V)	22,24 % (V)
Frais annuels	49 $	39 $	29 $
Récompenses	Aucun	Aucun	Aucun

La carte de crédit sécurisée First Progress Platinum Prestige Mastercard® a le TAP d'achat le plus bas - 12,24% (V) - mais les frais annuels les plus élevés - 49 $.

Je recommande la carte de crédit sécurisée First Progress Platinum Prestige MasterCard® pour ceux qui ont l'intention d'utiliser leur carte plus souvent. Il n'y a pas de score minimum - ni même d'historique de crédit - requis pour obtenir la carte.

Faits clés :

• Idéal pour – Établissez votre crédit avec des paiements ponctuels et un faible taux d'intérêt annuel.
• Taux annuel effectif global (APR) pour les achats – 12,24 % (V).
• APR pour les avances de fonds – 21,24 % variable.
• Frais annuels – 49 $.
• Frais de transaction d'avance de fonds :– 10 $ ou 3 % de chaque avance de fonds, selon le montant le plus élevé.
• Frais de transaction à l'étranger :– 3 % du montant de la transaction.
• Frais de retard de paiement – ​​ Jusqu'à 40 $.
• Frais de paiement retourné – Jusqu'à 29 $.

Avantages :

• TAP d'achat raisonnable – Pour une carte sécurisée, un taux de 12,24% (V) est en fait assez bon. Maintenant, je vous recommande toujours de payer votre solde en entier, mais si vous ne le faites pas, c'est en fait un taux assez favorable.
• La limite de crédit augmente avec le temps – Si vous effectuez régulièrement des paiements ponctuels, vous pourrez éventuellement bénéficier d'une augmentation de la ligne de crédit. Ce qui est encore mieux, c'est que vous n'aurez pas à verser un dépôt de garantie supplémentaire pour obtenir une ligne de crédit plus élevée.
• Récupérez votre acompte – Une fois que vous avez payé l'intégralité de votre solde, vous pouvez également demander le remboursement intégral de votre acompte. Maintenant, vous devrez refaire un dépôt si vous voulez utiliser la carte, mais dans une situation désespérée, c'est une bonne option à avoir.
• Aucun historique de crédit requis – Vous pouvez obtenir une approbation pour cette carte sans crédit ou avec un crédit complètement endommagé, ce qui en fait une excellente carte pour commencer votre parcours de création de crédit.
• Avantages Mastercard – Vous bénéficierez des mêmes avantages que les titulaires d'une carte Mastercard, comme la protection responsabilité zéro, l'exonération des dommages en cas de collision avec une voiture de location, une extension de garantie, et bien plus encore.
• Programme national – Disponible dans les 50 États américains *Voir les conditions de la carte.

Inconvénients :

• Frais annuels – Bien que les frais ne soient que de 49 $, le fait d'avoir des frais annuels est un gros inconvénient pour toute carte de crédit, d'autant plus que vous devez verser un dépôt de garantie sur celle-ci.
• Aucune récompense – Cette carte n'offre aucun type de programme de récompenses, elle est donc conçue uniquement pour augmenter votre crédit.
• Aucun bonus d'inscription – vous n'obtenez rien pour vous inscrire, même en payant un dépôt de garantie et des frais annuels.

La carte de crédit sécurisée First Progress Platinum Select MasterCard® est la carte sécurisée « middle model » de First Progress. Il a un APR d'achat moyen (mais toujours solide selon les moyennes d'aujourd'hui) à 16,24% (V) et des frais annuels raisonnables de 39 $.

