Mauvaises habitudes de crédit que vous ne pouvez pas vous permettre de garder

Nous sommes tous coupables d'avoir une mauvaise habitude ou deux - c'est la nature humaine. Mais certaines habitudes sont plus nocives que d'autres, comme celles qui ont un impact négatif sur votre portefeuille et votre stabilité financière. Exemple :mauvaises habitudes de crédit.

De mauvaises habitudes de crédit peuvent causer une myriade de maux de tête financiers. Ils peuvent nuire à votre pointage de crédit, vous endetter et complètement déstabiliser votre avenir financier.
Heureusement, prendre conscience de soi et identifier le problème est la première étape vers une meilleure santé. Donc, pour vous aider à comprendre le type d'habitudes dont vous pourriez être coupable, voici 7 habitudes de crédit malsaines à éviter.

7 mauvaises habitudes de crédit à éviter

1. Payer uniquement le minimum sur votre carte de crédit

Le paiement minimum sur votre carte de crédit ne représente généralement que 1 à 2 % de votre solde, et il y a une raison à cela. Les émetteurs de cartes de crédit sont des entreprises à but lucratif. Par conséquent, le maintien de paiements minimaux bas encourage les clients à payer des intérêts.

Non seulement payer le minimum chaque mois vous coûte des intérêts et gonfle votre solde, mais cela peut également nuire à votre crédit en augmentant votre utilisation du crédit. La règle générale est de maintenir votre utilisation du crédit en dessous de 30 % pour éviter qu'elle ne nuise à votre pointage de crédit.

Essayez de rembourser la totalité de votre solde chaque mois, ou du moins de rembourser autant que vous le pouvez.

2. Utilisation de votre carte de crédit au lieu de votre carte de débit

Les cartes de crédit peuvent être un excellent moyen d'accumuler des points de récompense, mais lorsqu'elles sont utilisées de manière excessive, il est facile de tomber dans la dette de carte de crédit. Tant que vous facturez ce que vous pouvez vraiment vous permettre et que vous remboursez les soldes de votre carte de crédit à temps chaque mois, l'utilisation de votre carte de crédit pour les dépenses occasionnelles est acceptable. Mais une carte de crédit ne doit jamais être utilisée en remplacement d'une carte de débit.

Votre carte de débit est une ligne directe vers les fonds dont vous disposez réellement, donc pour les achats quotidiens, vous devriez opter pour une carte de débit plutôt qu'une carte de crédit pour éviter les dépenses excessives et l'accumulation de dettes.

3. Ouvrir et fermer plusieurs cartes

L'ouverture et la fermeture d'une ligne de crédit peuvent avoir un impact sur votre pointage de crédit. Lorsque vous fermez une carte de crédit, vous réduisez votre montant total de crédit disponible de la limite de crédit de cette carte, ce qui pourrait augmenter votre utilisation globale du crédit et nuire à votre crédit. De plus, garder un compte ouvert aide à améliorer la durée de vos antécédents de crédit, ce qui est un facteur d'amélioration de votre pointage de crédit. Si vous n'avez plus besoin d'une carte de crédit, envisagez de la ranger, mais pas de fermer le compte.

À son tour, ouvrir plusieurs cartes de crédit n'est pas très judicieux non plus. Lorsque vous demandez une nouvelle marge de crédit, une enquête approfondie est effectuée sur votre dossier de crédit, ce qui peut réduire votre pointage de crédit à court terme. Il vaut mieux avoir un bon dossier sur quelques cartes que d'ouvrir plus de cartes juste pour le plaisir.

4. Paiements manquants ou en retard 

La vie peut parfois devenir mouvementée et il peut être facile d'oublier d'effectuer des paiements, surtout si vous avez plusieurs comptes de crédit.

Cependant, manquer un paiement d'un jour ou deux entraîne généralement des frais de retard. Bien que cela n'endommage pas initialement votre crédit, si vous passez plus de 30 jours sans le payer, votre crédit peut être affecté négativement. Cela ne fait qu'empirer lorsque vous oubliez d'effectuer un paiement pendant 60 ou 90 jours.

Selon Experian, un retard de paiement peut rester sur votre dossier de crédit jusqu'à 7 ans. Vous pouvez totalement éviter cela en configurant des rappels ou des paiements automatiques pour vous assurer de ne jamais oublier de payer vos factures.

5. Retrait d'une avance de fonds sur carte de crédit

Les avances de fonds peuvent sembler être un bon moyen d'obtenir rapidement de l'argent, mais elles peuvent en fait vous maintenir dans un cycle d'endettement et de mauvaises habitudes de crédit. Les avances de fonds sur carte de crédit sont l'un des types de transactions par carte de crédit les plus coûteuses - elles s'accompagnent généralement de frais élevés et de taux d'intérêt élevés qui entrent en vigueur dès que vous retirez l'argent.

Vous ne devriez jamais utiliser les cartes de crédit comme source d'argent. Si vous êtes tombé dans ce piège de la dette, il est temps de réévaluer vos habitudes de dépenses. Au lieu de compter sur une avance de fonds, mettez en place un plan pour vous débarrasser de vos dettes de carte de crédit le plus tôt possible.

6. Ne pas vérifier votre pointage de crédit et votre dossier de crédit

L'un des principaux facteurs que les prêteurs prennent en compte lorsque vous faites une demande d'emprunt est votre pointage de crédit. Ainsi, garder un œil sur votre pointage de crédit devrait faire partie de votre plan financier.