Je pense toujours que les personnes qui souhaitent conserver un solde peuvent s'en tirer avec cette carte puisque 16,24% (V) n'est pas terrible, mais vous devrez également penser aux frais annuels. Voici les faits et ce que j'aime et n'aime pas à propos de la carte :

Faits clés :

• Idéal pour – Une carte sécurisée avec un TAP et des frais annuels décents.
• Taux annuel effectif global (APR) pour les achats – 16,24 % (V) .
• APR pour les avances de fonds – 22,24 % variable.
• Frais annuels – 39 $.
• Frais de transaction d'avance de fonds :– 10 $ ou 3 % de chaque avance de fonds, selon le montant le plus élevé.
• Frais de transaction à l'étranger – 3 % du montant de la transaction.
• Frais de retard de paiement – ​​ Jusqu'à 40 $.
• Frais de paiement retourné – Jusqu'à 29 $.

Avantages :

• Cote d'approbation élevée – Même avec un historique de crédit limité, vos chances d'approbation avec cette carte sécurisée sont très élevées.
• TAP raisonnable – Même à 16,24 % (V), il est toujours inférieur aux moyennes nationales des taux de carte de crédit en ce moment, ce qui en fait une option viable pour une carte de tous les jours, et même une carte sur laquelle vous pouvez reporter un solde (si absolument nécessaire).
• Traitement rapide – Comme indiqué sur leur site Web et validé par les titulaires de carte dans des témoignages personnels, le temps de traitement de cette carte est très rapide, ce qui signifie que vous pouvez être approuvé immédiatement.
• Fonctionne vraiment pour reconstruire le crédit – Divers avis élogieux montrent que les titulaires de carte sont satisfaits de l'opportunité offerte par cette carte d'améliorer leur pointage de crédit grâce à une utilisation responsable du compte.
• Avantages supplémentaires – Obtenez des avantages tels qu'une assurance location de voiture, une carte à puce pour plus de sécurité, une protection du prix des achats et une responsabilité contre la fraude.
• Programme national – Disponible dans les 50 États américains *Voir les conditions de la carte.

Inconvénients :

• Pas de programme de récompenses – Même en payant un acompte, il n'y a pas de programme de récompenses avec cette carte, ce que j'ai trouvé décevant.
• Frais annuels – Bien qu'il soit inférieur à la carte de crédit sécurisée First Progress Platinum Prestige Mastercard®, 39 $, c'est encore beaucoup après avoir payé un dépôt minimum de 200 $ pour une carte sécurisée. J'aurais aimé qu'il n'y ait pas de frais annuels.
• Service client douteux – Avec cette carte en particulier, les titulaires se sont plaints du service client (ou de son absence).

La carte de crédit sécurisée First Progress Platinum Elite MasterCard® est le modèle « le plus élevé » (ou « le plus bas » selon la façon dont vous le voyez) que First Progress propose, car il a le TAP d'achat le plus élevé à 22,24 % (V), mais les frais annuels les plus bas à 29 $.

Je recommande cette carte pour quelqu'un qui utilise rarement sa carte de crédit et paie son solde en entier chaque mois. Un TAP de 22,24 % (V) est trop élevé pour justifier le report d'un solde, donc le paiement intégral est très important ici. Les frais annuels de 29 $ sont digestes, même avec une utilisation modérée. Vous trouverez ci-dessous les faits concernant la carte et ce que j'aime et ce que je n'aime pas.

Faits clés :

• Idéal pour – Frais annuels les moins chers.
• Taux annuel effectif global (APR) pour les achats :– 22,24 % (V).
• APR pour les avances de fonds – 27,24 % variable.
• Frais annuels – 29 $
• Frais de transaction d'avance de fonds – 10 $ ou 3 % de chaque avance de fonds, selon le montant le plus élevé.
• Frais de transaction à l'étranger – 3 % du montant de la transaction.
• Frais de retard de paiement – ​​ Jusqu'à 40 $.
• Frais de paiement retourné – Jusqu'à 29 $.