La bonne nouvelle est qu'il existe plusieurs services gratuits de surveillance du crédit qui peuvent vous aider à suivre votre score, notamment Credit Karma et Credit Sesame. Ces services peuvent également vous montrer quels facteurs entrent dans votre score et comment vous vous débrouillez avec chacun, afin que vous sachiez sur quoi vous concentrer pour l'améliorer.

En plus de vérifier votre pointage, vous devez surveiller votre dossier de crédit. La surveillance des deux peut vous aider à détecter les erreurs ou les activités frauduleuses susceptibles de nuire à votre score. Vous pouvez obtenir une copie gratuite de chacun de vos 3 rapports de crédit chaque année sur AnnualCreditReport.com. Profitez de l'occasion et recherchez tout ce qui est en panne. Si vous trouvez quelque chose, vous pouvez le signaler aux bureaux de crédit.

7. Effectuer des transferts de solde pour éviter les paiements

Le transfert de la dette impayée d'une carte de crédit vers une autre carte est un transfert de solde. Ceci est généralement fait pour déplacer le montant que vous devez sur une carte de crédit vers une carte avec un taux d'intérêt nettement inférieur et de meilleurs avantages. De nombreuses sociétés de cartes de crédit proposent des cartes de crédit à transfert de solde avec un taux d'intérêt de lancement peu élevé pour attirer les consommateurs. Mais si vous comptez constamment sur cette méthode pour éviter d'effectuer des paiements sur votre carte de crédit, vous finirez par perdre.

Les transferts de solde comportent généralement des frais qui augmenteront votre solde global si vous n'effectuez pas de paiements pour le transfert. Et tous les achats effectués sur la carte devront également être payés. Sinon, vous risquez de perdre le taux annuel effectif global (APR) de lancement de la carte de crédit ainsi que le délai de grâce - et d'encourir des frais d'intérêt surprise (et des pénalités potentielles APR) sur les nouveaux achats.

Qu'est-ce que l'utilisation du crédit ?

Il s'agit d'un facteur important dans votre pointage de crédit et il est calculé en divisant votre solde créditeur par votre limite de crédit. Plus ce pourcentage est élevé, plus l'impact négatif est important.

Comment revenir après une utilisation laxiste des cartes de crédit

La meilleure façon de se débarrasser d'une mauvaise habitude est de la remplacer par une bonne. Cela étant dit, explorons les moyens de remplacer vos mauvaises habitudes de crédit par de bonnes habitudes de crédit. Considérez les façons responsables suivantes d'utiliser votre carte de crédit et commencez à les mettre en œuvre dès aujourd'hui.

• Créez un budget et respectez-le — Un budget vous donnera une meilleure idée de combien vous gagnez et combien vous pouvez dépenser, afin que vous puissiez mieux gérer vos finances et idéalement disposer de suffisamment d'argent pour régler intégralement vos soldes chaque mois.
• Examinez vos relevés mensuels de carte de crédit — La vérification régulière de vos relevés de crédit facilite la détection de frais accidentels ou frauduleux qui pourraient autrement passer inaperçus.
• Configurer les paiements automatiques — Si vous ne parvenez pas à vous souvenir de la date d'échéance de votre relevé, configurez un rappel sur votre téléphone ou envisagez de configurer un paiement automatique.
• Créer un historique de paiement positif — Effectuez toujours des paiements à temps. Mais si vous manquez un paiement, payez-le dès que possible et essayez de payer au moins le montant minimum dû.
• Maintenez votre utilisation du crédit à un faible niveau — En plus de payer vos factures à temps et en totalité, essayez de limiter au minimum les achats par carte de crédit afin de ne pas dépasser votre taux d'utilisation.
• Laisser les anciens comptes de carte de crédit ouverts — Le fait de garder un ancien compte ouvert vous aidera à allonger votre historique de crédit et à augmenter votre crédit total disponible, ce qui vous aidera à utiliser votre crédit et votre pointage.

FAQ

Quels incidents ou mauvaises habitudes peuvent entraîner des problèmes de crédit ?

Certains incidents de crédit sont hors de votre contrôle et peuvent causer de graves dommages à votre pointage de crédit et à votre solvabilité en tant qu'emprunteur. Des erreurs dans votre dossier de crédit, par exemple, peuvent nuire à votre pointage. Mais si vous vérifiez régulièrement votre solvabilité et surveillez votre rapport, vous pourrez peut-être détecter les erreurs et les activités frauduleuses et les signaler aux agences d'évaluation du crédit, ce qui réparera les dégâts.

En ce qui concerne les habitudes de crédit, celles-ci dépendent de vous et de votre maturité financière. Des habitudes telles que demander plusieurs cartes de crédit en peu de temps, payer en retard ou moins que le minimum sur vos dettes et accumuler des soldes sur vos cartes de crédit sont toutes de mauvaises habitudes qu'il vous appartient de corriger.

Comment puis-je améliorer ma mauvaise cote de crédit ?

Il y a une poignée de choses que vous pouvez faire pour améliorer votre pointage de crédit, de l'obtention d'une carte de crédit sécurisée à l'automatisation de votre épargne.

Découvrez 7 façons d'améliorer votre pointage de crédit, ici.

Réflexions finales

Si vous avez développé l'une des habitudes énumérées ci-dessus, c'est le bon moment pour transformer ces mauvaises habitudes en bonnes routines financières. Plus tôt vous le ferez, plus il vous sera facile de vous remettre sur la bonne voie et d'améliorer votre situation financière.