Avantages :

• Faibles frais annuels – Je ne suis jamais fou des cartes, en particulier des cartes sécurisées, qui sont assorties de frais annuels, mais celle-ci ne coûte que 29 $, ce qui est plutôt raisonnable.
• Approbation facile – Il n'y a pas d'antécédents de crédit ou de pointage de crédit minimum requis pour l'approbation de cette carte, ce qui en fait une excellente option pour ceux qui cherchent à reconstruire leur crédit avec une utilisation responsable du compte.
• Traitement rapide – Vous pouvez recevoir votre carte plus rapidement grâce à une nouvelle option de traitement accéléré, qui vous permet de commencer à constituer votre crédit dès que possible.
• Programme national – Disponible dans les 50 États américains *Voir les conditions de la carte.

Inconvénients :

• Aucune récompense – Comme les autres cartes de cette gamme, il n'y a pas de récompenses pour l'utilisation de la carte, ce qui signifie qu'elle sert uniquement à reconstituer le crédit.
• TAP élevé – Je ne recommande pas de porter un solde sur cette carte car l'APR est tout simplement trop élevé pour le justifier. Payez-le en totalité chaque mois.
• Frais annuels facturés immédiatement – Certains titulaires de carte se sont plaints d'avoir été facturés des frais annuels immédiatement après l'inscription avant même d'avoir reçu la carte de crédit, ce qui est un point de frustration.

Frais annuels

Chacune des trois cartes de First Progress a des frais annuels, mais elles sont toutes relativement faibles. Les frais les plus élevés sont de 49 $ sur la carte de crédit sécurisée First Progress Platinum Prestige Mastercard®, mais vous obtenez un APR favorable de 12,24% (V) avec elle.

Bien que je ne me soucie pas des frais annuels, vous devez réaliser la valeur que vous obtenez avec ces cartes. Ils sont conçus pour les personnes qui ont un crédit très faible ou pas de crédit du tout. À ce stade, vos options sont extrêmement limitées, donc First Progress a mis au point un produit assez unique et je ne rechignerais pas à la cotisation annuelle si vous êtes dans cette position.

AVRIL

En partant de mon point ci-dessus, l'APR n'est choquant sur aucune des trois cartes. Vous obtiendrez soit 12,24 % (V), 16,24 % (V) ou 22,24 % (V) APR. Bien que je ne recommande pas de porter un solde, je me rends compte que parfois vous devrez peut-être le faire. Dans ce cas, j'opterais pour l'une des cartes qui a un APR inférieur.

Considérant que le taux moyen sur les nouvelles cartes de crédit est d'environ 19 % APR, je dirais que ces taux sont très compétitifs, d'autant plus qu'il s'agit de cartes de crédit sécurisées. Donc, comme l'APR, je n'hésiterais pas à utiliser ces cartes à cause de leur APR. Concentrez-vous simplement sur le paiement intégral ou sur un petit solde.

Aucun crédit requis

Trouver une carte de crédit alors que vous n'avez absolument aucun crédit (ou si votre crédit est complètement saccagé) est très, très difficile à faire. La plupart des cartes sécurisées exigent non seulement un dépôt de garantie, mais également au moins un crédit décent.

Ce que j'apprécie vraiment à propos de First Progress, c'est qu'ils n'essaient pas d'être flashy et de vous offrir un super bonus d'inscription ou des récompenses, mais ils sont destinés aux personnes qui ont besoin d'aide pour obtenir et développer leur crédit.

Dépôt de garantie remboursable

Si vous décidez de fermer votre compte First Progress à l'avenir, votre dépôt de garantie est entièrement remboursable. Pour ce faire, First Progress crédite votre compte du montant de votre dépôt. Si vous avez un solde là-bas, cela réduira ce solde. Si vous n'avez pas de solde, vous aurez un solde créditeur - à ce moment-là, First Progress vous enverra un chèque pour le montant qu'ils vous doivent.

J'aime cela parce que cela vous donne un sentiment de "sécurité" sachant que si la carte ne fonctionne pas ou si vous construisez votre crédit au point que vous pouvez obtenir une carte non sécurisée, vous pouvez récupérer votre argent.

Cartes discrètes

Cela peut ne pas avoir d'importance pour certaines personnes, mais j'aime que First Progress garde ses cartes discrètes. Cela signifie qu'il n'est écrit nulle part "carte sécurisée". Et même si vous ne disposez que d'une marge de crédit de 150 $ ou 200 $, personne d'autre ne le sait ; cela ressemble à une Platinum Mastercard.

Je ne veux pas être tape-à-l'œil ou me soucier de ce que les autres pensent, mais je peux reconnaître l'embarras que l'on pourrait ressentir s'il a déposé son bilan ou s'il a connu d'autres difficultés financières. Ainsi, avec First Progress, vous pouvez utiliser la carte en toute confiance sans que personne ne sache la différence.

Processus de candidature rapide

Commencer et postuler ne prend que quelques minutes. Et comme vous le verrez ci-dessous, First Progress offre un traitement accéléré pour faire avancer votre demande plus rapidement et votre carte par la poste plus tôt. De cette façon, vous pouvez commencer à bâtir votre crédit dès que possible. Et n'oubliez pas que First Progress rend également compte aux trois principaux bureaux de crédit.

Une alternative aux cartes First Progress :la carte de crédit OpenSky® Secured Visa®

Postulez maintenant sur le site Web sécurisé

Si les trois cartes First Progress ne vous conviennent pas tout à fait, la carte de crédit OpenSky® Secured Visa® pourrait être l'alternative parfaite. Pour commencer, ce qui rend cette carte particulièrement unique, c'est le fait qu'OpenSky ne tire pas du tout votre crédit lorsque vous ouvrez votre carte, vous ne verrez donc aucun effet sur votre score.

Vous pouvez également choisir votre propre limite de crédit – entre 200 $ et 3 000 $. Vous devrez payer un dépôt de garantie de la ligne de crédit que vous choisissez. Si jamais vous fermez votre compte, ce montant est totalement remboursable.

Bien que la carte de crédit OpenSky® Secured Visa® n'offre rien en termes de récompenses, son objectif principal est de vous aider à accumuler du crédit. C'est exactement ce que vous ferez avec une utilisation responsable du compte, car OpenSky signalera vos paiements mensuels à temps aux trois bureaux de crédit.

En quoi une carte sécurisée diffère-t-elle d'une carte de crédit ordinaire ou d'une carte de débit prépayée ?

Une carte de crédit sécurisée, comme celles proposées par First Progress, est conçue pour aider ceux qui ne peuvent pas être approuvés pour une carte de crédit traditionnelle, à commencer leur parcours de crédit. Les cartes de crédit sécurisées comme celles-ci nécessitent un dépôt de garantie, qui équivaut en fin de compte à votre ligne de crédit.

Ainsi, par exemple, le dépôt minimum est de 200 $. Si vous déposez 200 $, vous disposerez d'une ligne de crédit de 200 $ à utiliser pour reconstituer votre crédit. Les cartes de crédit traditionnelles ne nécessitent pas de dépôt et votre limite de crédit est déterminée par votre profil de crédit, votre pointage de crédit, vos revenus, vos dettes, etc.

Une carte de débit prépayée, en revanche, est préchargée en espèces sur une carte de débit. Bien qu'il existe différentes directives pour s'établir, une carte sécurisée reste essentiellement une carte de crédit. Cela signifie que vous l'utilisez comme une carte de crédit traditionnelle et que vous payez des intérêts sur tout solde porté. De plus, contrairement à une carte de débit prépayée, vous pouvez accumuler du crédit avec une carte sécurisée.

Résumé

Honnêtement, ces cartes sont conçues pour un public très spécifique - ceux qui n'ont pas de crédit ou qui reconstruisent leur crédit endommagé. Si vous appartenez à cette catégorie, ces cartes pourraient être une excellente option pour vous, et la seule chose que vous devez choisir est la cotisation annuelle que vous souhaitez payer - sinon, les conditions sont assez proches de l'égalité.

En savoir plus :

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